北京
很多年前，我第一次从外企出来创业，在公司里负责金融板块。
对于金融业务而言，你盯着人家利息，人家盯着你的本金，最大的成本是风险。
但是市场竞争又那么激烈，你不做，别人就做。
怎么办呢？
于是我设计了一套算法，基于用户数据评估风险，再基于风险对利率进行“柔性定价”。
例如一个客户算法计算他的违约概率为1%（正负1%），那么我们就会把利率上浮2%，从而对冲风险。
如果一个客户违约概率为0.1%，那么我们就会把利率下浮到比所有竞争对手都低，甚至亏点钱也要贷给他。
为什么亏钱也做呢？
因为这种客户可以帮我们扩大营收，然后就可以拿着报表去跟风投忽悠投资，算大账还是赚。
算法上线后，业务蹭蹭地长，一年之后，原来的几个竞争对手都被挤兑得玩不下去了。
因为低风险客户我们抢走了，高风险客户他们又没有做对冲，坏账接连爆发，最后只能出局。
虽然我们也亏钱，但毕竟算法看上去很美，因此我们获得了一轮又一轮的投资。
直到有一天，一个客户因为违约车被收了，车主发视频血泪控诉，寻死觅活的。
当时舆情发酵很快，我们也不得不重视，我还记得专门派人去他家家访，录了一段视频回来。
那位车主看起来是个老实人，本来一家人日子欣欣向荣，于是去买车。
本来打算全款，但看到我们给出的低利率，又被车商一忽悠，结果决定贷款买了一辆更好的。
可不曾想，没过多久丈夫失业，母亲患病，家里只有妻子一个人的工资，经济马上捉襟见肘。
可即便如此，人家也没有停止还贷。
还了半年，丈夫依然没找到工作，眼看要断供了，他只能出去跑滴滴。
这么一跑，就被我们的贷后系统监控到了行驶数据异常，调查之后确定是去跑滴滴了，于是接到了违约警告。
因为车辆是抵押物，跑滴滴会严重折损价值，所以合同约定，贷款存续期间车辆是不允许用作运营的。
来来回回沟通了好多次，人家没办法，还是硬着头皮在跑。
更倒霉的是，他母亲病情恶化，医疗费大增，后来他就算一天跑24小时，也还不上钱了。
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