四川
近年来，广州农村商业银行（下称“广州农商行”）经营状况引发广泛关注。从净利润持续缩水到资产质量恶化，再到频繁甩卖资产、拍卖房产，这家曾被视为区域金融领头羊的机构正陷入前所未有的困局。2024年末，广州农商行以99.93亿元将价值145.92亿元的债权资产出售给广州资产管理有限公司，录得3.4亿元亏损，而这仅是其危机自救的一环。
百亿资产甩卖：背后盈利困境凸显
根据公告，此次广州农商行转让的资产主要为房地产业和批发零售业贷款，截至2024年9月30日，涉及本金118.61亿元，利息26.72亿元，以及代垫司法费用0.59亿元，账面价值约为103.4亿元。虽然账面减值已经计提，但最终转让价格为99.93亿元，仍造成了3.4亿元亏损。
与此同时，广州农商行密集处置房产资产，仅2024年12月挂牌11处物业，起拍价总计13.87亿元。2025年年初又挂出番禺区市桥街等多套商业房产，起拍价累计超1500万元。如此大规模的资产处置，表明其经营压力已难以通过正常业务调整缓解。
2024年前三季度，广州农商行实现营业收入112.86亿元，净利润21.19亿元，同比下降23.39%。较2019年75.2亿元的净利润巅峰相比，已缩水超过60%。盈利能力下滑与资产减值压力并存，使得其财务状况更加脆弱。
信贷质量承压，房地产业成不良重灾区
广州农商行信贷资产质量持续恶化。2020年至2023年，不良贷款率分别为1.81%、1.83%、2.11%和1.87%。2024年上半年，虽然不良率环比持平，但逾期贷款从2020年的125亿元飙升至2023年的428亿元，2024年上半年进一步攀升至491.2亿元，逾期贷款率高达6.6%。
房地产贷款成为主要“雷区”。截至2024年上半年，房地产业贷款余额为530.55亿元，占总贷款余额7.13%，但不良贷款率高达5.59%。相比之下，制造业与租赁和商贸服务业贷款余额更高，但不良率仅为0.93%和0.97%。通过此次资产甩卖，广州农商行预计将房地产贷款余额降低21.6%，至415.89亿元，短期内或能缓解不良率压力。
合规问题屡屡暴露
资产质量恶化的同时，广州农商行的合规问题屡屡暴露。2024年，该行累计收到36张罚单，总计罚款1447万元，罚单数量和金额均位居全国农商行之首。其中，仅因违规贷款业务一项，便被罚800万元。该行部分分支机构和高管也因违规行为受到处罚。
此外，2024年，广州农商行两名前高管因涉嫌严重违纪违法接受调查，进一步加剧了外界对其内部管理能力的质疑。
“踩雷”鸿达兴业：减值风险使其雪上加霜
广州农商行还因“踩雷”鸿达兴业而面临重大减值风险。其持有鸿达兴业10.92%的股权，账面价值11.68亿元。然而，随着鸿达兴业债务危机爆发，股价暴跌，最终触发强制退市规则。鸿达兴业相关主体已被裁定破产，这意味着广州农商行的这笔股权资产极有可能完全归零。
面对盈利缩水、不良率攀升、违规问题频发等多重挑战，广州农商行正试图通过大规模资产处置实现自救。然而，这种“断臂求生”的方式能否彻底解决其深层次问题，仍存疑问。在外部环境充满不确定性、房地产行业信用风险持续暴露的情况下，该行未来的经营压力依旧不容小觑。
广州农商行的一系列“危机动作”，不仅是企业自身管理失衡的结果，也反映了当前区域金融机构在经济转型与行业调整中的深层次问题。如何在稳定经营的基础上推进改革，防范化解重大风险，将是广州农商行能否重拾辉煌的关键。金融市场正在拭目以待。（内容来源|商业晨刊）
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