从挂车上掉落摔伤，是否属于保险理赔范围？

主车投保了“机动 车车上人员责任保险”

驾驶员检查车辆时

不慎从挂车上掉 落摔伤

保险公司以“不在承保范围“为由拒赔

法院怎么判

（图源网络 侵删）

案情简介

李某是某公司的驾驶员，日常工作中，接受公司安排，驾驶公司名下半挂牵引车运送货物。2021年6月，李某运输途中将车临时停放在某院内，检查车辆时不慎掉落摔伤。因车辆在保险公司投保有“机动车车上人员责任保险”，李某索赔无果后，将保险公司诉至法院，要求其赔偿医疗费、伤残赔偿金等损失，共计20余万元。

保险公司辩称，本案投保车辆为主车(牵引车)，而挂车未在保险公司处投保任何险种，李某是从挂车上跌落，并不在主车车体内或车体上，所以不在承保范围内，不应由其承担赔偿责任。

法院审理

本案争议焦点是，从挂车上掉落摔伤，是否属于保险理赔范围？

法院审理认为，李某所在的公司是半挂牵引车辆的所有人，公司为该车辆在保险公司投保“驾驶员车上人员责任保险”，且如约履行了缴费义务，保险公司承保了该险种，并出具保险单，双方之间形成保险合同关系，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自权利与义务。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第三十八条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”

本案中，“使用被保险机动车过程”包括车辆动态使用和静态使用的过程，李某在车辆静止时检查车辆，系进行司机的辅助性工作，应认定为其静态使用涉案机动车。在保险期间内，李某作为被允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使李某遭受人身损害，符合保险理赔情形，保险公司应就李某的各项损失，在保险金额范围内承担理赔责任。保险公司主张挂车没有投保车上人员责任险，李某受伤不属于保险责任范围。但牵引车和挂车连接使用时应被视为一个整体，都是车体的一部分，保险公司该项主张不能成立。

经法院开庭审理，最后依法作出判决，判决保险公司赔偿李某医疗费、伤残赔偿金等损失共计20余万元。

法官说法

车上人员险是指保险期间被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险机动车过程中发生保险事故，致使车上人员遭受人身伤亡的，且不属于免除保险人责任的范围，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司依照保险合同的约定进行赔偿。主、挂车在连接使用时视为一体。挂车由主车牵引，而本身无动力驱动装置，主车与挂车一同使用，才能组成完整的运输工具，即使挂车未投保车上人员险，但是与主车视为一体，可以认定挂车上的人员也包含在主车人员险保障范围内。