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从业绩快报解读郑州银行财务数据背后的 发展逻辑

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1月24日,郑州银行发布2024年业绩快报。快报数据显示,截至2024年末,郑州银行资产总额达6769.30亿元,较上年末增长7.33%;存款总额和贷款总额分别达4045.38亿元和3876.90亿元,较上年末增长12.07%和7.51%;全年实现营业收入和利润总额分别128.61亿元和17.74亿元,其中,利润总额同比增长1.97%,近三年首次实现正增长,扭转连续负增长局面。该行资产、存款、贷款、利润逆势实现“四增长”,经营业绩显著好转。

该行2024年资产总额、存款总额增幅分别较2023年增幅同比多增0.70个、5.18个百分点,显示出该行业务发展显著提速。同时,郑州银行12.07%的存款增速,远高于河南省金融机构8.81%的平均增速;贷款的7.51%增速也高于河南省金融机构6.77%的平均增速,发展速度高于省内同业平均水平。

从2024年三季度报告看,该行的贷款增长主要是公司贷款,较2023年底增长233亿元,增幅达9.21%,支持实体经济能力显著增强;存款增长主要是个人存款,较2023年底增长416亿元,突破2000亿元,增幅达24.69%,占存款总额的比重接近53%,存款稳定性明显增强,显示出该行2023年启动的零售转型成效显著。

根据公开数据测算,截至2023年底,郑州银行人均资产为1.12亿元,网均资产为32.67亿元,远高于河南省银行业人均资产0.67亿元和网均资产9.9亿元的平均水平。

业绩增长的背后往往意味着业务发展方式和经营管理模式的进步。

据了解,该行积极开展业务转型,将零售转型作为全行“1号工程”,着力打造线上+线下两大平台;深耕基础零售、财富管理、个人信贷三大板块;全面提升综合服务能力、队伍专业能力、线上运营能力、品牌管理能力等四大能力;做优网点、惠农、社区、线上、远程银行五大渠道。截至2024年9月末,该行个人存款较年初增长416亿元,接近转型启动前2020-2022年的三年累计增量。该行在2024年荣获商业银行零售银行转型突破奖、2023年度河南新市民服务典范金融机构、第六届零售银行领导者年会“金鼎奖-年度最佳零售银行客户体验奖”。

数字化转型方面,该行2024年12月份召开了数字化转型启动大会,秉承“对外客户体验第一、对内效率提升第一”的理念,将战略拆解到日常工作和具体项目,以数字化思维重塑银行业务及经营管理模式,以科技引领赋能业务发展,着力重塑“以客户为中心”的业务运营体系,构建“以数据为驱动”的经营管理模式,打造新一轮高质量发展强劲引擎。在启动大会上,郑州银行还分别与华为技术有限公司、郑好融征信服务有限公司签署战略合作协议。双方将基于郑州银行在金融领域的业务优势,以及华为、郑好融平台的领先技术,聚焦银行业务场景,推动更多数字化创新场景的落地,以数智之力赋能金融发展。

该行坚持回归本源,做强主业,经过二十多年的深耕本土,结合自身特点和禀赋,聚焦重点,形成差异化竞争优势。

据了解,该行是河南省委、省政府确立的河南省政策性科创金融运营主体,在科技金融领域,近年来该行积极推进内部经营机制转换,打造服务科创主体的专营部门、专门机构、专业队伍、专属产品、专项政策、专题合作“六专”机制,加快构建与科创企业相适应的信贷准入、信贷审批、风险管理、风险分担机制,实施专门的内部资金成本核算方法,优化科创金融业务流程,为科创企业提供全流程信贷支持。

在普惠金融领域,该行下沉服务重心,聚焦新市民、乡村全面振兴、扩大消费等关键客群和场景,增加普惠型金融产品供给。建成401家社区志愿者服务站和23家普惠金融服务港湾,惠农服务覆盖2369个村镇,将金融服务从“网点窗口”拉近到“楼间村口”。

在服务重点战略方面,该行主动将自身发展融入地方发展大局,紧跟区域战略规划,着眼于实体经济和民生福祉,找准发力点。落地小微企业融资协调工作机制业务6,586户,为小微企业蓬勃发展持续注入动力;推动城市房地产融资协调机制扩围增效,落地11个地市40个“白名单”项目,精准支持房地产项目合理融资需求;聚焦金融“五篇大文章”,围绕河南省“7+28+N”产业链群和“三个一批”项目,加强清单化、台账式管理,常态化开展对接,支持了中原科技城智能科技产业园等重点项目。

同时,郑州银行秉持合规审慎管理原则,以确保银行实现稳健经营。为了提升内控合规管理水平,该行定期开展制度梳理和合规审查,坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查,全面筑牢内控合规工作基础。此外,郑州银行还持续加强风险管理的三道防线建设,加大违规问责力度,及时消除风险隐患。截至2024年三季度末,该行不良贷款率1.86%,拨备覆盖率166.23%,资本充足率12.29%,处于稳健合理水平,为其业务的长期稳定发展构建了安全防线。

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