年内超10家增资扩股 中小银行“补血”提速

中小银行增资扩股愈发常见。11月14日，北京商报记者梳理发现，今年以来，已有泰安银行、四川天府银行、济宁银行、乌鲁木齐银行、汉口银行、潍坊银行等10余家中小银行增资扩股方案获得监管批复同意。已有银行透露，增资扩股工作正在有序推进中。在分析人士看来，受宏观经济、银行自身经营水平与盈利能力的影响，近年来，中小银行面临内源资本补充能力不足的问题，通过积极拓展增资扩股等外源性资本补充渠道，能够夯实资本实力，增强风险抵御能力。

多家银行增资扩股方案获批

中小银行密集增资扩股。11月14日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局批复统计发现，今年以来，已有包括泰安银行、四川天府银行、济宁银行、乌鲁木齐银行、汉口银行、东营银行、莱商银行、吉林银行、齐商银行、乐山市商业银行、潍坊银行在内的11家中小银行增资扩股方案获得监管批复同意。

以泰安银行为例，近日，山东金融监管局同意该行的增资扩股方案，募集股份不超过4亿股。

而在此次增资扩股方案获批前，8月5日，泰安银行就已完成增资扩股中介服务的招标采购工作。北京中名国成会计师事务所（特殊普通合伙）中标增资扩股审计及验资服务项目，山东东岳联合资产评估有限公司中标增资扩股资产评估服务项目，中标价分别为23.6万元和22万元。

据了解，泰安银行是地方性国有控股商业银行，成立于1986年，至今已有30多年的发展历史。今年以来，泰安银行部分资本充足率指标出现下降。截至9月30日，该行一级资本充足率和资本充足率较去年末均有不同程度下滑，分别为11.89%、12.9%，较去年末分别下滑0.11、0.22个百分点，核心一级资本充足率则较去年末上升0.08个百分点至9.01%。

不久前，四川天府银行2024年增资扩股方案也已获批准。根据该行的增资扩股方案，此次增资扩股对象主要面向国有企业和优质民营上市企业及现有股东，发行募集资金不超过50亿元，将全部用于补充该行核心一级资本，以提高资本充足率。

截至2024年9月末，四川天府银行的资本充足率为10.72%，较去年末减少0.11个百分点，一级资本充足率、核心一级资本充足率较去年末各增长0.4个百分点分别至9.06%、7.99%。

对于增资扩股方案实施进展，11月14日，四川天府银行相关负责人在接受北京商报记者采访时表示，目前该行的增资扩股工作正在有序推进过程中，募集股份数额等具体情况后续会通过官方渠道及时发布。

对于中小银行密集增资扩股的原因，光大银行金融市场部分析师周茂华表示，近年来，受宏观经济波动、利率市场化改革、市场竞争加剧、持续让利实体经济等因素影响，中小银行经营压力增加、内源性资本补充存在不足，部分中小银行积极拓展外源性资本补充渠道，夯实资本实力，增强银行风险抵御能力，增强稳健经营基础和业务扩张能力。

夯实资本提升风险抵御能力

资本是金融机构经营的“本钱”，也是提升服务实体经济能力的基础和抵御风险的屏障。相较于大型银行，中小银行依靠自身利润留存进行内源性资本补充较为受限。

周茂华表示，除了内源性资本补充之外，中小银行补充资本还可以通过IPO、优先股，发行可转债、永续债、二级资本债、专项债等外源性方式补充资本。股权及可转债转股后可以补充银行核心一级资本，但需要满足上市条件；优先股与永续债可以补充银行其他一级资本；较为常见的是中小银行通过发行永续债、二级资本债补充资本，以及专项债补充资本债。

增资扩股是中小银行外源性补充资本的方式之一，在增资扩股获批的银行之中，目前公布募集股份数额最大的为潍坊银行，募集股份不超过22亿股。今年5月，增资方浮出水面，除原股东潍坊市财金发展集团有限公司、潍坊市政金控股集团有限公司增持外，潍坊银行还引进了潍坊市教育投资集团有限公司，增资扩股实施后，潍坊银行注册资本增至59.7亿元。

中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英表示，增资扩股能够在短期内快速提升银行的资本充足率，增强抵御风险的能力，为银行的持续稳健发展提供必要的资本保障。

除了增资扩股之外，中小银行也可以通过发债或优先股等方式补充资本。相较于增资扩股，发债的长期利息支出成本较低，但需要评级、申请等，周期较长，因此对于提升资本充足率有一定滞后性。因此，中小银行应综合考虑各种资本补充方式的特点与自身实际情况，选择最适合自身资本补充的路径。

北京商报记者 李海颜