有钱不要傻傻存定期,银行员工说了这么多年的实话
钱放在哪儿最安全?这话听着耳熟,也是咱老百姓最关心的问题。前两天我在采访中碰到好几位银行的老朋友,聊起存款那些事,他们说了句掏心窝子的话:存款超过20万,直接存定期真不是最好的选择。
我翻了翻央行公布的最新数据,到现在全国老百姓手里的存款已经超过100万亿了,算下来人均存款达到7万多。要是按一家三口算,不少家庭的存款都到了20万以上。看着数字一年比一年涨,可不少人存钱还是用老办法。
银行柜台小王跟我说:“现在还有不少客户,拿着二三十万直接说要存三年定期。我看着都着急,好几次想劝他们换个方式,怕说多了客户觉得我有其他心思。”
小王在银行柜台坐了十多年,她告诉我:“存款20万以上的,其实选大额存单最合算。就拿三年期来说,大额存单利率能到4%左右,比普通定期存款高出不少。一年下来,多出来的利息都够吃好几顿饭了。”
听着挺好,我就问她有啥门道。小王说:“大额存单就是银行专门为了拉存款设计的,门槛是20万起步。现在各家银行都在抢存款,利率水平比较有竞争力。”
说到这儿,我想起前几天遇到的李阿姨。她退休前在事业单位工作,手里有30万存款,一直存定期。“定期到期了,我就问了问大额存单。算下来,同样存三年,利息能多出小一万。这要搁以前,得攒好久呢。”
大额存单还有个好处,钱要用了不用发愁。银行理财经理老张解释说:“很多人担心存了大额存单,急用钱怎么办。其实大额存单能转让,要是突然需要用钱,可以转给别人,利息一分不会少。这比定期提前支取划算多了。”
说到这儿,老张压低声音跟我说:“存款要是到了100万,那就更好办了。这个数是个坎儿,到了这个数,银行就把你当VIP客户了。不光有专人服务,利率都能谈。”
我还真不知道这里头有这么多门道,就多打听了几句。原来银行每年都有存款任务,特别是一些中小银行,为了完成任务,利率会给得高一些。
“现在银行竞争可激烈了。”老张说,“特别到了年底,为了完成任务,只要存款量够大,利率都能谈。有的客户存100万以上,能享受贵宾待遇,还有专门的理财顾问。”
存定期和选大额存单,差别在哪儿?我找了几家银行对比了一下。同样是三年期,普通定期存款利率大概在3.25%左右,大额存单能到4%左右。要是存20万,一年下来能多赚1500左右。
一位做了20多年银行工作的老王说:“我们经常看到有客户,手里有四五十万存款,分成好几个定期存单。其实完全可以用大额存单,不光利率高,到时候取钱也方便。”
有意思的是,最近我走访了好几个银行网点,发现他们对大额存单的态度都挺积极。
一位银行网点主任告诉我:“现在各家银行都在推大额存单,利率水平也比较有竞争力。
客户要是存款够20万,我们肯定第一时间推荐大额存单。”
不过存钱这事儿,也不能光看利率。我采访了一位金融专家,他说:“选择存款方式,要考虑三个方面:一个是安全性,二个是收益性,三个是灵活性。大额存单在这三方面都不错,但也要选择实力靠谱的银行。”
前两天我又碰到李阿姨,她笑着说:“我这30万换成大额存单后,每月都有固定利息进账,跟发工资似的。这比定期好,利息高不说,想用钱的时候也方便。”
说到底,钱不容易挣,存钱更要动动脑子。手里要是有20万以上的存款,不妨多问问,看看哪家银行的大额存单利率划算。要是存款更多,还能跟银行谈谈利率,争取更好的条件。
最后得提醒大家一句:存钱不是单纯比利率。银行的安全性、服务质量,这些都得琢磨清楚。咱们老百姓的血汗钱,可不能存得不踏实。选银行就跟选朋友似的,得找个靠谱的。
备注:文中提到的具体利率仅供参考,实际利率以各银行公示为准。存款要选择正规持牌金融机构,警惕高利率诈骗。
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