北京
作者 | 王柏匀 编辑 | 蒋诗舟
近日，有16家A股上市银行陆续公布2024年业绩快报，包括4家股份制银行、11家城商行以及1家农商行。
业绩快报显示，截至2024年年末，上述16家上市银行的总资产规模均同比增长；营收方面，南京银行增幅最大，招商银行、浦发银行、郑州银行同比下降，分别降0.47%、1.55%、5.9%；净利润方面，15家上涨，其中浦发银行、青岛银行同比增幅超20%，仅厦门银行下降2.61%。
2024年，不少银行加大存量不良资产处置力度，风险压降已见成效。银登网数据显示，股份制银行2024年不良贷款未偿本息成交规模1125.4亿元、城市商业银行未偿本息成交规模296.8亿元，较上一年有明显提升。
在16份2024年业绩快报中，有9家银行不良贷款率较2023年年末下降，其中降幅最大的是浦发银行，截至2024年年末其不良贷款率为1.36%，下降 0.12 个百分点，但该数据仍高于其他已公布成绩的银行。
01 城商行：风险压降见成效
在11家公布业绩的城商行中，来自长三角地区的江苏银行、宁波银行、南京银行、杭州银行、苏州银行表现较好，报告期内不仅营收与净利均同比增长，且总资产增速均高于13%。
另外，山东也有两家成绩亮眼的城商行：2024年，齐鲁银行归母净利润49.86亿元，同比增17.77%；青岛银行归母净利润42.64亿元，同比增20.16%，增幅均靠前。
不良层面，11家城商行中，长沙银行、江苏银行、宁波银行、杭州银行的不良贷款率较2023年持平；齐鲁银行、青岛银行、南京银行、苏州银行、厦门银行、成都银行的不良贷款率不同程度下降；郑州银行暂未公布。
同时，城商行风险缓冲能力有所变化。截至2024年年末，杭州银行拨备覆盖率541.45 %，较上一年下降19.97个百分点；苏州银行拨备覆盖率483.46%，同比下降39.31个百分点；江苏银行拨备覆盖率350.10%，同比下降 39.43 个百分点。
齐鲁银行、长沙银行、青岛银行拨备覆盖率同比不同程度上升：齐鲁银行拨备覆盖率为322.38% ，提高18.80个百分点；长沙银行拨备覆盖率314.23%，上升0.02个百分点；青岛银行拨备覆盖率241.32 %，提高15.36个百分点。
银行拨备覆盖率数据指标的变化受风险抵御、资产质量、市场信心等多方面的影响。通常情况下，拨备覆盖率上升与资产质量改善有关，加大不良资产处置力度，不良贷款余额减少，拨备覆盖率就会上升。
02 股份制银行：浦发营收下滑，净利润增幅领先
在4家公布2024年业绩的股份制银行中，招商银行和浦发银行均呈现归母净利润同比增长，但营业收入同比下降的情况。
招商银行2024年净利润1483.91亿元，同比增1.22%；营收3375.37亿元，同比降0.47%；浦发银行同期净利润452.57亿元，同比增23.31%，在16家已公布业绩的银行中增幅最大；营收1707.48亿元，同比下降1.55%。
浦发银行在2024年度业绩快报中表示，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加15.55亿元，增长0.92%。
报告期末，浦发银行不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”，其中不良贷款率1.36%，较上年末下降0.12个百分点；拨备覆盖率186.96%，较上年末上升13.45个百分点。
同时，招商银行与兴业银行拨备覆盖率均较2023年有所下降：招商银行为411.98%，下降 25.72 个百分点；兴业银行为237.78%，下降7.43个百分点。
知名经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林向《财经》新媒体表示，2024年银行资产质量显著改善，一方面因为银行自身努力，减少不良，风控水平显著提高，尤其是很多银行积极用科技的方式来加强风控；另一方面因为宏观政策面放松，央行放水改善了银行经营环境，客户流动性更加充裕，还款能力显著增强，银行资产就此改善。
盘和林认为，适度的货币宽松有利于化解银行风险，防止新的风险。“当然，这里要强调适度，而非一味地宽松。”
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