蓝鲸315｜营运车辆投保困局催热“车辆统筹”灰产，冒牌保单、指定维修、拒赔失联形成欺诈链

（图片来源：视觉中国）

蓝鲸新闻3月14日讯（记者 石雨）曾经锚定在货运车辆互助链中的"车辆统筹"，逐步蔓延向家庭自用汽车车主，且被部分机构包装成"保险"销售—部分机构不仅以"人保""平安"等字样注册公司混淆视听，更通过伪造保单、绑定维修厂、拒赔失联等手段形成灰色产业链闭环。

蓝鲸新闻记者在天眼查平台根据相关关键词搜索，经营车辆统筹的公司目前约2000家，处于存续或开业状态的不足1200家，其中超400家处于经营异常状态。

看似"补位"的统筹服务，却出现异化，频现冒"保险"之名欺骗消费者。

真"统筹"假"保险"，假"保单"真陷阱

2024年7月，袁先生通过网络渠道结识了一位国昌（深圳）交通安全统筹服务有限公司（下称"国昌统筹"）的"保险"销售人员，该销售人员介绍其所销为商业车险，一年保费约3400元。2024年末，袁先生驾车时发生交通事故，随即联系国昌统筹业务员，并至该业务员指定的维修点维修车辆，但在汽车维修之后被告知国昌统筹未付维修款而不能取车。

袁先生再度联系国昌统筹，但屡遭拖延，后有国昌统筹工作人员表示让袁先生先行垫付并开具发票，但在袁先生垫付修车款并将相关单据发送给国昌理赔员后，却始终未获回应。

记者查询到，在国家企业信用信息公示系统，该公司成立自2021年12月，股东为自然人路兴发，目前该公司已被列入经营异常名录。

（图源：天眼查）

记者数度拨打该公司历年年报中披露的三个联系电话，均为无人接听或提示"正在通话中"，拨打该公司的公众号中显示的全国服务热线，自动转接至理赔和投诉服务时，亦均无人接听。在黑猫投诉平台中，相关投诉进入商家匹配环节时则均显示"商家未匹配成功"。

记者留意到，在黑猫投诉、小红书等社交平台中，已有多起关于这家国昌统筹的相关投诉，投诉点则主要集中在自称"保险"及拖延赔付、退款困难。

与保险公司相比，此类公司的风险补偿能力及资金安全性相对较低，消费者购买"安全统筹名义的保险"存在理赔难度大、统筹公司跑路风险高、不受政府监管等多重风险。

（国昌统筹向用户提供的"保单"）

李鬼扮李逵，话术"变脸"套牢车主

国昌统筹所提供的，并非保险，而是"统筹"。

其实，车辆统筹早已有之，据消协提示，"车辆安全统筹"一般现于运输企业内部互助，每位成员缴纳一定费用，事故司机可从这笔费用中获取赔偿。销售车辆统筹业务的公司并非保险公司，其公司名称一般为"汽车服务公司"或"运输服务公司"，注册时也无需保险监督管理机构批准。

对于统筹与保险的核心差异，据车车科技业务负责人总结，主要涉及四个维度，其一是性质不同；第二，监管主体不同。车辆统筹不受国家金融监管总局及《保险法》的监管，仅受《合同法》约束；第三，理赔能力有限。车辆统筹理赔能力不稳定，可能面临资金不足、拒赔或惜赔的情况；第四，合同性质不同。车辆统筹签订的是互助合同，不具备保险合同的法律效力。商业车险签订的是保险合同，受《保险法》保护。

看似"补位"的统筹服务，却出现异化，频现冒"保险"之名欺骗消费者。

谈及易致消费者混淆的关键点，车车科技业务负责人向记者分析，一是车辆统筹的名称和业务流程与商业车险高度相似，易让消费者误以为是正规保险；二是低价诱惑；三是宣传误导，部分车辆统筹机构会模仿保险公司的宣传方式，甚至在公司名称中加入"平安""太平"等字样，误导消费者。

