山西农商联合银行：新一代核心业务系统项目

来源：2024年度全国农村金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：山西农商联合银行

荣获奖项：安全可控优秀案例

一、项目背景

近年来随着山西农商联合银行业务种类和业务量的显著增加，加之金融监管力度的持续深化和同业竞争的加剧，现运行的核心业务系统在支撑未来业务发展的局限性逐渐显现。为进一步满足全省农信各项业务发展需要，全面开展重建重塑，坚决蹚出转型发展新路，结合科技信息工作实际，对标监管要求与行业发展方向，围绕业务发展与风险防控相关需求，着眼加强科技保障，进一步提升科技支撑与服务能力。基于前期科技建设数字化转型战略规划，山西农商联合银行启动了新一代核心业务系统的建设工作，构建业务与技术分离、核算与交易分离、产品灵活配置、研发快速迭代、技术自主可控的分布式核心业务系统，以解决业务需求响应不力的突出问题，满足业务发展需要，为全省农信系统“改革化险，提质增效”奠定基础。

新一代核心业务系统建设遵循以下指导原则：一是符合监管部门安全、自主、可控的要求，充分考虑金融科技和大数据时代特色。二是为山西农商联合银行提供技术领先、功能完备、好用易用、符合山西农商联合银行特点的先进核心业务系统，成为山西农商联合银行发展的科技引擎。三是通过技术转型助力业务转型，使得科技与业务融合，形成各级法人行社事业发展的内生动力，增强同业竞争力，全面提升山西农商联合银行的核心竞争力。

二、项目方案及目标

新一代核心业务系统建设，旨在通过技术创新驱动业务创新，从而实现以客户为中心的提升服务水平提升、以产品模型化支持快速创新、以核算独立化支持新会计准则要求、以业务流程化推动经营模式转型、以管理集中化提升风险管理能力，从而持续提升核心竞争力。山西农商联合银行本次新核心项目主要建设目标如下：

1．建设适应山西农商联合银行未来业务发展的新一代核心业务系统，具备一定的业务和技术前瞻性、先进性，确保系统集群无缝切换，技术自主可控，业务快速响应，满足山西农商联合银行未来8到10年的业务发展需求。

2．规范化、标准化建设。按照工业标准和金融行业规范建设，严格把控风险、符合审计要求。

3．以客户为中心，构建参数化、模块化为基础的系统支撑能力。新一代核心业务系统以客户为中心，站在客户视角上科学划分交易粒度，合理设计交易联动，优化业务处理流程，为营销提供基础支撑，持续提升客户业务体验。

4．构建多模式账户体系，提高业务支撑能力。新一代核心业务系统作为后台交易系统，为不同的交易渠道（银联、人行支付、支付宝、微信支付、晋享E付等）或其他外围系统提供完整流畅的交易支持，在保证会计核算的准确性和完整性的基础上，实现多渠道账户的统一管理和账务处理。支持积分账户、母子账户、虚拟账户等多模式账户，综合管理本外币、个人Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类等账户，实现账户介质分离的灵活多模式账户体系。

5．构建灵活的多法人会计核算体系。新一代核心业务系统遵循“业会分离”，由业务驱动会计的设计理念，系统实现全部核算规则的配置化，彻底将账户、科目、核算、统计等业务规则解耦，解决因核算规则调整而产生的代码变更、业务测试、投产上线等操作风险。同时，系统具备灵活的多法人体系，支持多维度、多层级多法人的会计核算以及清算模式。

6．坚持权力制衡，建立数据驱动的风控模式，进一步提高风险管理能力。新一代核心业务系统对接行内客户交易风险监测平台，能够有效管理和识别业务处理中潜在的操作风险、客户风险与交易风险，支持在各交易环节进行多层级授权和身份识别等风险防控手段，做到从源头防范风险。

7．构建数据安全体系，实现业务处理全过程监督。新一代核心业务系统全面支持报文加密传输、敏感信息加密存储以及国密算法等保密手段，可有效规避数据泄漏风险，同时加大了业务连续性与系统可用性的保障力度，不断完善风险识别能力，主动识别、监测、控制各类风险，进一步提升风险管理能力，实现业务处理全过程监督。

8．构建分布式架构平台，规范后台开发体系，提高系统开发效率。新一代核心业务系统使用应用分层设计，采用PC服务器构建基础平台，支持X86和ARM架构，具备稳定、可靠、高响应的系统处理能力以及灵活、集中、迅速的交付能力。

