北京
新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）近日，国家标准化管理委员会批准发布国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》[中华人民共和国国家标准公告（2025年第4号）]（文内简称“国标互金贷后催收指引”）。该标准由全国金融标准化技术委员会归口，主管部门为中国人民银行，由中国互联网金融协会（即“中互金”）会同中国银行业协会、中国通信企业协会、中国互联网协会、中国信息通信研究院和相关行业机构共同起草。3月13日中互金正式公开了该文件的全文。
据悉，国标互金贷后催收指引已自2025年2月28日起实施，中互金于2024年5月15日发布的《互联网金融贷后催收业务指引》同时废止。
近年来，围绕互联网金融贷后催收问题，金融消费者投诉较多，据2024年11月由北京市互联网金融行业协会指导发布的《中国金融消费者投诉指数报告（第2期）》披露，综合各平台2024年1-9月的金融消费者投诉数据，不当催收是金融消费者投诉的绝对“重灾区”，2024年前三季度投诉量达到21.6万笔，占到整体的47.1%，且每月的投诉占比均在40%以上，当年7月份甚至超过50%。
据零壹智库研究团队介绍，当前，不当催收主要包括恶意催收、暴力催收等，多体现为使用威胁性的语言，对借款人进行恐吓，或者通过电话、短信、社交媒体等方式频繁骚扰借款人及其家人、朋友、同事等。更有甚者，可能存在非法入侵公民住宅、殴打债务人等情况。
从投诉数据还可以看出，相当大部分的不当催收来自银行、消金、小贷、互联网助贷等机构委托的外包催收公司，这些公司数量庞大，鱼龙混杂，监管难度大、成本高。
据中互金介绍，国标互金贷后催收指引是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，其发布实施有效填补了贷后催收环节长期存在的规范空白，为加强行业自律管理、提升从业机构合规管理水平、识别暴力催收等违法违规行为提供了权威依据，是贷后催收行业迈向规范健康发展的关键一步。
首先，国标互金贷后催收指引规定，金融机构和第三方催收机构可通过“合同或协议约定的联系方式”“在金融机构预留的联系方式”“双方沟通后获取的联系方式”“债务人本人自行公开的联系方式”及“在这合理范围内，通过其他合法途径获取的联系方式等”途径获取债务人的联系信息。
其次，关于催收时间，国标互金贷后催收指引要求通过发送短信、语音、5G消息等方式开展催收作业的，应符合电信行业相关规范YD/T2823；双方已事先约定催收时间的，催收作业从其约定。但若双方未约定催收时间的，催收作业不应在每日晚10点至次日早8点之间进行（即每晚10点后，不应再进行此类催收）。
再次，国标互金贷后催收指引明确，在交互式非现场催收时，应遵循两条基本工作规范（如下图所示）。国标互金贷后催收指引还特别注明，所谓“有效通话”是指通话时长在6秒及以上，并且双方经沟通形成真实意思表达。
图/国家标准《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》
此外，在交互式现场催收作业中，国标互金贷后催收指引要求，催收人员与单一债务人主动有效沟通每日不应超过1次，与债务人另有约定的除外；未经同意，不应进入住宅等私人场所或债务人所在的相关办公区域，不应干扰债务人同住家属的正常生活，不应干扰职场其他人员办公。
中互金也表态，下一步，将持续推动国标互金贷后催收指引的落地实施，不断加强贷后催收自律管理，推动贷后催收行业规范健康发展。
编辑 俞金旻
校对 王心
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