陕西
近年来，电信诈骗案件频发，给人民群众的财产安全带来了严重威胁。作为金融体系的重要一环，银行在防范电信诈骗中扮演着关键角色。2月18日，记者走访了邮储银行咸阳市分行部分网点，深入了解银行在防电信诈骗工作中的具体举措和取得的成果。
一进入邮储银行咸阳市分行营业部大厅，便能感受到浓厚的防骗宣传氛围。大厅的电子显示屏上滚动播放着各类防诈骗警示标语和案例视频，宣传栏里张贴着最新的诈骗手段解析及防范方法。大堂工作人员小孟正热情地为前来办理业务的客户讲解防骗知识。“大爷，您在接到陌生电话让您转账汇款时，可千万别信，一定要先和子女商量或者联系我们银行核实。”她耐心地对一位老年客户说道。据大堂工作人员介绍，每天他们都会遇到许多前来咨询转账事宜的客户，其中不乏可能遭遇诈骗的情况，“所以我们更不能掉以轻心，会谨慎办理客户的每一项业务，把好每一道关。”
分行运营管理部任君副总经理介绍道，“以前我们主要依靠人工识别可疑交易，效率较低，现在有了智能系统，拦截诈骗的成功率大大提高。”据了解，邮储银行依托风险模型数据，利用大数据分析和人工智能技术，通过加强内部管理及“警银联动”机制，银行能够及时监测账户交易，识别异常行为。
来到邮储银行咸阳市分行秦皇路支行，正值下班时间，该支行杨艳副行长正在为员工进行防诈培训。杨行长说：“除了技术手段，我们定期组织员工进行反诈骗知识培训，确保每一位员工都能熟练掌握最新的诈骗手段和应对策略。工作人员通过角色扮演，模拟常见的电信诈骗手段，如冒充公检法、虚假投资理财等，帮助员工在实际工作中更好地识别和应对诈骗行为。”
柜员小曹表示：“以前总觉得诈骗离我们很远，但通过培训，我发现诈骗手段其实就在我们身边。以后在工作中，我也会更加细心，保护好客户的资金安全。”
面对反诈工作新形势，邮储银行咸阳市分行要求各网点加强柜面取现审核，严格落实“3+7”筛查法，严防柜面可疑取现交易，有效拦截涉案资金。2024年该行网点柜面拦截客户异常取款7起，为客户挽回资金损失27.85万元；拦截3起“跑分”异常取款，拦截资金46万元。
分行运营管理部任君副总经理表示，银行通过建立健全内控风险防控机制，严格落实开户“六个规定动作”，强化一线员工“审慎开户”理念，提高员工开户环节客户识别能力。据了解，2024年，该行辖内网点在柜面开户环节成功拦截可疑开户13起，有效防范了新开户涉案风险。同时对存量账户定期巡检排查，对巡检发现的问题账户及时进行有效管控，并移送公安反诈中心账户91户。
在防范电信诈骗的过程中，银行与警方的联动也起到了重要作用。记者了解到，该分行积极与咸阳市公安局对接，建立快速反应机制，警银联动高效开展防诈反诈工作。在高风险受骗人员临时性资金保护工作中，安排专人与反诈中心密切协作配合，及时、高效地完成受害人账户保护相关工作。一旦发现可疑交易或接到客户举报，银行能够迅速与警方沟通，及时冻结涉案账户，最大限度地减少客户损失。据统计，该行累计保护客户数2533人，被保护账户涉及资金额2597.94万元。
持续做好网点厅堂防诈反诈宣传的同时，该分行针对客户年龄、职业、行为习惯等特点对不同群体有针对性地开展反诈宣传。据统计，该分行全年开展“进校园、进社区、进市场、进村镇”反诈宣传140余场，向老年人、学生、务工人员等群体普及反诈知识，宣传受众2万人次，有效提升了群众风险防范意识。
记者手记：通过此次走访，记者深刻感受到银行在防范电信诈骗方面的努力和成效。然而，电信诈骗手段层出不穷，防范工作依然任重道远。防范电信诈骗不仅需要金融机构的努力，更需要全社会的共同参与。作为普通消费者，我们也应该提高警惕，不轻信陌生电话、短信，不随意透露个人信息，遇到可疑情况及时向银行或公安机关求助。
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