DeepSeek给成都银行、苏州银行、青岛银行业绩快报打分，评价如何

基于上市银行业绩快报披露的数据，湘财Plus此前使用DeepSeek给8家城商行2024年的表现进行了打分，引发较多关注。湘财Plus注意到，上市城商行中成都银行、苏州银行、青岛银行也陆续披露了业绩快报，DeepSeek对三家银行分别给予了90分、85分、85分的较高评分，其中成都银行、苏州银行的风控能力被DeepSeek评价为“断层领先”。

成都银行不良率仅0.66% 资产质量断层领先

据成都银行业绩快报，该行2024年实现营业收入229.77亿元，同比增长5.88%，实现归属于母公司股东的净利润128.63亿元，同比增长10.21%。截至2024年末，成都银行总资产达到1.25万亿元，较年初增长14.56%，不良贷款率0.66%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率479.28%，较年初下降25.01个百分点。

DeepSeek指出，成都银行营收增长主要受益于存贷业务扩张及中间收入提升，净利润增速显著高于营收，反映成本控制（营业利润+9.54%）及拨备反哺（拨备覆盖率下降释放利润）双重驱动。同时，该行不良率仅为城商行均值（约1.2%）的55%，拨备覆盖率超行业均值60%，资产质量堪称“断层领先”。

DeepSeek给成都银行打出了90分的评分，并认为如果能在规模扩张中保持资产质量与资本效率的平衡，成都银行有望进一步巩固其西部城商行龙头的地位，并向全国性精品银行迈进。

综合评分：90/100

加分项（65分）：

净利润增速10.21%，盈利质量行业标杆（+20分）；

不良率0.66%且拨备覆盖率479%，风控能力断层领先（+20分）；

总资产增速14.56%，规模扩张强劲（+15分）；

ROE17.80%，资本效率行业顶尖（+10分）。

扣分项（10分）：

拨备覆盖率下降25个百分点（-5分）；

ROE同比下滑0.98个百分点（-5分）。

DeepSeek认为，成都银行2024年业绩彰显“高增长、高质量、低风险”的全面优势，核心指标均居城商行第一梯队，拨备覆盖率大幅下降，需关注不良生成压力，建议未来聚焦以下方向：

稳定拨备水平：避免过度消耗拨备反哺利润，夯实长期风险抵御能力；

优化资本效率：平衡规模扩张与ROE稳定性，提升股东回报可持续性；

深化区域布局：借力成渝双城经济圈战略，拓展绿色金融、科技金融等高附加值业务。

若能在规模扩张中保持资产质量与资本效率的平衡，成都银行有望进一步巩固其“西部城商行龙头”地位，并向全国性精品银行迈进。

苏州银行营收增速低于同业 风控能力断层领先

据苏州银行业绩快报，截至2024年末，该行总资产6938.04亿元，较上年末增长15.28%，2024年度实现营业收入122.23亿元，较上年同期增长3.01%，实现归属于上市公司股东的净利润50.68亿元，较上年同期增长10.15%，不良贷款率0.83%，较上年末下降0.01个百分点，拨备覆盖率483.46%，较年初下降39.31个百分点。

DeepSeek指出，苏州银行营收增速主要依赖存贷业务扩张，增速低于行业，但净利润增速显著高于营收，扣非净利润增速达到12.58%，核心盈利动能强劲，或受益于成本优化及拨备反哺，拨备覆盖率下降释放利润，需警惕长期风险缓冲削弱。该行不良率仅为城商行均值的69%，拨备覆盖率超行业均值60%，风控能力行业领先。

DeepSeek给出了85分的评分，认为苏州银行如能在战略执行中兼顾规模、质量与效率，有望进一步巩固其长三角精品银行地位，并向全国性标杆银行进阶。

综合评分：85/100

加分项（60分）：

净利润增速10.15%，盈利质量行业标杆（+15分）；

不良率0.83%且拨备覆盖率483%，风控能力断层领先（+20分）；

总资产增速15.28%，规模扩张强劲（+15分）；

扣非净利润增速12.58%，核心盈利动能强劲（+10分）。

扣分项（15分）：

营收增速3.01%，显著低于同业（-8分）；

拨备覆盖率下降39.31个百分点（-5分）；

ROE同比下滑0.32个百分点（-2分）。

DeepSeek认为，苏州银行2024年业绩凸显“规模扩张与风险管控并重”的竞争优势，核心指标稳居城商行第一梯队，但营收增速疲软，若息差收窄，盈利可持续性承压。未来需聚焦以下方向：

突破收入瓶颈：发力财富管理、绿色金融等非息业务，优化收入结构；

平衡拨备策略：避免过度消耗拨备反哺利润，维持风险抵御能力；

深化区域布局：借力长三角一体化战略，拓展高附加值客群。

若能在战略执行中兼顾规模、质量与效率，苏州银行有望进一步巩固其“长三角精品银行”地位，并向全国性标杆银行进阶。

青岛银行净利润涨幅超20%盈利动能行业领先

据青岛银行业绩快报，截至2024年末，青岛银行资产总额6899.63亿元，较上年末增长13.48%，2024年实现营业收入134.98亿元，增长8.22%，归属于母公司股东净利润42.64亿元，增长20.16%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率241.32%，比上年末提高15.36个百分点。

Deepseek指出，2024年，青岛银行展现盈利提速、质量优化的积极态势，净利润增速为已披露城商行最高之一，不良率连续两年下降至1.14%，拨备覆盖率提升至241.32%，风险抵御能力增强，但拨备水平仍低于头部城商行，风险缓冲空间需进一步夯实。

DeepSeek对青岛银行同样给出了85分的评分，并表示若能在战略执行中平衡规模扩张与质量提升，有望进一步巩固其区域金融标杆地位，并向全国性精品银行迈进。

综合评分：85/100

加分项（60分）：

净利润增速20.16%，盈利动能行业领先（+20分）；

不良率下降且拨备覆盖率提升，资产质量改善（+15分）；

ROE持续提升，资本效率优化（+10分）；

存贷款增速匹配，规模扩张稳健（+10分）；

每股收益增长21.05%，股东回报能力突出（+5分）。

扣分项（15分）：

拨备覆盖率241.32%，显著低于头部城商行（-8分）；

非息收入贡献未明确，收入结构单一（-5分）；

总资产规模基数较小，区域集中度风险（-2分）。

DeepSeek认为，青岛银行2024年业绩凸显“盈利高增、质量改善”的核心竞争力，净利润增速与ROE提升表现尤为亮眼。未来需聚焦以下方向：

优化收入结构：发力财富管理、绿色金融等非息业务，降低对传统存贷依赖；

夯实风险缓冲：提升拨备覆盖率至行业前列，增强长期风险抵御能力；

深化区域布局：依托山东经济优势，拓展科创金融与乡村振兴领域，打造差异化竞争力。

若能在战略执行中平衡规模扩张与质量提升，青岛银行有望进一步巩固其“区域金融标杆”地位，并向全国性精品银行迈进。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus DeepSeek

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