他向美国医疗保险体系开了三枪

UT OF COMMON

/不写平庸的故事/

积重难返的体系会因此改变吗？

文/何伊然‍‍

编辑/刘宇翔

这个杀人嫌疑人，正成为很多美国人眼里的英雄。

当地时间12月9日，纽约枪击案嫌疑人路易吉·曼乔内在宾夕法尼亚州被逮捕。据报道，曼乔内在一家麦当劳店里休息，一位店员认为他言行举止蹊跷，和监控画面中的枪手神态高度相似，随即向警察举报，被捕时，曼乔内包里有一把带消音器的3D打印手枪。

曼乔内涉嫌于当地时间12月4日清晨，在纽约曼哈顿街头蒙面袭击了美国联合健康集团旗下联合健康保险公司首席执行官布莱恩·汤普森，造成汤普森死亡。

被捕后，曼乔内面临五项重罪指控，被令羁押，不得保释。在宾夕法尼亚州阿尔图纳市一家法院出庭时，曼乔内的手腕和脚踝都被铐住，却向现场的媒体激动地高喊口号：“完全脱离现实”、“侮辱美国人民智商”，而在听证会上他又显得很平静，偶尔环顾四周。

令人意外的是，行凶嫌疑人曼乔内并未受到公众的谴责，反而其简历和社交媒体账号迅速被网友翻出来后，在社交平台上，狂欢的美国网民已经将他追捧为“当代罗宾汉”，要求释放曼乔内的呼声一浪高过一浪，甚至有人要组织请愿。不仅如此，网民们还纷纷涌入他被捕的麦当劳大打差评，指责店员好坏不分，“背叛了人性”，是“告密者”。

在联合健康保险Facebook账号发布汤普森死讯的页面下，有6.2万评论，其中5.7万都是笑脸表情包。

因为目前还没有证据显示曼乔内和汤普森存在任何私人恩怨，所以，大家普遍认为此次谋杀目的就是：为了表达对美国保险制度的不满。

一场谋杀，俨然变成了美国公众对保险公司们的讨伐。

01

现年26岁的曼乔内出身于巴尔的摩的知名“老钱家庭”，家族在当地有庞大的产业，一个表兄是马里兰州共和党众议员。曼乔内高中就读于学费昂贵的私立男校，拥有宾夕法尼亚大学的计算机科学的学士和硕士学位，毕业后在游戏公司担任工程师。

从各个方面看，曼乔内的家境和学历在美国白人里，都称得上是顺风顺水的高配了，跟多数犯罪者的出身截然不同。在社交账号上，曼乔内长相颇为阳光，朋友众多，个人兴趣点也是计算机编程、读书、游戏、健身等积极向上的话题。

曼乔内的立场倾向倒是挺奇特，既在推特关注马斯克、彼得泰尔等右翼名人，也关注aoc和环保，还抨击“贪婪的大企业”。如果说有什么不太对劲的地方，那就是他曾表达过对“哈佛炸弹客”卡钦斯基的欣赏。

而现年50岁的汤普森在2004年加入联合健康集团，2021年出任首席执行官。汤普森是一位在公众面前存在感很低的职业经理人，但联合健康是全球最大的私人健康保险公司，业务范围涵盖健康保险、药品管理、医疗服务、数据分析等多个领域，公司市值超5000亿美元。

本来，两人同属于一个富裕阶层，人生轨迹毫不相干，但在12月4日清晨，曼乔内找上了汤普森。

从事后流出的监控摄像头画面来看，一名蒙面白人枪手提前到达了酒店门口，四处观望，待汤普森独自一人出门后，枪手冷静地跟上，从背后连开数枪并迅速骑车逃走，而后搭乘汽车离开了纽约市区。

当时纽约警方表示，从枪手的行为来看，这是一场“有预谋和针对性”的犯罪，凶手的行凶目标明确。

据媒体报道，有不愿透露姓名的警官透露，案发现场留有多枚9毫米口径子弹弹壳，弹壳上有记号笔写下的“delay（拖延）” “defy（争辩）”和“depose（罢免）”三个词语，而这三个词语恰恰是保险公司在拒绝或延迟给付保险金时的常见话术。

