百万级罚单再现！光大银行如何一步步把自己逼上“绝境”？

中国光大银行股份有限公司（下称“光大银行”，601818.SH）再收“百万级罚单”！

12月4日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表显示，光大银行上海大华支行，因贷款管理严重违反审慎经营规则、信用证管理严重违反审慎经营规则，被罚款150万元。同时，时任光大银行上海大华支行副行长胡中利，也被处以警告。

来源：国家金融监督管理总局上海监管局官网

近年来，光大银行不仅面临业绩不佳的困境，还频繁受到监管处罚。特别是在2024年，其违规行为显著增多，多个分支机构接连被罚，累计罚款金额已超过2000万元。

除了这次高额罚款外，光大银行的违规行为广泛存在于其业务运营的多个方面，从信贷业务、票据管理到内部控制执行均有所涉及。特别是信贷业务，成为违规行为的重灾区，问题包括贷前调查不尽职、贷中资金违规回流、贷后监管不力等，这些环节共同揭示了光大银行在信贷管理全链条上的合规隐患。

“增利不增收”，业绩连续八年下滑

与频繁的监管处罚并行的，是光大银行逐渐滑坡的业绩表现。

根据公开信息，中国光大银行自1992年成立以来，已分别于2010年和2013年在上海证券交易所与香港联合交易所成功上市。作为一家股份制商业银行，历经多年的发展，该行已具有相当雄厚的业务规模和实力，在2023年“全球银行1000强排行榜”中位列第28名，在2024年银行业协会公布的中国银行业百强名单中高居第12位。

财报数据显示，今年前三季度，光大银行实现营业收入1023.99亿元，同比下降8.76%。

来源：中国光大银行三季度报

究其原因，主要受到利息净收入和手续费及佣金净收入减少的影响。其中，利息净收入为725.90亿元，同比下降11.03%；手续费及佣金净收入为151.72亿元，同比下降20.56%。

值得注意的是，光大银行已连续8个业绩披露点同比下滑，由2021年的1527.51亿元降至2022年的1516.32亿元，2023年进一步下降至1456.85亿元，持续处于下滑态势。此外，光大银行总体资产质量未有显著提升，部分行业不良贷款明显攀升。

截至2024年9月末，光大银行不良贷款率1.25%，与上年末持平；不良贷款余额为485.22亿元，比上年末增加10.46亿元；拨备覆盖率为170.73%，比上年末下降10.54个百分点。

高层人事动荡，腐败现象滋生

业绩下滑的更深层次根源，可能与“光大系”内部滋生的腐败问题有关。

就在光大银行发布三季报的两日前，光大集团原董事长、党委书记李晓鹏受贿案一审开庭。

中央纪委国家监委网站显示，2023年10月因李晓鹏“违规借用管理和服务对象钱款、持有非上市公司股份，利用职权为亲属经营活动谋利”，“既想当官又想发财，长期以权谋私”，“靠金融吃金融”，“利用职务便利为他人在贷款融资、业务承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物”等一系列违法违规行为被“双开”。

实际上，“光大系”中并非仅此一只“大老虎”独存。自2021年起，“光大系”已有十数位高层人员因违纪违法而落马，包括李晓鹏在内，还有光大集团的前董事长唐双宁、光大控股的前党委书记及行政总裁陈爽、光大银行的前党委副书记及副行长张华宇等人均先后被调查。

就在12月10日，唐双宁贪污、受贿案一审宣判，以贪污罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元，以受贿罪判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币110万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币130万元。

这一连串事件导致了光大银行管理层的频繁变动。近年来，光大银行发布了数十份高管离职公告，不仅限于董事长、正副行长，还波及到董秘、监事长、非执行董事等多个关键岗位的高管人员。特别是行长一职，更是在五年内经历了五次更迭。

光大银行频繁更换行长，无疑对银行的经营决策带来了不稳定因素，影响了其决策的连续性和一致性，进而对经营业绩产生了负面影响。

整体来看，这些问题不仅严重损害了光大银行的声誉和形象，还对其业务开展、市场竞争力以及客户信任度产生了深远的负面影响。光大银行需要深刻反思这些问题，并采取切实有效的措施来加强内部管理和监督。

内控混乱，投诉量居高不下

回到开头，光大银行不仅在此次事件中受到严厉判罚，更在年内频繁接到巨额罚单，总数已逾80张，罚款总额高达2000多万元。尤为引人注目的是，这些罚单中多次指出内控管理存在问题，百万级别的罚款更是屡见不鲜。

2024年9月，国家金融监督管理总局、中国人民银行、证监会联合开展“金融教育宣传月”活动，统计了今年上半年15家A股上市的全国性银行（含6家国有行、9家股份行）投诉量有关数据。

其中光大银行以31.25万件的总投诉量排名第一，同比增长71.31%。具体而言，光大银行在贷款业务投诉量同比激增165.05%，银行卡、债务催收投诉量也分别同比增加84.70%、43.14%。

光大银行长春分行因在1月4日（即罚单公布之日）被发现存在违规办理无真实贸易背景的票据承兑以及贷款资金管理不合规等问题，被处以高达420万元的罚款，成为该行被罚款金额最高的案例。

至于光大银行无锡分行，则是收到百万级罚单最多的分支机构。先是因员工涉及刑事案件被罚款100万元，随后在9月又因项目贷款管理失职、交叉金融业务底层资产穿透管理存在漏洞等问题，再次被罚款180万元。此外，该分行的副行长陈海华等三位管理人员也因此事受到警告并被处以罚款。

在投诉方面，黑猫投诉平台显示，截至12月11日，光大银行涉及诉讼超1.1万条。投诉量急剧上升，折射出光大银行内控的严重失序。

光大银行未来如何彻底清除腐败残留，加强内部管理质量，改善用户评价，并将这些正面效应转化为业绩增长的动力，以扭转营收下滑的趋势，仍有待市场的检验与回应。(（《理财周刊-财事汇》出品））