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降!降!降!提前还贷潮要结束了?

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昨天,央行发布了2024年金融统计数据,晚上相关负责人还介绍了金融支持经济高质量发展的情况。

发布会上,央行副行长透露,2024年取消房贷利率政策下限,推动存量房贷利率降低,每年能给借款人减少约1500亿元的利息支出,从供需两方面助力房地产市场平稳健康发展。



01

现在,多数人的存量房贷利率已经下调到3.35%左右,可央行对2025年的展望是落实适度宽松的货币政策。

这意味着明年房贷利率,包括存量房贷利率可能会再创新低。

大胆预测一下,2025年房贷利率或许会集体突破2字头。这对房地产市场来说,无疑是个大好消息。

当下,一二线城市的租售比在上升,有的地方甚至达到3%。



要是房贷利率降到2字头,买房的性价比就凸显出来了。

很多原本观望的刚需群体,一算账发现房贷月供和租金差不多,肯定更愿意买房。

现在除了一线和头部二线城市,不少地方把买房当作大宗消费,只要购房成本降低,不亏本,大家还是愿意出手的,这样房地产市场的成交就能稳住。

黄奇帆也在最新演讲中提到,2025年房地产将会止跌回稳,成为未来发展新阶段的起点。

房地产在2025年后,不会再像过去四年一样对中国经济产生负拉动。

02

再看看2024年的金融数据,整体情况是没那么好,但也没那么糟。

先说说M1和M2。

M2代表社会中的货币总量,2024年放水力度不大,增速维持在6%-8%,算是货币相对紧缩的一年。

不过,12月份M2同比增长7.3%,M1同比下降1.4%,两者的剪刀差在不断缩小。



M1是流通中的货币,主要是企业活期存款,它的增速能体现企业扩大生产的意愿,也可以作为A股和房价的领先指标。

2024年M1一直处于低位徘徊,10月政策调整后开始抬头。从货币角度看,最差的时候已经过去,2025年将是货币宽松的一年。

只要M2增速能达到两位数以上,房地产和股市或许就能迎来牛市。

居民贷款端依旧不太景气。从全年数据看,今年和去年的居民贷款总量相差不大,甚至今年更差一些。

值得注意的是,房贷已经连续三年处于低位。2021年居民中长期贷款是6.08万亿,2022年降至2.75万亿,2023年为2.55万亿,2024年进一步降到2.25万亿元。

2021-2022年跌幅最大,出现了集体提前还贷潮和房地产成交量下跌的情况。

不过,随着2024年存量房贷利率下调,提前还贷的现象有所缓解。央行行长潘功胜也表示,中国房地产市场的风险水平已大幅弱化,未来低成交量或许会成为新常态。



03

还有个现象就是存款暴增。

到2024年12月,全国人民在银行的存款达到152.11万亿,创下新高。

从2019年到现在,存款近乎翻倍。但奇怪的是,通胀率不高,物价也没大幅上涨,大家却更不舍得消费了。





这其实反映出大家对未来收入的悲观态度,觉得只有存够钱才有安全感,就像动物过冬囤粮一样。

不过,这么大量的存款一旦被激活,能量也是巨大的。

近年来,金融市场存在“资产荒”现象,以前大家投资的理财、房产、股票,现在都不太敢碰了。

随着存款利率下调,理财吸引力降低,未来股市和楼市或许会成为吸纳存款的主要领域。

大家觉得股市和楼市,哪个更值得押宝呢?欢迎在评论区一起聊聊。

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