江西
从一卡难求到无人问津，信用卡以肉眼可见的速度在衰败。
用户规模持续萎缩，交易规模连年下降，不良率急剧攀升，银行的信用卡业务，仿佛已经陷入了绝境。
虽然用户新增乏力，存量客户大量流失，可信用卡的规模依旧庞大，银行不可能直接切割，妄想撂下烂摊子。
而想要突破现状，那就必须得有所改变。
建行在官网发文，即日起所有龙卡变形金刚信用卡的最低还款比例，从10%调整为5%，大幅降低了用户的还款压力。
值得注意的是，这是国有六大银行里，年内首个宣布下调信用卡最低还款额度的银行。
不过，部分中小银行，已经走在了前面，比如西安银行，早在十月下旬就发布了公告，目前已经施行了近一个月。
除了调低最低还款比例，还有延长账单分期宽限期服务，给客户更多考虑的时间。
比如邮储银行，将从明年1月6日开始，在正常的账单分期时间范围的基础上，额外增加4天宽限期，支持客户在最后还款日后第四天17点前办理分期。
打样的银行已经有这么多了，还取得了不错的效果，可以预见，明年将会有更多的银行加入调整的队列。
控制不良规模
信用卡最低的还款比例，直接关系到用户征信的记录状态，对资金周转不过来的客户影响很大。
目前市场上，各家银行最低还款比例普遍是10%，用户还款金额达到了这个比例，银行就不会算用户逾期，仅按天收取手续费。
随着消费经济的下行，信用卡不良余额难以控制，很多客户逾期以后，不是积极协商还款，反而选择破罐子破摔。
银行在经营及监管两个方面，都将面临巨大压力，那么唯一的解决办法，就是调整统计口径，放宽还款模式。
按照新标准，预计将有大量的临界点不良包转为正常，银行有了更多的时间去处理相对棘手的客户，资产质量得以有效控制。
缓解持卡人压力
信用卡最低还款比例下调后，对一部分用户是重大利好，等于负债的压力一下减轻了一半。
更重要的是，用户的征信记录得到了更好地保护，这是资金周转的重要保证。
有良好的信用记录，决定了银行能提供源源不断的资金，帮助用户解决财务问题。
谁都会有资金紧张的时候，信用卡确实能及时提供帮助，有时候能多延迟一天还款，可能困境就迎刃而解了。
我就看到了很多客户，因为信用卡的无意或有意的逾期，导致按揭贷款甚至经营性贷款被拒，陷入无尽的悔恨之中。
本就客源不足，银行方面也愿意多给存量客户一些机会，适当放松风控标准。
刺激消费欲望
每个人都能切身体会到，“消费降级”的主题贯穿全年，信用卡消费规模再不提振，银行的营收将更糟糕。
用户不愿意花钱，本质上是对自己的收入水平和还款能力表示担忧，需要有外部因素助推消费。
现在信用卡还款模式出现重大调整，降低了使用的机会成本，一定程度上会刺激用户的消费欲望。
只有消费量逐渐提升，银行才有机会“雁过拔毛”，后期披露的经营数据，也许会好看一点。
如此看来，此次信用卡业务的大作用，利明显是大于弊，恰好又选在岁末年初，老百姓都要花钱的日子，甚是高明呀。
按照惯例，还得提醒家人们一句，“挣钱不容易，切记理性消费、合理消费！切勿提前消费、冲动消费！”
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