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车主喊贵,保险公司喊亏!去年我国新能源车险承保亏损57亿元,137个车系赔付率超100%,原因曝光→

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近两年,新能源车“投保难、投保贵”现象愈演愈烈,车主叫苦不迭。与此同时,险企也在喊亏。

1月24日,中国精算师协会(以下简称“精算师协会”)和中国银行保险信息技术股份有限公司(以下简称“中国银保信”)联合发布的新能源车险赔付信息显示,2024年,新能源车险承保亏损57亿元,共承保车系2795个,赔付率超过100%的高赔付率车系有137个。

亏损原因涉及这四方面

披露信息显示,2024年保险行业承保新能源汽车3105万辆,保费收入1409亿元,提供风险保障金额106万亿元,承保亏损57亿元,呈现连续亏损。保险业共承保车系2795个,其中赔付率超过100%(尚未考虑财险公司日常经营管理费用成本)的高赔付车系有137个。

从客车看,承保车系1654个,承保2982万辆;承保车辆数超过1万辆的车系301个,其中赔付率超过100%的车系有99个。从货车看,承保车系1141个,承保123万辆;承保车辆数超过0.5万辆的车系55个,其中赔付率超过100%的车系有38个。


2024年新能源汽车高赔付率车系情况

有关负责人介绍,新能源车阶段性出现赔付率高现象的主要原因包括四个方面。

第一个是维修成本较高。新能源汽车智能化、一体化程度较高,智能设备和配件局部损坏通常需要成套维修更换,对维修经济性的考虑还有所不足。多数新能源汽车企业和动力电池企业采用维修授权模式,不同企业维修体系之间相对封闭,社会化程度较低,零配件和维修工时价格偏高。

第二个是出险率较高。新能源汽车凭借低使用能源成本优势,成为营运类车辆的优先选择,2024年新能源汽车中营运车占比较燃油车高10个百分点,使用强度偏大;新能源车主相对年轻,35岁以下车主占比较燃油车高14个百分点,车主驾龄相对较短;新能源汽车提速快、噪音小,行驶过程中外界不易察觉,相对容易出险。

第三个是部分车险价格与车辆使用性质错配。新能源汽车在投保时,存在兼职网约车按家用车投保、兼职营运货车按非营运货车投保等情况,但非营运车辆保险平均价格仅为营运车辆的一半左右,导致保险价格与车辆使用性质存在错配,保费充足度不够。一些车型在家用车状态下,其赔付率本属于正常水平,但由于这些车型有不少数量用于网约车,却是以家用车性质投保,交的保费少了,所以导致这些车型整体赔付率高于100%。

第四个是部分车险价格与车辆风险不匹配。新能源汽车发展时间短、车型迭代快,保险数据积累不足,基准费率存在偏差;目前,新能源车险自主定价系数范围为[0.65,1.35],即保险公司可在基准费率基础上最高上浮35%,最低下降35%,与燃油车自主定价系数范围[0.5,1.5]相比,保险公司的调价空间受限,不能充分反映车辆的真实风险水平。

如何解决新能源汽车“投保难”

本月初,陕西一位货运司机告诉《每日经济新闻》记者,“去年年初我花费30余万元买了一辆纯电动牵引车,当时的交强险和商业险加起来一共有1.7万元。”这位司机表示,“现在保费即将到期,我还想续保,但保险公司直接拒绝了,说今年新能源商用车一概不做。”

这并非个案。河南一位货运司机也向记者坦言:“我近期也被保险公司告知有可能今年不能成功投保,要等他们(保险公司)2025年的任务指标下来,看看有没有给新能源商用车的额度。如果名额很少,保费也会上升。”

不只是“投保难”,“投保贵”也让大多数新能源购车者有苦难言。北京一位网约车司机称:“这两年我的车在车未出险的情况下,续保保费每年上涨的额度至少也在1000元,目前一年的保费接近1万元。”

“新能源汽车的高出险率和高赔付率,有可能让保险公司遭遇承保越多、亏损越多的问题。”一位财险公司的内部人员告诉记者,“从我们2024年的保单数据看,新能源车的出险率是燃油车的两倍。”

据新华社报道,行业数据显示,2023年,新能源汽车车均保费比燃油车高63%,扣除车龄等因素,新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。

不过,新能源车险投保难、投保贵问题将迎来“破局”。据上海保险交易所官微1月24日消息,中国保险行业协会、上海保险交易所发布关于新能源汽车领域上线运行“车险好投保”平台的公告。“车险好投保”平台将于2025年1月25日上午10:00正式上线。首批有10家大中型财险公司接入,第二批20家左右财险公司将在今年2月接入。“车险好投保”平台为高赔付风险新能源汽车提供线上化的便利投保窗口,新能源车主可通过平台链接保险公司进行投保,保险公司不得拒保。

精算师协会与中国银保信表示,下一步,将继续推动跨行业沟通与数据共享,持续跟踪分析新能源车险有关赔付情况,根据实际需要,在必要时公布赔付率超过100%的有关具体车系信息,及时回应社会关切,提高新能源车险保障能力和服务水平。

编辑|卢祥勇 易启江

校对|刘小英

每日经济新闻综合自中国精算师协会、新华社、每经App(记者 段思瑶)

责任编辑:胡淑丽_MN7479

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