汤普森的妻子透露，汤普森会收到各种威胁信息，大多与公司的医疗纠纷有关。

美国医疗保险中，最不合理的条款是费用较高的治疗需要保险事先核准，即病人需要先跟保险公司递交材料申请开展费用较高的治疗，保险公司审核认为合理后才能开始治疗。

实际上，很多病人无法预判自己的病情，一些突发病情也无法事前准备，加上老年人使用电子设备和阅读复杂条款并不方便，延误治疗和赔偿无法拿到的情况频繁发生。

在美国，保险行业平均拒保率大约是16%，而联合健康的拒保率却是全行业最高的32%。

2019年起，联合健康便在“事先审查”环节引入了AI评估工具。按官方说法，AI审核工具是基于已有的数百万医疗病例的数据库打造的，可以量化评估患者所需的治疗时长和成本，以此估算合理的报销额度。据悉，操作人员只需输入病人的年龄、生活状况和身体机能等信息，AI工具就会结合已有大数据库给出包含医疗需求、住院时间和出院日期在内的预测结果。由于保险公司和医院深度合作，在事先审核的过程中，医生的临床诊断被迫让步于AI。

联合健康的AI工具非常苛刻，许多人工审核可以通过的病例会被AI工具刷下来，AI算法并未将并发症、恢复时间等不确定因素纳入评估。每个患者的情况各不相同，但是公司会以“商业机密”为理由拒绝透露审核报告的具体评判标准。

有知情人士披露，2023年，联合健康内部对技术人员的考核指标是将承保患者在疗养院停留时间控制在AI预测的1%以内。

近几年，出现了多起家属控告联合健康拒绝为患者提供医生认为必要的护理保险，造成老人不得不自费治疗，损害生存时间的诉讼案件。2021年，联合健康在一起集体诉讼中败诉，向保险受益人支付了1430万美元赔偿金。

在AI加持下，联合健康有效压降了赔付支出，公司利润额在最近四年保持了增长态势，从2019年的138亿美元大幅增长至2023年的223.8亿美元，而这是横跨了新冠疫情爆发期的数据。

从职业经理人的角度，汤普森做得确实“不错”。

但显然，联合健康保险业绩和利润飙升的背后，是无数投保人的血泪。

02

在中国社交媒体上，有美国 IP 的网友在此案的帖子下留言道，“美国最大的保险公司CEO，他这两年自我宣传最大的功绩就是把拒赔率提高了10%，很多人因为无法理赔或者被告知不在保险范围内 而没钱治病只能等死。。。美国没有全民医保，而最大的保险公司CEO把提高拒赔率当作自己的功劳，只能说死的好。希望轻判。”

网民的情绪发泄式的表达不仅是针对汤普森个人，更是对联合健康和美国医保的怨气。

所以，案件发生后，多家保险公司将官网上的高管照片撤下，宣布将加强安保措施，甚至有一家保险公司迅速撤回了麻醉限时的规定。

众所周知，在发达国家中，美国的医疗保障制度可以说是最奇特的。

美国政府只对65岁以上老年人、低收入人群、军人等特殊群体提供公费医疗保险，绝大多数美国人需要通过购买私人医疗保险来报销看病的费用，医保和工作绑定，每个月的费用和工资收入挂钩，一年开销在大几千美元。有民众因为费用过高，无法负担医保。据官方统计，约8%的美国人没有任何医疗保障。

美国保险公司普遍采用的是“管理式医疗（HMO）”模式，即健康保险+健康管理，这一模式集融资和供应，医疗与保险于一体。医院和病人间连着保险机构，医院和保险机构有合同关系，对治疗费用有“合同价”；保险公司又通过合同关系规定了病人的保险范围，治疗手段和自费比例。

老年人保险优惠计划和退休业务是联合健康的主营保险。

所谓老年人保险优惠计划主要面向50岁以上人群，为其提供预防服务、急性病诊疗、慢性病诊疗和老年人常见病护理，由美国医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）主导，公司收取保费并提供医疗保险和护理服务。

美国退休保障非常不完善，老年人又是最容易生病且最需要护理的群体，因此极其依赖保险公司的赔偿款维持生活质量。

而在美国的医疗-保险复合体的“努力”下，美国的医疗开支逐年上升，从 1980 年代占 GDP 比重的8.2%，上涨到2000年的12.5%，之后又上升至2016年的16.2%，到2021年，美国的医疗支出更是达到4.3万亿美元，约占当年GDP的18%‌。

但和医疗支出上涨不同步的是，根据独立医疗研究公司英联邦基金（Commonwealth Fund）的报告，美国人一生中病痛最多，去世年龄也最低。

一位美国 IP 的网友写道，“我们家小孩也是联合健康保险的持有人，每个月我们都要为她支付600多美金的保费，几个月前她有点皮肤湿疹，去了医院，儿科医生让我们试了些我已经试过的普通药膏，我和医生说没用，他告诉我，处方药膏会非常昂贵，我想一管药膏能有多贵呢。后来事实证明普通药膏确实没用，必须要试试处方药膏，医生给我开了，到了药房，我一问，大家猜猜需要多少钱？要1000多美金！因为保险公司不给我们保这个药膏！后来又和医院交涉，和保险公司说我们已经试过其他方法，必须用这个药膏，来来回回，总算保险公司松口说给我们保，现在你猜猜要多少钱？270美金！什么神药啊，我在网上一查，让中国的朋友给我买到了，350人民币两支！这就是我们每月都要支付600多美金的保险啊！”

