北京
据德媒报道，从2025年1月1日起，德国消费者有望更快清除Schufa的负面信用记录。对于某些情况下的逾期付款记录，删除时间将从目前的36个月缩短至18个月，这一变化旨在为消费者提供更快恢复信用的机会，同时也帮助企业更快回笼资金。
删除条件更宽松：100天内还清账单是关键
根据Schufa的新规定，如果消费者在收到发给信用机构的催款通知后100天内支付了欠款，那么相关的负面信用记录将从2025年起在18个月内自动删除，而不是此前的36个月。这一规则的调整为那些偶尔因特殊原因未能及时支付账单的消费者提供了更大的灵活性。
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Schufa Holding AG首席执行官Tanja Birkholz表示：“负面记录存储期限的调整为双方带来了好处。消费者在及时补缴欠款后，可以更快地改善其信用状况；企业也能更迅速地回收资金，降低风险。”
负面信用记录如何影响贷款和信用评分？
据悉，Schufa利用大量数据计算消费者的信用可靠性，即他们按时支付账单和偿还贷款的可能性。银行、在线零售商、能源供应商和移动通信公司在与客户签订合同之前，通常会向Schufa查询客户的信用评分（Basis-Score）和信用记录。若消费者的Schufa记录中存在负面信息，他们可能在申请贷款或签订新合同时遇到阻碍。负面记录通常是在多次催收未果后才会被报告至Schufa。
哪些消费者将受益？
据Schufa估算，2025年新规生效后，约有6万名此前已符合100天付款条件的消费者将从中受益，这部分人的旧记录也将被提前删除。未来每年还将有约6万名消费者可以根据这项新规则受益。
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值得注意的是，要想享受18个月的记录删除期限，除了在100天内结清账单外，消费者的Schufa记录中还不得有其他新的负面信息，也不得有来自债务人登记册（Schuldnerverzeichnis）或破产公告的信息。
关于Schufa评分和透明度的持续争议
在德国，Schufa目前掌握着约6800万名居民的信用数据，包括他们的贷款、银行账户和信用卡数量等信息。基于这些数据，Schufa会计算出一个0至100的"基础评分"（Basis-Score），用来预测消费者履行财务义务的可能性。得分越高，信用评级越好。
罗腾堡@360智图
然而，Schufa的评分计算方法一直备受批评。批评者认为，评分算法过于不透明，消费者难以了解自己被扣分的具体原因。对此，Schufa的回应是，完全公开评分模型可能导致系统被操纵。
为了满足消费者的知情权，Schufa允许个人每年免费申请一次包含其个人信用数据的“数据副本”（Datenkopie），该数据会通过邮寄方式发送。此外，自2024年1月起，消费者还可通过Schufa旗下的Bonify App实时查看自己的负面信用记录和基础评分，进一步提升了信息的可得性和透明度。
文章转自：开元网
https://mp.weixin.qq.com/s/V1Zye6N5A0YsCPwibaCPvQ
文章来源：“Schufa löscht Negativ-Einträge schneller”，Tagesschau，am 18.12.2024
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