北京
槽叔发现一个有趣的现象：
从2024年开始，我基本不用科普养老金的必要性了。
“为什么你需要买养老金？”
这个不用我解释，大家都懂。
（P.S. 很多来咨询读者和铁粉，甚至在读书做过笔记）
“你到底应该怎么买养老金？”
这个需要我出马。我来分享干货，然后安排团队经纪人帮你搞定。
最近给客户规划养老金时，
有些人发现自己社保养老交的少，就决定立刻开始多交社保养老金。
其实，你真不一定要这样做。
1.
今天的案例来自湖北武汉。
客户30多岁，社保养老金一直是按照最低基数交的
实际工资2万8，但基数只有6000多。
最近突然感到养老危机，客户发现：
“天啊，再有20年不到就退休了！”
但社保养老金一直这么低着交，可咋办呢？
于是他把社保养老金的基数调到2万8……
问我们什么意见，我第一反应是：
“亲，快去看这本书呀~~”
社保养老金，就像吃饭：
你交1块钱，能得到1碗饭。
你交2块钱，能得到1碗半，而不是2碗饭。
这就叫边际效益递减。
社保养老金，是社会调整收入差距的重要工具。
月薪2万的人和月薪1万的人相比，收入是2:1（不考虑个税问题）。
但计算社保养老金时，由于平均缴费指数的存在，两个人的养老金差距被缩小了。
2.
槽叔在《攒多少钱才能安心养老》里分析过：
真要弥补养老金不足，最好的方法就是购买商业养老金。
商业养老金是「自私」的代名词，完全服务自己。
社保养老金是「共享」的代名词，先服务别人，再服务未来的自己。
其实，政府也是鼓励你「自私」的。
-用个税减免，鼓励你买个人养老金
-用所得税减免，鼓励企业给本公司员工攒养老金（企业年金）
这些都是在鼓励「自私」。
中国人之间交流，很隐晦。
但一旦你get到的那个底层逻辑，就立刻拨开云雾见青天了。
养老金就是如此。
所以我们建议：
与其提高社保养老基数，不如用这个钱去买市场上真正收益高的、自由灵活的商业养老金。
3.
商业养老金，主要指的是养老年金。
年金年金，人如其名：
年年都给自己派发一笔现金。
前面放养老二字，就是发一辈子的意思。
我在里面算过自己的养老金：
-社保养老金，每个月预计能发给我13000元。
也就是说，
20多年后，60岁的槽叔每月能收到13000元社保 养老金…
怎么说呢？…不够花呀！
那可是20年后啊，而且13000元还是比较乐观的预估结果。
实际上有没有1万3，我心理也没谱……
怎么办？买点商业养老金。
1万2商业年金+1万3社保年金=2万5
每个月我有2万5的收入，活多久领多久。
但请注意：
12000的商业养老金，金额百分百确定。
13000的社保养老金，金额只能预测，无法确定。
所以真正让我安心的是商业养老金，而不是社保养老金。
如果你也想测算一下社保养老金能领多少，
请联系我们团队的养老金顾问
4.
产品那么多，目前槽叔最推荐哪些产品呢？
养老年金需要分析很多参数：
-领取金额
-现金价值
-身故赔偿
你在挑选时就像做菜一样，口味不同，产品选择也不一样。
但如果一定要挑选几个产品，不妨关注下这两款：
① 招商仁和养多多7号，包含分红，很有特点
②复星保德信星海赢家，槽叔还专门做过分析
槽叔在分析过，这些产品用的都是旧生命表。
旧表虽旧，但里面的平均寿命短啊~
因为寿命短，所以派发的金额就多~
这就是为什么，你得赶在旧表换新表之前，拿下养老年金的原因！
除了这两个产品，你也不妨看看大湾区的外币养老金
-美元计价
-领取方式随时更改
-不想领还可以变成一大笔钱
对了，今天槽叔聊的养老金，都是“真”养老金。
真养老金的“真”，指的是：
a. 确保是退休时才能开始领
b. 确保活多久领多久
退休时才能领，是自己遵守自己的承诺：
咱当初说好的是为养老而投资，别总想着提前把钱拿出来好不？
而且只有让保费获得足够长的投资期限，它才能享受复利带来的魔力，
这也正是养老年金的魅力。
如果你在纠结多个产品，不妨各买一部分。
这就是为什么我买3个养老金、而不是 all in 单一产品的原因。
当你买了多款产品后，一定要放入养老金三账户。
讲真，三账户推出到今天已经3年了。
帮助很多朋友买对了养老金、管理好了自己的养老金。
如果你对它的原理、逻辑很感兴趣，
不妨看看我的介绍视频
如果你最近在购买保险，欢迎选择我们。
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