北京
"跨境理财通"是粤港澳大湾区的内地和港澳投资者，可以相互投资对方金融机构提供的、符合资格产品的一种试点方式。"跨境理财通"2.0试点昨天（12月4日）正式落地，粤港澳大湾区的投资者能够通过更多渠道选择更丰富的投资产品。
相较于此前的"跨境理财通"1.0试点，"跨境理财通"2.0试点为粤港澳大湾区内的内地和港澳居民新增了证券公司这一渠道来互相购买对方的金融产品。此次新增可以购买的产品，也包括一部分更高风险等级的基金产品。
"跨境理财通"2.0试点还有哪些特点？投资者在投资过程中需要注意哪些问题？
从12月4日开始，"跨境理财通"2.0试点正式落地，在粤港澳大湾区内的内地和港澳居民，可以通过证券公司，来互相购买对方的金融产品。此次新增可以购买的产品，包括一部分更高风险等级的基金产品。
此前"跨境理财通"1.0试点，投资者只能通过商业银行购买，而"跨境理财通"2.0试点，增加了证券公司。据了解，首批共有14家证券公司获批开展业务。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼指出，"跨境理财通"2.0吸收了粤、港、澳三地市场投资者及参与者的意见和诉求，在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等四方面进行优化升级，为投资者通过跨境理财通进行投资理财带来更多便利，推动跨境理财通更好实施发展。
董希淼：尤其是"跨境理财通"2.0增加证券公司参与试点。这将推动证券公司提升产品竞争力和投资研究能力，服务好跨境投资者，进一步融入国际化竞争环境。证券公司加入试点，也为投资者提供了更多选择，同时增加了投资额度。如个人同时通过银行和证券公司参与投资，两种渠道分别有150万元额度。
据了解，"跨境理财通"试点主要面向个人投资者，需要满足一定的资格要求。"跨境理财通"试点的业务，由内地投资者的"南向通"和港澳投资者的"北向通"共同组成，在结算方式上，采用人民币跨境结算；投资的整个过程，都通过粤港澳大湾区内金融机构建立的资金闭环渠道实现。
开源证券投资顾问总监田渭东表示，"跨境理财通"2.0正式落地，可以说对粤港澳大湾区金融互通互联以及理财市场的发展有重要积极意义。
田渭东：便利性体现在降门槛、增额度、扩产品。这些措施提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性，丰富了投资产品的选择范围，而且还提高了个人的投资额度。第二就是促进了金融市场的活力。从实施的首日的情况来看，很多银行都表示积极采取措施，多家银行将"南向通"的理财产品增加到了上百只，"北向通"的产品中增加人民币存款产品，产品非常丰富。第三就是从实际的情况来看，市场活跃度也明显的提升。投资者准入条件和额度扩大之后，吸引了更多的大湾区居民参与试点，市场的活跃度和交易量也在提升。
此次新增可以购买的产品，包括一部分更高风险等级的基金产品。田渭东提醒，个人投资者参与试点投资，需要注意产品的风险匹配，寻求专业机构来指导理财产品的筛选。
田渭东：要注意产品的风险匹配。风险原来的等级是3级，现在提升到4级，相应的风险程度也在提升。虽然允许投资的门槛降低、额度增加，但是风险也在增加，所以每个投资者要选择与自己的投资风格和能够承受的风险能力相匹配的产品。
董希淼提醒，内地和港澳地区的金融市场、金融制度和金融产品差异较大。投资者需要在充分了解的基础上，根据自己的投资能力、需求和风险偏好，通过"跨境理财通"等进行理性投资。
董希淼：特别是内地投资者，对港澳金融市场的制度和风险要有充分了解和预期，比如香港股市没有涨跌幅限制，股票、基金等产品波动往往较大。金融管理部门要坚持合格投资者机制安排，妥善保护好投资者合法权益。
数据显示，截至今年10月末，粤港澳大湾区参与"跨境理财通"试点的个人投资者超12万人，包括港澳投资者超5万人，内地投资者超7万人，境内银行通过符合要求的管理方式实现了超950亿元人民币的资金跨境。
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