剑指反洗钱违规！光大银行、恒丰银行等合计被罚没9900万元

近日，央行披露4家银行大额罚单，包括一家国有大行、三家股份行因涉及多项反洗钱领域违规被处罚。此外，还有53名责任人被罚款或警告。

4家被罚的银行分别为光大银行、恒丰银行、民生银行、农业银行。整体看，4家银行合计被罚没超9900万元，被罚原因多涉及未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等多项违法行为。

4家银行合计被罚没9905万

具体来看，农业银行因12项违法行为被中国人民银行警告，并被没收违法所得487.59万元，罚款4672.94万元。另外，多名相关责任人也被处以警告以及1万元-10万元不等的罚款。光大银行被罚涉及11项违法行为，中国人民银行对光大银行给予警告，没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元。

民生银行、恒丰银行被罚则均涉及8项违法行为，其中，中国人民银行对民生银行给予警告，没收违法所得99.07万元，罚款1705.5万元；另外，恒丰银行被警告，并被罚款1060.68万元。

从被罚原因来看，4家银行涉及多项相同违法行为类型。如，4家银行被罚均涉及违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。

农业银行、光大银行、恒丰银行被罚还均涉及未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

另外，农业银行、光大银行、民生银行被罚也还均涉及违反清算管理规定；民生银行8项违法行为中还包括妨碍监管工作。

此外，农业银行、光大银行违法行为中还均包括违反人民币流通管理规定；违反国库科目设置和使用规定。农业银行12项违法行为中还包括违反特约商户实名制管理规定。

9家支付机构合计被罚没2637万元

同样是反洗钱等领域的违法违规行为，1月27日，中国人民银行北京分行也公布了一批违法违规机构，此次共有9家支付公司受罚，合计被罚没约2637万元。

具体来看，此次受罚的9家机构分别为：北京首付通支付有限责任公司、北京和融通支付科技有限公司、北京亚科支付科技有限责任公司、北京理房通支付科技有限公司、北京雅酷时空信息交换技术有限公司、天翼电子商务有限公司、北京中投科信电子商务有限责任公司、网银在线（北京）科技有限公司、北京海科融通支付服务有限公司。

总体上，9 家支付机构存在多种违法违规行为，包括违规进行支付账户到银行账户非同名划转、交易信息设置及上送不规范、未落实交易信息真实完整可追溯要求、风险监测系统对可疑交易处理不力、违规提供 T+0 结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网、将单位商户资金结算至自然人账户、未严格落实商户实名制与本地化经营、未按规定签订商户服务协议、静态条码超限额、未严格落实单位支付账户开户审核、支付接口管理不规范、未落实外包管理规定等。

另外，部分机构还涉及未按规定计提手续费收入与留存商户入网协议、超范围开展线下码牌业务、未按规定审核特约商户资料、未履行客户身份识别义务与报送交易报告、未取得客户授权协议、为特定机构违规开立账户、办理机构间货币资金转移、为无证机构提供支付结算服务、未及时处置特约商户支付接口转接情况、未按规定设置特约商户收单银行结算账户、受理协议签订与商户管理系统登记不规范等。

新版《反洗钱法》今年起施行

近年来，反洗钱监管持续高压，金融监管部门高度重视对金融机构、支付公司等机构的反洗钱工作，彰显了监管部门持续打击洗钱犯罪的决心。

2025年1月1日起，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》正式施行。新《反洗钱法》在完善“反洗钱”定义的同时，进一步明确洗钱上游犯罪的类别，并对反洗钱违规行为的处罚范围和处罚措施提出了更高标准的要求。

有银行从业人士告诉券商中国记者，随着科技的发展，反洗钱工作也更加注重技术手段的创新与应用。例如，金融机构积极利用大数据、人工智能等技术手段提升反洗钱监测和分析能力，及时发现和处置可疑交易。

“同时，监管部门也加强了对新技术、新业态的监管，要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，并采取相应的防范措施。”该人士补充表示，可以预见的是，随着科技的不断发展，反洗钱工作或将更加依赖于大数据、人工智能等技术手段。

不过，尽管有法律法规和监管体系的支撑，仍有个别机构在反洗钱工作方面存在明显不足。例如，一些支付机构为了追求业务利益，放松了对合规风险的管控，导致反洗钱工作流于形式。此外，一些机构在客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等方面存在严重漏洞，给洗钱犯罪提供了可乘之机。

基于此，在监管部门不断加大处罚力度的同时，也需要金融机构充分发挥其在反洗钱工作中的“第一道防线”作用，严格执行反洗钱内控制度，切实履行客户尽职调查义务、大额交易和可疑交易报告义务，进一步强化反洗钱工作。

（来源：央行官网、财联社、券商中国）