3·15守护消费｜九年两度被央视曝光！借贷宝“催生”高利贷，利率近6000%

金融领域乱象再遭点名。3月15日，在以"共铸诚信 提振消费"为主题的2025年"3·15"晚会上，人人行科技股份有限公司旗下借贷宝被点名。节目信息显示，借款人洪先生表示，借5000元，到手3500元，7天内还款，实际年化利率高达5959.18%。

疯狂的高利贷背后，电子签平台借贷宝浮出水面。针对被点名的情况，北京商报记者就其整改举措向借贷宝进行采访，借贷宝相关负责人表示，公司高度重视，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题。

借贷宝回应之后，事件仍在持续发酵。借贷宝公司所在的成都市锦江区，当地市场监督管理局已关注到相关消息，上级正在派人去调查。另有网传图片显示，警方和相关部门工作人员已经陆续赶到借贷宝办公室，公司办公室大门已经被贴上封条。对于相关情况，北京商报记者进一步向借贷宝方面求证，但未获得公司回复。

贷款利率高达5959.18%

3月15日，央视"3·15"晚会曝光电子签类平台成为高利贷的"温床"，其中便提到借贷宝。

根据节目信息，在短视频平台以及其他网络社交媒体上，存在大量以"电子签"为凭证产生的众多相似借款成功案例。借款人洪先生表示，自己向放款人借款5000元，实际只有3500元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外还1500元利息。电子签走的是借贷宝，实际年化利率高达5959.18%。

洪先生在借贷宝平台签了正规的电子签协议，打了电子签的欠条，但实际交易的时候，真正的交易却不在平台上进行，借贷双方都在各自的微信上完成了借钱的步骤。洪先生指出，相关借款都是私下微信、支付宝转账放款，电子签平台没有审核实际放款金额。

按照洪先生所诉，借贷宝平台办理展期，是将还款时间往后推，且平台上标明不收利息。但放款人私底下则要求其每天另外转300元利息，否则不同意延期还款。根据放款人要求，洪先生办理了借款展期，由于形成了新的债务关系，借贷宝平台再次收取了洪先生的出证费。

多次展期后，洪先生发现自己已经还了7000余元，早就超出了3500元的本金，于是要求放款人销账。不过，销账并没有那么顺利。洪先生表示，放款人提出要2万元才能销账。不然就继续展期。在这种情况下，洪先生就选择了任由这张欠条逾期。但令他没想到的是，借贷宝平台除了收取出证费和展期费，还会在欠条逾期时收取逾期费。

这一模式下，只要放款人没拿到他想要的全部利息，就不同意把借贷宝平台上的欠条撤销掉。欠条就会一直留在那儿，就意味着这笔账一直逾期，借贷宝平台就能够不停地收逾期费，洪先生的债就像滚雪球一样，越来越多。

节目播出后，借贷宝被推上舆论高峰，不少消费者在社交平台评论称，"这是典型的高利贷""贷款利率接近6000%，必须重罚！"……

北京商报记者注意到，借贷宝App内"打欠条"功能一度显示无法使用，公司官网也曾出现短暂的无法访问的情况。

放款人"隐身"

原本是将传统的纸质签证电子化的便利工具，逐渐沦为金融乱象的"帮凶"。

节目中还提到，多位在借贷宝上签条借款的消费者表示，借贷宝签署电子签协议后，既不要求借钱双方上传交易凭证，而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成，平台根本不监管，也不询问。但只要借贷行为发生，借贷宝平台每单都向借款人收取"出证费"，后续一旦借款方无法按时还款，借贷宝平台还可办理展期。

据了解，借贷宝这类电子签平台，为借贷用户双方提供电子借条，用户在确认身份真实后进行线上签署借条，相关借条具有法律效力。平台作为中间方，为用户提供电子欠条凭证。在借贷宝App首页，同样提示电子协议根据《中华人民共和国民法典》编制，借条受法院认可。

值得一提的是，尽管洪先生等消费者在多次还款后明白自己遭遇了高利贷放贷，但也很难用法律维护自身的权益，即使找到了电子签平台，也毫无办法。从节目调查信息来看，这类电子签平台上的借款人信息真实性存疑，多使用假账号规避法律风险。

洪先生在采访中直言："我没有放款人身份信息，我个人有一天半的时间被短信轰炸，当时轰炸了2000多条。"

而节目中借贷宝业务负责人表示，借贷宝对平台上"打欠条"功能被高利贷利用、借款人利益受损的情况是知情的。同时，借贷宝业务负责人明确提到，平台自身只挣取借款方的出证费、展期费以及逾期罚款，却并未谈及任何保护借款人权益的措施。

对于相关业务的整改进度和后续规划，北京商报记者向借贷宝方面进行采访，该公司回应称，对央视"3·15"晚会报道提及的相关问题，公司高度重视，立即成立整改小组，彻底解决业务、管理上存在的问题，继续主动与警方配合严厉打击不法分子，更好保护用户权益，恳请社会各界监督。公司向所有受影响的用户及公众致以诚挚歉意，并将以最大决心落实整改。

平台方应尽监管职责

天眼查信息显示，借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月，法定代表人为王璐，注册资本30亿元人民币，经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等，由成都借宝信息服务有限公司、思运科（北京）科技有限公司共同持股。

另综合借贷宝官网等公开资料，借贷宝为国内私募机构九鼎控股打造的互联网社交金融平台，关联金融公司还包括九派支付、九州证券、九泰基金、富通保险、九州期货、中捷保险经纪、重庆市九云小额贷款有限公司等。

而借贷宝的业务模式，在过去已经多次被质疑。早在2016年，央视《焦点访谈》便提到大量用户通过借贷宝借入资金，最高可达一、二百万元，同年还有女大学生"裸贷"事件传出。2021年至2023年间，借贷宝也数次卷入套路贷案件中，2023年2月，四川内江市公安局披露，有组织通过借贷宝等平台虚增与"砍头息"金额一致的"保证金"，非法获利上亿元。

素喜智研高级研究员苏筱芮直言，借贷宝这类平台在市场已存活数年以上，早期主打"熟人借贷"，主要收取平台服务费，在2020年之前就已在业内存在"裸条""高利贷"等社会争议。但随着用户规模增长，此类平台的胃口逐渐变大，与数年前相比，借贷宝、人人信平台的收费类目进一步扩充，展业策略也更加粗犷，甚至纵容放贷人违规操作。

在北京市社会科学院副研究员王鹏看来，作为电子借条类金融服务平台，借贷宝等平台方在这类变种高利贷行为中扮演着重要角色，因此应尽到相应的监管责任。首先，平台方应严格审核借款人和放款人的身份信息，确保双方信息的真实性和合法性，防止虚假借款和非法放款行为的发生。其次，平台方应监控资金流向，确保每一笔交易都在平台内进行，防止线下交易或资金未通过平台流转的情况。

此外，在王鹏看来，平台方应明确设定借款利率上限和各项费用标准，并严格监督执行，防止变种高利贷行为的发生。还应加强风险提示和教育，向借款人充分提示利率、费用、还款方式等重要信息，提高其金融素养和风险意识。同时，建立便捷的投诉举报机制，鼓励借款人和公众对违规行为进行举报，并及时调查处理。

北京商报记者 廖蒙