9．具备两地三中心灾备体系，支持双活架构，实现新一代核心业务系统双活运行。系统采用分布式架构，逐步推进去中心化进程，并深化面向服务的应用架构设计，实现交易处理的原子化和服务化，使得服务能够跨越不同的业务系统被调用、共享及灵活组合。同时以新一代核心业务系统为基础，规范和统一了后台技术体系，显著降低了开发人员的学习成本，大幅提升了开发效率，为业务的快速响应与持续创新奠定了坚实的技术基础。

三、创新点

山西农商联合银行新一代核心系统采用全新分布式+微服务架构，支持服务层面的灵活组合部署和无限动态扩容，满足未来业务发展的爆发性增长需求；具备开发、业务及技术敏捷能力，可实现金融产品快速创新；助力以交易驱动的会计核算系统向以客户为中心的服务模式转变，支撑银行日常的营运体系，是信息管理系统和决策支持系统赖以高效运作的基础，让核心业务系统真正成为能主动赋能银行数字化转型和创新的源泉。

业务提升点：

1．中心化设计，以中心化的思想构建全新的核心业务处理模式。抽象和优化原有的业务模型，提炼和整理了业务模型中公共和通用的业务属性，形成产品、定价、运营等能力中心，满足了山西农信产品快速创新和相应市场、灵活差异化定价、高效合约处理以及全面交易核算分离处理的要求，更好地支撑未来业务高速发展。

2．以客户为中心，为业务开展提供统一客户视图与及时、完整的客户信息；体现以客户为中心、面向服务的设计理念；实现对客户的差异化服务。

3．具有强大产品工厂，具备统一的产品及产品组装机制，产品参数高度灵活可配置，易于掌握，能够支持快速的产品创新并及时响应市场需求。建立产品运营理念，以产品中心平台为核心打造产品中心，统一管理全行金融产品，建立全行产品目录，实现产品统一配置，打通产品生产端与销售端，提升产品快速创新能力。

4．全面支持客户的差异化定价策略，涵盖利率市场化、汇率市场化以及费率与税率的灵活调整，通过高效的数据支持，为流动性管理及利率风险管理提供强有力的数据支撑，确保客户能够精准应对市场变化，优化财务决策。

5．系统实现交易与核算分离，真正实现客户交易的7X24小时不间断服务。

6．满足多法人运营要求，支持银行将村镇银行纳入法人行管理的目标，有效支持自贸区业务。

7．具备完善的多模式账户体系，灵活可配置的账户结构和账户属性，充分满足山西农信对账户管理的运营要求。

8．有效支持管理会计、绩效考核、全面风险管理等各项要求，满足监管合规及风险管理需要，满足山西农信对操作风险及精细化管理的要求。

技术提升点：

1．微服务分布式技术架构，采用全新的“微服务”的分布式架构，支持业务服务部署的灵活组合与拆分，支持单元化的灵活部署与快速扩容。

2．系统采用开放平台设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，软硬件平台具备开放性、通用性、标准性和安全性的特点。

3．支持参数化配置，可通过界面或配置文件定制服务处理流程，实现灵活的客户化定制和方便的二次开发功能，并提供快速开发工具。

4．支持多应用服务器部署架构，支持查询交易与更新类交易的分离，支持双库运行模式，支持应用系统级和数据库级自动负载均衡、高可靠性集群技术方案，实现服务动态分配，实现系统横向和纵向的动态扩展。

5．系统提供直观的图形化的运行监控平台、开发平台、产品及参数管理平台、统一的系统日志收集管理及分析平台。

6．实现系统管理、应用配置的参数化，简化、方便系统的维护和新应用的开发、部署。

7．系统对外发布完善、稳定的服务接口，并具有完备的接口说明文档。

8．安全可控生态：全面构建国产化核心系统生态，与国产化芯片、硬件服务器和操作系统进行全面融合，实现安全可控，保证我国金融行业数据安全稳定运行。

9．Devops体系：运营一体化平台，提供迭代流水线、开发流水线、测试流水线、交付流水线等软件开发运营全过程，将标准软件过程成熟度模型与实践相结合，解决传统瀑布式软件过程转型的困难，实现敏捷软件过程的快速落地和标准化。

四、技术实现特点及优势

山西农商联合银行在新一代核心系统建设中，充分考虑业务发展的中长期需求，选择“分布式+微服务”的架构，支撑业务安全、高效、稳定运行。系统可以灵活组装成多种部署架构，良好的软、硬件平台无关性、极高的系统可靠性、业务功能的纵向高可扩展性及处理能力的横向高可扩展性、全面支持7*24*365全年不停机对外营业服务。