当地时间12月5日，外媒在X上爆料各经济合作组织（OECD)成员国医疗行政成本（人均）对比，美国的成本显著高于其他OECD国家。约为日本的12倍！！

马斯克转发了这条X，并质疑道“美国人民不应该得到物有所值的服务吗？”

就连富如马斯克，都对医疗-保险费大幅上涨而美国人健康水平停滞不前乃至倒退的情况感到愤怒。

更令美国公众愤怒的是，今年5月，包括汤普森在内的多位联合健康高管被大型养老基金联合指控涉嫌欺诈和内幕交易。据悉，汤普森在美国司法部对联合健康集团开展反垄断调查前就已知晓该消息，并提前卖出了自己的股票，但他没有及时向股东们披露信息。在媒体报道后，联合健康股票价格在短期内急剧下跌，部分股东损失惨重。

10月，又有报告指出联合健康等保险公司通过对老年人开展家访、进行年度健康风险评估收取超额医疗保险费用，总额高达75亿美元，但这些费用没有转化为可靠的后续行动。

03

知情人士透露，曼乔内随身携带了一份手写宣言，充斥着对美国保险公司行业丑恶行径的批判，并且计算了保险公司的巨额利润，他写道：“这些寄生虫罪有应得，我对由此造成的冲突和伤害深表歉意，但我必须这么做。”

据媒体报道，曼乔内天生患有脊柱畸形，在一年前进行了手术，术后恢复效果可能不及预期，致使他的心理状态遭到了极大的冲击。半年前，曼乔内和亲友断绝了联系，家人再次得到他的消息便是枪击案的新闻。

从现有线索不难推测，脊柱手术改变了曼乔内原定的人生路线，也颠覆了他多年来的固有认知。此外，他曾在养老院当过志愿者，家里有两位祖辈在近几年因病去世。

种种因素叠加，曼乔内对美国医疗体系的不满，最终化作了射向汤普森的子弹。

这颗子弹也射向联合健康和美国的医疗-保险制度，本来美国民众就对此积怨已久，需要的只是一个发泄点，而枪击案正好促成了情绪的释放，早已积聚的大量怒火被瞬间点燃，截至目前，这场网络“狂欢”仍完全没有停下来的迹象，反而越演越烈。

驻美资深媒体人王冰汝在文章里转述了那家麦当劳餐厅经理格蕾丝·温斯顿（Grace Winston）的抱怨：“通常这些评论都是关于食物与多糟糕，或者是某人在这里用完餐后，在厕所里呆了多长时间。通常，我只要给他们几张麦芬优惠卷，他们就会删除这些评论。但是这次不同了，今天的评论都在说我的一位员工如何背叛了平民阶级，他们应当让自己让一位美国英雄被捕而感到羞愧。事实上，我同意大多数人的评论，我的丈夫去年理赔被拒，因为公司的贪婪，我们自掏腰包支付了6万多美元。”

看来，如果事后没有反转，那么曼乔内获得了大量平民的支持。

但也有人对曼乔内的行为表示谴责，宾夕法尼亚州州长乔什·夏皮罗就批评了那些“只想庆祝”汤普森身亡而不谴责枪手的人，他称：“在一些阴暗的角落，这个凶手被誉为英雄，听我说，他不是。”

对此，在评论区，有美国 IP 网友留言到，“州长可能买了那个（联合健康保险）股票。”

普通民众的情绪与官方人士的表态产生的分裂，也是美国社会阶层日趋撕裂的表现。

有着民意支持，再考虑曼乔内优渥的家族背景，如果家人愿意帮他聘请豪华律师团，结合疾病造成的心理创伤，他确实有可能拿到较轻的量刑判决。

但轻罪乃至脱身可能并不是曼乔内想要的，他曾引用过哲学家克里希那穆提的一句话，“很好地适应一个病入膏肓的社会，不是衡量健康的标准（It is no measure of health to be well-adjusted to a profoundly sick society）”

改变美国沉疴已久的医疗-保险体系，可能才是曼乔内想要的，汤普森只是他选中的“献祭品”，由此引发全民大讨论并推动改变，才是他的目的。

随着时间推移，围绕曼乔内的喧嚣声会渐渐散开，可美国医疗保险体系如果没有任何改变，下一个曼乔内、下一场网络“狂欢”可能也不远了。

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