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真是让人意想不到,房贷利率才过了两个月就悄悄涨回去了。

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真是让人意想不到,房贷利率才过了两个月就悄悄涨回去了。前阵子,不少城市的房贷利率那是唰唰地往下降,特别是 10 月份 LPR 下降 25 个基点后,有的城市房贷利率甚至跌破 3%,比公积金 2.8%的利率还低。可这好景不长,很快就被叫停了,很多商业银行接到通知,说商业贷款利率不能低于公积金利率。

而且这还没完,到了 11 月份,广州出台新规,商业贷利率不能低于 3%,紧接着杭州、佛山、南京、苏州、长沙、武汉等城市也纷纷上调房贷利率,大多不低于 3%,主要针对的就是商业贷。更夸张的是,最近杭州和宁波又悄悄把房贷利率上调到 3.1%。这么一通操作下来,10 月份 LPR 下降的那 25 个基点,差不多又都调回去了。

按理说,LPR 波动是正常现象,毕竟咱们叫它波动利率嘛。可问题是,之前为了应对 10 月 21 号 LPR 下调,10 月 18 号好多国有大行提前下调了存款利率,近期存款利率下调了 0.25 个百分点,刚好和 LPR 下浮相对应。现在存款利率下调了,贷款利率却涨回去了,有种“狼来了”的感觉。

当然,对于 LPR 回调,很多人找了不少理由。可能说房地产市场有企稳信号,政策可以适当减少;也有人说受公积金影响,上面要求不能低于公积金贷款。还有人鼓吹得赶紧买房,不然房贷利率又涨了。

其实没必要找这么多理由,找了也没啥用,本质原因是银行有些扛不住了。咱们拿数据说话,根据国家金融监管局发布的数据,截止到今年第三季度,各类银行的利差水平都跌破 1.8%的警戒线了,尤其是一些国有银行,利差只有 1.45%,银行利润受到很大冲击,被大幅压缩。

而且还不止如此,加上 10 月份 LPR 下调,存量房房贷利率也降了不少,到明年 1 月份大部分房贷会降到 3.3%,银行利息会压缩很多,整个利率降幅会很大。所以这时候银行要是不使点特殊手段,明年利率会降得很低。从这个角度看,LPR 回调也就不奇怪了。

咱们再来说说另一件事,要不要提前还房贷。很多人觉得利率调上去了,房贷是不是可以不还,或者有人提前还房贷后悔了。这里我得说一句,别听别人的,自己该怎么做就怎么做。是否提前还房贷其实就一个标准,就是你手里这笔资金产生的收益能不能覆盖房贷利息。如果不能覆盖,提前还款肯定不亏。别听网上有人说等额本金不用还,还了很长时间不用还,这些都是瞎忽悠。哪怕利息再少,那也是钱,也是咱们的一项开支。只要手里这笔钱的收益覆盖不了未来的利息,该还还是得还,不能总因为下小雨就建议大家不打伞,对吧?



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