315观察丨自动扣款20笔，一分钟被刷走1000元，免密支付为何成“便捷陷阱”？

“自动扣款20笔，一分钟刷完1000元，没注意到默认开通（免密支付）被骗子钻了空子。”

近日，有网友向红星资本局讲述，因为自己开通了“免密支付”，误点外链结果被骗。

红星资本局检索发现，因开启“小额免密”遭受的损失让不少人饱受困扰。在黑猫投诉平台上，还有不少网友表示免密支付“开启容易、关闭难”。

多人误扫码

一分钟被刷走千元

近日，一名江西网友向红星资本局讲述，她到二手平台闲鱼购买音乐会员，付款后卖家引导其添加客服微信，并通过支付宝扫码支付1元“联合会员”费用，期间要求她“免密包年不要关”。然而，当她完成上述操作后，账户在一分钟左右被连续自动扣款20次（合计1000元），于是意识到自己被骗了。

该网友提供的多张截图显示，3月1日15时41分44秒至15时42分51秒，账户被连续刷走20笔50元，几乎每3秒一笔，这些钱以哔哩哔哩电池（即打赏礼物）的形式进入收款方上海宽娱数码科技有限公司（即哔哩哔哩运营方）。后来，网友经咨询客服得知，这笔钱或是充值到了哔哩哔哩其他用户的账户里。

图为扣款记录 受访者供图

红星资本局注意到，连日来，有多名网友在社交平台上表示自己有过类似遭遇，且都被刷走千元。有网友曾向哔哩哔哩客服寻求解决方法，但由于“涉及站外平台交易约定内容”“交易为个人约定内容”等，客服也只能建议其联系对应发布违规内容的平台进行举报或与对方协商沟通解决，如涉及金额较大尝试报警处理。

3月中旬，红星资本局联系了多名网友了解最新情况，得到的回复多是“没精力弄了，毕竟都是自愿行为”“花钱买教训”“其实骗术挺低级的，只是稀里糊涂没多想”。一名位于广东的受骗网友在讲述完事件经过后表示，“现在大多数平台都是默认开通免密支付，没注意到‘默认开通’，被骗子钻了空子，被坑了。”

随后，红星资本局联系哔哩哔哩方面，截至发稿时，未获有效回复。

网友反映“开启容易、关闭难”

已成诱导消费的关键因素

红星资本局注意到，当下，免密支付消费场景涵盖了日常生活衣、食、住、行的方方面面，这项在一定额度内用户无需输入密码即可完成支付的功能，可简化支付流程，节省交易时间。

中国支付清算协会发布的《2023年移动支付个人用户使用情况调查报告》显示，参与调研的用户中近六成用户在日常消费中使用过免密支付。免密支付功能在小额场景中应用更为广泛，51.1%的用户使用免密支付的金额在100元以下，27.3%的用户在100-300元。

但同时，免密支付所带来的困扰也随处可见。红星资本局在黑猫投诉平台搜索发现，截至目前，提及“免密支付”的投诉接近5.9万条，提及“自动续费”的投诉更是多达19.9万条。

黑猫投诉平台提及“免密支付”的投诉接近5.9万条

有不少网友提到，“不记得什么时候开过免密支付”、“忘关免密支付遭罪”、“无法解除免密支付”，要求商家退款并关闭免密支付功能。其中，免密支付被平台设置为默认选项，以及相关平台关于解除该服务的“条款隐蔽”、“字体过小”是大家的普遍感受。

例如，有网友提到，自己不知道什么时候在某APP软件开通了自动续费功能，有好几次每个月八号的凌晨三点就会被免密扣款，但其在该APP页面上找不到关闭自动续费的路径；还有网友提到，有平台通过先享后付或领取优惠券的方式诱导消费者下单，下单后就默认自动开通免密支付功能。

去年11月，中国消费者协会发布的《2024年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析》显示，免密支付已成为诱导消费的关键因素。消费者反映的问题包括：一是点击广告自动跳转免密支付，一些经营者利用第三方支付平台小额免密支付和部分银行小额交易无短信提醒的漏洞，在各类App中植入广告链接，消费者无意中点击即被跳转扣费并自动续费；二是部分经营者在消费者需要快速支付或快速作出决策的场景中植入广告，且广告内容伪装成支付或领取优惠券页面，消费者无法仔细辨别便通过刷脸或免密支付购买了第三方虚拟产品。

专家：明确支付平台和相关机构的责任义务

公开报道显示，近年来，全国各地出现过多起因为事主开通免密支付功能，通过直接扫码，或者将付款码转发给他人导致手机内钱款被骗走、盗走的案例。公安部刑侦局甚至曾发出提醒，“免密支付功能并不安全，建议直接关闭”。

公安部刑侦局曾建议关闭免密支付

河南泽槿律师事务所主任付建向红星资本局指出，根据《消费者权益保护法》《网络交易监督管理办法》相关规定，网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择；在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。

“消费者尽量别开通免密支付，如果一定要开，就设置低额度的支付上限，并且要定期查看账单，一发现异常马上联系支付平台；保护好自己的手机和支付账号，设置复杂密码。”付建说道。

中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅向红星资本局指出，除消费者提高警惕外，支付平台和相关机构也应加强技术创新和安全防护，不断提升支付系统的安全性和稳定性。通过引入先进的人工智能、大数据等技术，实现对交易行为的实时监测和风险评估，及时发现并拦截异常交易。同时，还应加强法律法规的制定和完善，明确支付平台和相关机构的责任和义务，为消费者提供更加安全、便捷的支付环境。

红星新闻记者 蒋紫雯

编辑 肖世清