扩展性：

(1)支持硬件横向弹性扩展，解决业务性能瓶颈；

(2)分布式框架技术，弹性动态伸缩服务节点，满足海量业务波动性要求；

经济性：

(1)安全可控的硬件服务器和数据库软件，降低银行采购和运维成本；

(2)硬件配置弹性伸缩，避免资源浪费；

高可用：

(1)多节点部署，避免单点故障造成的雪崩场景；

(2)分布式数据库技术，提供事务一致性保障，确保数据完整性。

五、项目过程管理

山西农商联合银行于2022年12启动新核心项目，于2024年6月新核心系统成功上线。项目总体分为项目启动、需求差异化分析、实施开发、系统测试、业务测试、投产筹备六个阶段。

项目启动主要包括项目规划、系统调研、硬件采购规划、系统架构规划、外围系统建设规划。

需求差异化分析主要包括产品原型培训、需求和差异分析、收集及熟悉基础参数、银行业务产品设计和定制、跨组需求评审、各地市需求评审。

实施开发主要包括系统设计、概要设计、详细设计、系统开发及内部测试、开发培训、系统开发。

系统测试主要包括内部单元测试、压力测试、安全漏洞扫描。

业务测试主要包括参数配置、测试案例编写、柜员操作手册编写、业务规则调整。

投产筹备主要包括柜员培训、上线演练和投产切换。

六、运营情况

山西农商联合银行在核心系统上线后，交易平均响应时间小于100毫秒，在交易并发峰值情况下，平均响应时间小于200毫秒。核心系统金融交易吞吐量达到11000笔/秒，支持日交易量10000万笔的处理能力，性能远超原核心系统，在全国同类型银行中处于领先地位！

混合容量测试（通过梯度加压的方式，每个梯度200并发，最大1000并发）结果如下：

七、项目成效

山西农商联合银行新核心系统的上线带来了显著的经济效益和社会效益，具体表现如下：

1．提升金融服务效率：新核心系统通过优化业务流程、提高系统处理能力，显著提升了金融服务的效率。使得山西农商联合银行能够更快速地响应客户需求，缩短业务处理时间，提高客户满意度，进而增加客户粘性，促进业务增长。

2．降低运营成本：新系统通过自动化和智能化手段，减少了人工干预，降低了操作风险和错误率，从而减少了因人为失误导致的损失。同时，系统的高效运行也降低了运维成本，提高了整体运营效率。

3．增强风险控制能力：新核心系统具备更强大的风险识别和防控功能，能够实时监测和分析业务数据，及时发现潜在风险并采取相应措施。这有助于山西农信更好地管理风险，保障资产安全，为可持续发展奠定坚实基础。

4．推动产品创新：新系统的上线为山西农商联合银行提供了更加灵活和强大的技术支持，使之能够更快地推出符合市场需求的新产品和服务，有助于在激烈的市场竞争中保持领先地位，增加收入来源。

5．改善客户体验：新核心系统通过优化用户界面、提升系统响应速度等措施，显著改善了客户的体验。使得客户能够更加便捷地享受金融服务，提高了客户满意度和忠诚度。

6．促进普惠金融发展：山西农商联合银行作为地方金融机构，新核心系统的上线有助于山西农信更好地服务农村和中小企业等普惠金融领域。通过提供更加便捷、高效的金融服务，有助于缓解某些领域融资难、融资贵的问题，促进经济均衡发展。

7．支持地方经济发展：新核心系统的上线增强了山西农商联合银行服务地方实体经济的能力。能够更加精准地对接地方经济发展需求，提供有针对性的金融支持和服务，为地方经济发展注入新的活力。

8．提升行业形象：新核心系统的成功上线展示了山西农商联合银行在金融科技领域的创新能力和实力，提升了在行业内的形象和地位。有助于吸引更多的优质客户和合作伙伴，进一步扩大市场份额和影响力。

八、经验总结

山西农商联合银行新核心系统建设项目作为行内头号工程，全行上下高度重视，项目建设过程中以“统一指挥调度、压紧压实责任，紧盯每一个工作细节，抓实抓细任务落地，做到周密再周密、细致再细致”为实施原则，顺利实现了“功能零缺陷、账务零差错、设备零漏洞、系统零风险、操作零失误、投产零事故”的“六零”目标。

在数字化转型中，山西农商联合银行将继续积极响应国家关于信息技术应用创新的政策，促进技术创新，吸引更多的优质客户和合作伙伴，进一步提升山西农信在行业内的形象和地位。

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