借贷宝因“电子签”高利贷再被曝光，曾因“裸贷”“赚利差”深陷舆论漩涡

网贷乱象再次登上3·15晚会。

在2025年央视3·15晚会上，“电子签”平台借贷宝、人人信因存在“砍头息”、“电子签”高利贷行为和放款人资料无法查证问题等被曝光。

此前，借贷宝在2016年曾因“赚利差”功能被央视《焦点访谈》节目点名，也是在2016年，借贷宝曾因爆发“裸条”事件卷入舆论漩涡。

据新黄河3月15日晚间报道，被央视曝光后，位于成都市锦江区的成都云借宝科技有限公司，警方和相关部门工作人员已经陆续赶到现场，目前正在调查了解。记者在现场看到，该公司办公室大门已经被贴上封条。

借贷宝等平台助长高利贷，最高年化利率近6000%

央视财经的报道显示，借款人洪先生在借贷宝借5000元，到手3500元，7天内还款；借款人王女士从人人信平台借了30000元，到账14000元，约定还30000元，扣除了所谓16000元的利息。

央视财经报道称，在借贷宝这个平台上，既不要求借钱双方上传交易凭证，而且放款、收款还随意由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成，平台根本不监管，也不询问。但只要借贷行为发生，借贷宝平台每单都向借款人收取“出证费”。借款人如果还不上钱，借贷宝平台可以办理展期，就是把还款时间往后推。

洪先生由于无法按期还钱，被放款人要求在借贷宝平台上支付展期费用，延长7天时间还款，且标明不收利息，这样的安排表面上看对借钱的洪先生很友好，但如果要达成借款的展期，放款人私底下让洪先生每天另外转300元利息，否则不同意延期还款。

这其实是一种利用中间平台来实现民间借贷的行为。央视财经报道的借贷宝、人人信等平台，则是为网络借贷服务提供中间服务的平台。例如，借贷宝官网称其为“打借条欠条、个人借钱、企业融资的平台”。

但在实际借款过程中，存在的打欠条和打借条有何区别呢？

据央视财经报道，借宝科技有限公司业务负责人表示，欠条就是线上打了条，在线下自己去进行转账，走微信的话用欠条就可以。打借条的功能是，转账直接走借贷宝。打借条就没办法做利息的事，金额就是3000元、5000元这种。“线上利率你可能直接挂零，但你线下肯定会收利息，做这个业务的人，基本上也都在用电子欠条。”

借贷宝平台官网介绍称，打借条是指债权人在平台支付资金，债务人确认借条的同时会在App上收到资金；而打欠条则是债权人未在平台支付资金，债务人确认欠条仅生成凭证，没有在App有资金交易。

相比之下，借条在借贷关系上的指向更为明确，而欠条则可能涉及多种债务来源。

在央视财经报道中，人人信的产品经理表示，目前他们平台上的放款方，很多都是通过做假账号来规避法律风险的，目的就是让受害人找不到起诉对象。人人信这类电子签平台虽然要求放款人实名认证，但“人脸识别是一种高科技，不需要人在，也不需要人活着。”

人人信平台的主体为人人信（天津）科技有限公司，该公司成立于2015年8月，注册资本为2260万元人民币，股东为自然人马俊。据天眼查，人人信（天津）科技有限公司对外投资的公司包括北京小马创业科技服务有限公司、深圳价价保理有限公司、北京价价科技有限公司、湛江小马网络借贷信息中介服务有限公司、广州小马融资租赁有限公司等，其中后两家公司已被注销。

官网显示，人人信的使用场景包括电子借条、电子白条、担保交易、签署合同等，增值服务还包括风险监测、履约提醒、发律师函、下载凭证等。

借贷宝的主体为人人行科技股份有限公司，成立于2014年12月22日，法定代表人为王璐，注册资本为30亿元人民币，控股股东为借贷宝（香港）有限公司。

央视3·15晚会报道的成都借宝科技有限公司，则是人人行控股股份有限公司的全资孙公司。人人行控股的控股股东为同创九鼎投资控股有限公司（持股52.7257%），第二大股东为自然人吴刚（持股9.664%）。人人行科技和人人行控股之间在高管方面多有重合。

值得注意的是，2023年11月，成都借宝科技有限公司被四川省经济和信息化厅新认定为2023年度四川省专精特新中小企业。

借贷宝曾爆发“裸贷”事件

借贷宝此前因“赚利差”功能等问题在2016年11月被央视《焦点访谈》栏目点名。央视的报道指出，借贷宝平台上不少人的借入资金已经违反相关监管规定，民间放贷者将其视为借入借出赚利差的工具。报道还引用了中国人民大学法学院副院长杨东的观点，称类似借贷宝这种违规操作模式风险巨大，相关部门更应及早介入。

借贷宝在央视报道当晚，在其平台官网挂出一则《关于央视网贷新规落实进度相关报道的声明》，称银监会等四部委8月24日发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，而公司已于早前决定取消“赚利差”功能，后下调借贷额度（个人用户借入额度不超过20万），以完全符合《暂行办法》的要求。

同样在2016年，“裸贷”事件更是让借贷宝卷入舆论漩涡。据澎湃新闻在2016年12月初梳理，“10G裸条”中共出现了161位手持身份证拍摄裸照，并以此作为借款抵押的女性。但是有不少借贷宝用户表示，以裸照借款的女性人数远远超过这个数字。当时，借贷宝方面称，就“裸条”事件早前已向北京公安报案，并表示：“一旦司法机关认定（裸贷女性）在平台上的借贷协议无效，我们也会撤销相关借贷协议。”