放高利贷正式入刑，小贷和担保公司也要小心，超经营范围也不行

早在2019年开始，放高利贷，就已经定义为违法行为，也已经明确说明涉嫌非法经营罪，就可以直接进行刑事处罚了。不过在执行过程中，存在着不少法律疑点，这让那些非法经营的个人和公司，在不断的找寻漏洞。谁对法律研究的最透彻，除了公检法和律师，就是那些意图犯罪和正在犯罪的人了。

不过这一次，任何的疑点都没有了，法律也没啥漏洞钻了，最高法、最高检、公安部和司法部，这四部委联合发文《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，希望能够彻底消灭高利贷，能够真正打击到各种线上高利贷和线下高利贷，能够让民众不要陷入到网贷的陷阱之中。

《意见》中明确说明：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

入罪的标准也再次清晰的告知民众：那就是在被追究责任的2年内，有向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。如果其中有着贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。这个标准还是很严格的，以此为生的高利贷者基本上是赖不掉的，也希望各级公安部门在接到涉及高利贷的举报之后，依此严厉打击。

不过如何理解这个《意见》呢？当然那些线下的个人放贷，以及线上无放款牌照的信息公司、科技公司等等放贷，肯定是不合法的，因为他们就是属于“违反国家规定，未经监管部门批准”的情况，那么掌握证据，刑事报案，基本上一抓一个准。但是那些号称有牌照的小额贷款公司以及其他公司呢？

现在比较常见的是一些号称可以发放贷款的小额贷款公司，他们通过所谓的联合公司放款，通过其他公司收取服务费或者征信费等等的巧立名目，变相的从事高利贷业务。不过法律也是有规定的，小额贷款公司经营范围是有着地域规定的，一般只能在本市，最多也只能在本省，所以他们全国放款就属于“超越经营范围”，也是不合法的，也是可以追究刑责的。

那么那些担保公司、保理公司、贷款中介公司等等，他们仅仅是贷款业务的关联机构，自身是没有发放贷款资格的，那么也是一样，属于超范围的非法经营，就是属于严格刑事打击的对象。当然定义非法经营罪，还有一个要素，那就是发放的借款利率高。

高利贷定义的利率标准，就是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍之上。过去LPR利率基准高，最高时可以达到4.8%，高利贷者可以找寻漏洞，将利率定在19.2%之内，就无法被刑罚了。但是最近几年，LPR利率持续走低，目前最新利率仅仅只有3.1%，也就说，只要借款的利率高于年化平均利率12.4%及以上，就可定义性为高利贷利率。

那么无资质或者超经营范围，再加上放款10次之上，只要利率超过12.4%以上，就可以定性放高利贷，就可以以非法经营罪追究刑责了。高利贷就是社会的毒瘤，坑害了多少民众和家庭啊？！针对高利贷的打击，一点都不能放松，

“高利贷这种东西,就是以让人还不起为目标的”，古今中外，没有一个时代、一个国家能容忍高利贷的。就是打击，不过进入到2024年，经济开始走稳，感觉高利贷有死灰复燃的势头。我们一起来打击！