海南
又是一年3·15，今年央视“3·15晚会的主题聚焦“共铸诚信 提振消费”，关注了食品安全、公共安全、数字经济等领域侵害消费者权益的违法行为，其中还特别关注到了金融消费中隐藏的新型消费骗局，人人信、借贷宝平台因电子签高利贷而被通报。
央视3·15晚会报道，在眼下一些平台热推的短视频评论区里，密密麻麻的留言映入眼帘，粗略一数，竟有几千条之多，而仔细翻看就会发现，这些留言中都在反复出现一个高频词——“电子签”。
而不仅是短视频平台，在其他网络社交媒体上，大量相似的借款成功案例、求借款留言一股脑儿地涌现出来。用电子签在陌生人之间借钱的方式，真的靠谱吗？
2025年年初，洪先生和王女士急需资金周转，在网络上找到愿意放款的人。尽管对方给出的利率高得离谱，但二人救急心切，还是咬牙接受了。随后，按照放款人要求，洪先生在借贷宝平台、王女士在人人信平台，分别签署了具有法律效力的欠条和借条。
其中，洪先生借了5000元，到手3500元，7天内还款，电子签走的是借贷宝。王女士走的人人信，借了30000元，到账14000元，约定还30000元，扣除了16000元的利息。这意味着王女士的借贷利率高达5959.81%。
据了解，借贷宝和人人信都是电子签约平台，打开应用页面，“欠条借条”功能入口十分醒目。页面上还列着“法院认可”“律师函服务”“委托诉讼”等服务。而且央视记者体验打借条、欠条功能时发现，平台可选的最高利率不超过13%，处于民间借贷合法区间。乍一看，在上面贷款正规又受法律保护。可为何会有人掉进高利贷的陷阱呢？
洪先生和王女士表示，这是因为都是私下微信、支付宝转账放款，电子签平台没有审核实际放款金额，即在平台签了正规的电子签协议，打了电子签的欠条，但实际交易的时候，真正的交易却不在平台上进行，借钱双方都在各自的微信上完成了借钱的步骤。
而当借钱的人发现自己遭遇了高利贷放贷之后，第一反应就是用法律维权。但这一点，放款人也早有准备，借款人即使找到了电子签平台，也毫无办法，因为完全不知道对方的信息，根本无法起诉。而与此同时，借款人还遭受着骚扰。王女士表示，对方给其父母打过电话，说她是个骗子，是诈骗犯。
那电子签平台是否知情，央视记者以放款人的身份前往人人信（天津）科技有限公司寻找答案，发现人人信对平台上线上线下分开操作利率的违规玩法采取了放任不管的态度。当记者询问如何规避高利贷的监管风险时，人人信的产品经理李经理介绍了电子签借钱行业，规避法律监管的“秘笈” 。
李经理介绍，目前他们平台上的放款方，很多都是通过做假账号来规避法律风险的，目的就是让受害人找不到起诉对象。但人人信这类电子签平台要求放款人实名认证，“做号”究竟该怎样做，才能通过人人信这类电子签平台的审核？其又介绍，虽然平台要求必须人脸认证，“但是人脸识别是一种高科技，不需要人在，也不需要人活着”，即去世人的信息，也能用来做账号，每个账号2000元就做好了。
人人信李经理表示，有了这些办法，电子签平台的“实名认证”就成了摆设，即使是被人告，平台给出去的放款人资料，也是无法查证的。这样设计的商业模式，放款人通过电子签放高利贷挣钱，平台不断通过电子签欠条收借钱人的手续费，出了问题，谁也不用担责任。
天眼查显示，央视曝光的人人信（天津）科技有限公司，成立于2015年，注册资本2260万人民币，曾用名北京人人信科技有限公司，经营范围包括会议及展览服务、数据处理服务、企业管理咨询等，旗下不仅有2016年上线人人信APP，还有另外一个知名的智能合约平台今借到APP。
在人人信（天津）科技有限公司官网显示，在2019年该公司的“新闻报道”中，有一篇《热烈庆祝人人信CEO马卫东先生荣获北大“未名创星—月亮奖”》的文章，提及由马卫东所创立的今借到作为国内知名网络借条平台，不仅是作为纸质借条的替代品，更是帮助没有被征信机构覆盖的用户建立信用记录，成为大部分人进入信用社会的起点。马卫东表示，今借到始终坚守底线，不买卖用户信息，仅作为独立的第三方提供服务，永不放贷。
不过在2023年9月，马卫东退出了人人信管理层。目前，该公司的法定代表人为马俊，同时由马俊全资持股。
天眼查显示，借贷宝的运营主体为人人行科技股份有限公司，成立于2014年12月22日，注册资本30亿人民币。
来源：柒财经
作者：佳怡
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