副行长落马，“内患”无穷，郑晔掌舵的四川银行将向何方？

撰稿|多客

来源|贝多财经

四川省首家省级法人城市商业银行，开年换帅。据“四川妇女儿童中心”公众号消息，省妇联与四川银行于2025年1月7日就“妇幼关爱工程”签署了战略合作协议，郑晔以四川银行党委书记的身份出席会议并致辞。

此前，郑晔在四川银行担任党委副书记、行长一职，由于该行原党委书记、董事长林罡年满60周岁到龄退休，郑晔从其手中接过了党委书记的职务。根据党内职务往往领先于业务职务的传统，郑晔或将接任四川银行董事长。

但需要指出的是，四川银行近年来的发展称得上一句“流连不利”，先是不良率逐年升高，又经历了原副行长杨朝晖被“双开”的风波，叠加罚单数量递增等因素，这家成立五年不到的城商行所面临的合规问题已逐渐浮出水面。

在此情境下，郑晔的上任能否为四川银行带来转机？

一、业绩稳增，资产规模发展向好

公开信息显示，四川银行成立于2020年11月，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行，注册资本金高达300亿元。

据悉，四川银行首届领导班子成员林罡、郑晔、杨朝晖均参与了该行的筹建与设立过程，其中林罡为筹备组组长。开业仪式上，林罡曾为四川银行定下了“力争五年内资产规模突破5000亿元、十年内突破1万亿元”的远大目标。

践行“改革重组化解风险”的发展思路，四川银行的经营规模扩张十分迅速，成立当年该行的营业收入就已高达20.79亿元，其中利息净收入18.94亿元，手续费及佣金净收入6841.91万元；归母净利润3.17亿元。

2021年至2023年，四川银行的收入分别为35.10亿元、44.75亿元和61.49亿元，复合年增长率约67.99%%；归母净利润也由2021年的6.39亿元翻倍增长至2023年的12.95亿元，复合年增长率约为42.36%。

另据评级机构联合资信发布最新的报告，四川银行2024年上半年实现收入37.74亿元；16.97亿元的归母净利润甚至超越了2023年全年的利润规模，成为不少业界人士眼中发展劲头十足的“潜力股”。

据悉，四川银行对公客户以国有企业为主，虽然受结算需求较大影响，其截至2024年6月末的公司存款余额较2023年末微降1.35%至1180.78亿元，但该行的贷款与垫款总额为1792.92亿元，较上年末增长5.85%。

截止同期末，四川银行的资产总额已达到3776.07亿元，负债总额3415.40亿元，是2021年末的两倍有余。若能维持这样的增长态势，该行离五年内突破5000亿元资产规模的目标并不遥远。

二、高管落马，分行经理收受贿赂

不过，还未等到四川银行成为支持全省经济社会发展的金融主力军，该行就爆发了高管人员危机。2024年6月，四川银行副行长杨朝晖因涉嫌严重违纪违法，接受四川省纪委监委纪律审查和监察调查。

根据中央纪委国家监委官网在1月8日发布的公告，杨朝晖利用职务上的便利以及职权或者地位形成的便利条件，为他人在项目贷款、债务重组、职工招录等方面谋利并收受财物，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪，最终被“双开”。

目前，四川银行的行长梯队格局为“一正四副一行助”，现有副行长罗军艳、潘蔚、石军等人普遍拥有着在国有大行任职的履历。但随着林罡的退休和杨朝晖的落马，带领四川银行继续发展的重担将尽数落在郑晔身上。

就外界关于郑晔将继任董事长的传闻，四川银行董办相关人士在回复“时代财经”针对内部人事变动的相关问题时表示，新任董事长有关事项，该行将根据相关规定披露公告；至于下一步行长人选，后续将会接受省委省政府的安排。

实际上，这并非四川银行首次出现内部人员“爆雷”事件。根据裁判文书网，时任四川银行凉山会理支行客户经理的王宗就曾在2021年借助职务之便，为多家企业提供贷款业务帮助，共计收受贿赂26万元。

根据法院判决，王宗犯非国家工作人员受贿罪，被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处以罚金十万元；对于王宗在退缴在案的26万元，法院将予以没收，由扣押机关依法上缴。显然，四川银行的员工管理水平仍有待提升。

三、罚单频现，不良贷款率抬头

贝多财经注意到，四川银行在2024年收到的罚单数量也出现激增，虽然单笔罚款金额并不算大，但被罚事由多与贷款业务有关，年内累计被罚金额已超百万元，显然已经是一笔不小的数目。

在四川银行的众多罚单中，最为显眼的便是一位时任四川银行凉山会理支行的经理因对贷前调查不尽职、贷后管理不到位的违法违规行为负有直接责任，被终身禁止从事银行业工作。而这位经理，正是前文中因收受贿赂被判刑的王宗。

且不论四川银行继续留用王宗的合理性，单是罚单数量由2023年的3张增至2024年的10张一事，便足以证明期在信贷风险管控方面的漏洞。更何况，该行的资产质量已明显出现了下滑。

四川银行的不良贷款余额已由2021年的16.15亿元增长至2023年的25.69亿元，并在2024年6月末达到30.72亿元的新高。截至6月末，该行的不良贷款率为1.65%，较2023年末上升0.19个百分点，不良指标双双走高。

四川银行同期末的逾期贷款规模为67.55亿元，亦出现翻倍增长。与此同时，该行与贷款损失准备程度直接挂钩指标——拨备覆盖率，却由2023年末的311.27%下降近40个百分点至2024年6月末的271.90%。

资产规模的快速扩张下，资金面大额消耗似乎成为了必然。四川银行目前的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别维持在14.37%、13.21%和13.21%，已较2021年末20%以上的高位水平出现明显下滑。

为保证银行的长效经营发展，四川银行于2024年末发行了54亿元二级资本债，期限为10年，发行票面利率为2.20%。据每日经济新闻，本次发行吸引了100多家机构投资者，累计获投资量超350亿元，全场认购倍数达到6.6倍。

不难看出，虽然近年来四川银行经历了诸多风雨，但仍有不少投资人士对其未来持乐观态度。如何在持续推进业务增长的同时填平风控沟壑，以积极的发展态势回馈投资者和股东，四川银行又将向何方？