银行存款迎来大变革！11月份以后，手里有30万以上存款家庭要注意

眼下，国内存钱的主力军基本上是老年人群体，毕竟比起年轻人又超长的房贷压力、养娃压力，老年人群体不仅消费需求更少，而且每个月还有稳定的养老金收入。

另外，比起当今年轻人习惯了超前消费，舒适的物质观。老年人因为经历过物资匮乏的年代，更养成了勤俭节约的习惯。

而且多数老年人更厌恶投资风险，认为与其把钱投资股票、基金等高风险品种，还不如把钱都存在银行，至少本金和利息还是有保障的。

不过前不久，工农中建交邮几家国有大行又宣布了调整人民币存款挂牌利率。紧接着，不少股份制商行也纷纷下调了存款利率，而且，从这一次存款利率调整的总体情况来看，相关银行的存款利率下调幅度在5~50个基点左右。

这个消息对于我们有存款的家庭来说，意味着11月份以后，手里有30万以上存款的家庭要面临几大变革：

①存款利率下行趋势并没有结束，未来存款利率仍有下行空间。

②伴随着储蓄利率的下调，储户们的存钱利息收入会越来越少。比如之前三年期定存利率为3%左右，如今已经降到了降到了2%附近，这种情况下，储户还是要提前做好应对措施。

而且值得一提的是，这一轮存款利率调整，还有两类人受影响最大：

第一个，有钱且没有投资专业知识的人。因为不具备专业的投资经验和技能，所以一些有钱人更倾向于将钱存入银行，通过这种方式吃利息，以求过上更为舒适的生活。二伴随着存款利率的持续走低，以后靠存款过日子的有钱人，日子会越来越难过。

第二类，老年人群体。如今对于绝大多数老年人群体来说，唯一的收入来源除了没有稳定的养老金收入以外，就只有利息收入了。而银行存款利率持续下调，意味着的他们的利息收入就会面临大幅减少。

是什么导致了存款利率的持续下降？

回看利率调整历史，2007年也是调整利率最多的一年，最后年末调整一年期利率4.14%。

2008年金融危机发生过后，我国存款利率又进行了一次调整，调整后一年期利率为3.87%，后来，同样是因为居民存款意识大幅提升，这一年末，一年期存款利率一下子降到2.25%。

这两年，存款利率依旧保持下行趋势，到2024年10月18日，年化利率甚至降至1.1%，还不如流动性好的货币基金。

导致银行出现存款利率大幅调整的原因，有几个方面：

①刺激消费，促进经济增长，银行通过下调存款利率，迫使大家将存款取出用于消费，从而刺激经济增长。

②现在银行里面存款越来越多，但贷款需求呈现萎缩趋势，银行发放贷款的压力很大。于是，银行就通过降息的方式，以迫使银行存款增速放缓。

③银行想通过大幅降息的方式，以减轻社会融成本，以刺激贷款需求回暖。比如存款利率下降的同时，贷款利率同样也会下降，意味着大家不论是买房还是贷款经营企业，利息也会更低。

值得一提的是，面对当前银行存款迎来大变革，手里有30万以上存款的储户要注意，随着银行存款利率持续下跌，储户也要采取一些相应的措施，比如合理规划存款，进行多元化配置资产，以应对当前不利局面。

比如可以将30万资金做分成3个账户，每个账户10万：

一个账户用于购买存款、大额存单等无风险投资；

一个账户用于购买结构性存款，或者风险较小的理财、货币基金等等；

还有一个账户可以用于追求高收益投资，比如股票、基金等等。这种配置规划，即可以将投资风险降到最低，又可以实现收益的最大化。

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