年利率最高达4.5%！美元存款升温

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者注意到，近期推出的部分美元存款年利率最高达到4.5%，虽然随着美联储降息，美元存款利率有所下调，但目前在市场上仍具有一定竞争力，颇受投资者青睐，部分美元产品额度一度趋紧。

记者从业内人士处了解到，换汇存款存在一定风险，汇率波动或带来损失，居民增持美元存款也应谨慎，不宜盲目押注。值得注意的是，在美元存款升温的同时，部分美元理财年化收益率一度超4%，但未来或有所回落。

仍有相对利差优势

东亚银行近日发布公告显示，美元定期存款产品手机银行新客专享优惠年利率3个月存期和6个月存期均可达4.4%；12个月存期可达4.5%，活动时间为2025年1月10日至2月10日。该优惠利率仅适用于个人客户办理单笔2万美元（含）以上且小于300万美元的定期存款，客户首次认购美元定存当日可享受该新利率。该行吸收的本外币存款依照《存款保险条例》受到保护。

某外资行人士告诉记者，近期美元存款咨询人士较多，虽然利率随着市场出现下滑，但利率优势仍较为明显，额度也较为紧张，购买需要提前预约。

实际上，美元存款利率已经调降。2024年12月，美联储自2024年9月以来第三次宣布将联邦基金利率下调25个基点，目标区间从4.5%至4.75%下调为4.25%至4.50%，年度累计降息幅度达到100个基点。经过2024年美联储三次降息，美元存款利率整体从5%下行至4%左右水平。

以某股份行为例，2025年1月，该行北京分行发布公告表示，1万美元起存3个月期、6月期、1年期利率分别为4.00%、3.80%、3.70%，相比该行2024年9月公示信息分别下降0.6个百分点、0.85个百分点、0.95个百分点；50美元起存3个月期、6个月期、1年期利率分别为3.2%、3.4%、3.4%，相比该行2024年9月公示信息分别下降0.6个百分点、0.85个百分点、0.95个百分点。

但相对而言，美元存款利率仍具优势。2024年贷款市场报价利率（LPR）三轮调降后，国内人民币定期存款挂牌利率已降至2%以下。

某国有银行人士告诉记者，国内存款利率的持续下行，一定程度上的确增加了居民换汇存款的动力，但是美元兑人民币汇率会发生一定变动，如果人民币相对美元升值，则美元存款到期兑换成人民币之后，投资者会有一定汇率损失，这就要求投资者注意换汇存款风险。美元兑人民币汇率主要受中美两国货币政策影响，居民增持美元存款也应谨慎，不宜盲目押注美元。

美元理财同期升温

记者注意到，美元存款升温的同时，美元理财亦受到市场投资者追捧。近期，部分美元理财年化收益率超4%，表现较为亮眼受到投资者关注。

根据普益标准数据统计，目前市场整体美元理财产品的平均近1月年化收益率为4.51%。不同期限的产品表现略有不同，其中期限为1个月以下产品的近1月年化收益率为3.89%，较上月上升了32.24个基点，短期产品收益波动较大，受市场流动性和利率变化的影响更为敏感。而1个月至3个月的期限产品，近1月年化收益率为4.11%，相比上月增长了26.11个基点。

另外，对于3个月至6个月期限的产品，近1月年化收益率为 4.44%。6个月至1年期限的产品近1月年化收益率为 4.59%，虽然比上月略有下降，但整体保持在较高水平；1年至3年的理财产品近1月年化收益率为 4.73%，尽管较上月有所下降，长期产品的收益仍然较为可观，波动较小。3年以上期限的理财产品近1月年化收益率为3.47%，相比上月波动幅度较大。

普益标准研究员赵伟表示，美元理财收益表现较好主要有以下两方面原因：一方面，自2022年以来，美联储多次加息，为以美元计价的理财产品提供了更具吸引力的收益基础，显著提升了美元存款和固收资产的收益，尽管目前已进入降息周期，但中美利差仍处于相对高位，美元依然保持强势，继续支撑了美元资产的投资价值。另一方面，美元作为全球主要储备货币，具有一定的避险属性，在全球经济不确定性加剧的背景下，部分投资者选择配置美元资产，进一步推动了美元理财产品收益的提升。

“随着美联储进入降息周期，降息通常意味着市场利率的下行，这将直接影响以美元计价的理财产品的收益，尤其是美元存款和固收类资产的收益。”赵伟表示，“然而，考虑到当前经济复苏的态势以及美国仍面临一定的通胀压力，美元利率短期内可能不会快速大幅下降。因此，虽然美元理财产品的收益率可能会有所回落，但整体预计仍将保持在较高水平。”

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）