（社交平台中大量用户表示被品牌混淆）

"业务员称所售为人保的保险""宣传自己是平安保险线上渠道"，据相关平台中投诉者所述，业务员在与其沟通时多自述所售为大型保险公司品牌的"保险"，但在实际销售中，却全部替换为"安全服务""统筹保障"的合同。

长沙的杨女士近日为爱车购买续保时，在被误导的情况下购买了一份价格低廉的"保险"，但在购买后查看"电子保单"时杨女士才发现，该"保单"上并无"机动车保险单"字样，而是显示"安监服务电子单"，公司名称为"众安车保（海南）汽车有限公司邯郸市分公司"，而非其此前购买的众安车险。

这亦导致被混淆的消费者在事故发生却未获赔付后，频繁向被"冒名"的保险公司投诉。

多家保险公司向记者反馈，发现有统筹公司冒用公司品牌的情况，但因相关诈骗主要通过线上沟通，且业务员多"含糊"表达，如"我们是众安，做车险的""是太平洋，新能源渠道"，导致取证困难。

"2025年我司收到‘投诉主体错误’类的投诉成本上涨，多为理赔争议。经核实，为车辆统筹公司业务，与我司并无实际关联"，众安保险相关负责人向记者介绍，"一般情况下，我司在接收到消费者关于‘车辆统筹’的反馈，会积极与销售者沟通，收集客户购买时的销售沟通记录，报价单，付款界面，业务员信息等，同时建议客户立即通过支付渠道举报收款方。"

"平安统筹等公司与平安集团及旗下各专业公司不存在任何关联关系。对于相关公司侵犯平安商标权益的行为，我司将保留追究其法律责任的权利"，平安产险相关负责人向记者表示道。

维修"连环套"，灰色产业加速蔓延

记者在调查中发现，此类诈骗业务所谋求的不仅是车主的"保费"，在发生事故后，业务员通常会要求消费者去指定维修厂进行车辆维修，有统筹业务员与记者沟通时即明确表示，去指定维修厂"有折扣，去4S店维修并不划算"。

"维修差价是统筹公司的主要利润来源之一"，有相关人士向记者表示，"有的公司对小额理赔可能会赔偿，大额修理费则会尽量拖。"

此前，车辆统筹是为环节营运车辆投保难而出现，关注度主要集中在工程车辆、货运车辆之中，但有业内人士向记者表示，从2024年开始，相关营销快速增长，且从货运车范围向个人电车用户拓展，由此造成的投诉也在去年下半年开始急速爆发。

这一方面与此前部分高理赔率工程车辆、新能源货车等车辆被拒保有关，被拒保司机转向其他渠道；另一方面和此前普通车主的新能源汽车车险涨价有关，新能源营运车辆迅速增长，部分车主保费也有所增长，"统筹"公司趁机以低价"捕获"部分车主。

近日，消费者协会在2024年投诉热点分析中提及，"车辆统筹保险"投诉激增，近段时间以来，有大量消费者投诉反映一些"汽车服务公司"以保险公司名义对外销售"统筹保险"。

记者通过天眼查网站，筛选企业名称、经营范围、公司简介中涵盖"汽车统筹"字眼的公司共有1994家，其中处于存续/开业状态的共有1195家，而在这1195家的展业公司中，经营异常者达到452家，190家显示为失信被执行人。而存续/开业的公司中，近3年内成立的公司超过500家，近1年开业的公司有100余家。

（多家车辆统筹公司显示为经营异常；图源：天眼查）

"投机公司有机可乘，本质还是在于车辆风险保障的不完善，这是车险定价精准度不足、投保通道不够畅通背景下衍生的问题"，一位保险业内人士向记者表示，根源还是需要保险公司从产品和服务方面进行优化。

众安保险亦提及，"要在努力提升品牌影响力、售后服务能力、特色理赔运营能力的基础上，打击‘车辆统筹’的销售误导、品牌污染问题。"

那么，从消费者角度来说，要如何尽量防范被异化的统筹业务迷惑？

"消费者购买机动车保险时，要注意选择正规的渠道，缴费前仔细核对投保单，认清保险公司名称、缴费的对象，避免陷入统筹服务就是保险的误区"，平安产险相关负责人向记者提出其建议。