高利率：明年初澳洲住房贷款将会是什么样子？

希望减轻抵押贷款压力的借款人希望2025年能给他们一个松一口气的机会。

即将降低的房贷利率的承诺让抵押贷款的房主们期待着2024年的到来。

评论家们认为，到现在利率应该已经有所下降了。或者至少有所降低。但随着2024年的临近，降息决定一再被推迟。

澳大利亚储备银行（RBA）本周维持现金利率不变，为4.35%，此举为明年2月降息增添了动力。

澳大利亚央行的货币政策声明指出，尽管总体通胀率有所下降，但潜在通胀率仍然过高。因此，现金利率将保持限制性，直到委员会确信通胀率可持续地升至2-3%目标区间的中间水平。

Finder消费者研究主管格雷厄姆库克(Graham Cooke)表示：“尽管通胀已达到澳大利亚央行的目标窗口，但这并不会触发澳大利亚央行自动开始降息，这将让房主感到失望。

“10月份借款人难以偿还贷款的比例达到创纪录的47%，数千人将被迫削减其他领域的支出。”

抵押贷款业主寄希望于多次降息，预计降息将于2025年开始。对于面临抵押贷款压力风险的160多万抵押贷款持有人来说，这是个好消息。好消息是降息最终会到来，而且是早晚的事。

各大银行和经济学家的预测各不相同，但REA集团高级经济学家Eleanor Creagh预测利率将从2月份开始下降。

Creagh女士对Mortgage Choice表示：“随着通胀趋势下降，进入澳大利亚央行2-3%的目标通胀范围将表明澳大利亚央行最终需要开始降息。”

获得最佳优惠

现在，对于房主来说，在利率下降时如何获得最佳优惠，最值得考虑的问题是，固定利率还是浮动利率更具价值。

“由于大多数人预计2025年利率会下调，如果你预计利率会下降，那么锁定固定利率可能就没那么有吸引力了。浮动利率可能更有利，因为随着现金利率的下降，浮动利率也会下降。然而，固定利率提供了确定性，这是一些抵押贷款持有人看重的，”Creagh女士说。

REA集团高级经济学家埃莉诺·克里赫表示，2025年对抵押贷款持有者来说有希望的曙光。

目前，浮动利率保持稳定，约在低6%附近。不过，一些金融专家能够获得略低于此的利率。

Equilibria Finance董事总经理安东尼·兰达尔补充道：“考虑到通货膨胀的现状，这无疑是澳大利亚储备银行的主要关注点，我认为在接下来的六个月内利率不会发生变化，因此浮动利率基本上会维持现状。”

“我们看到一些买家正在观望，等待利率下调，然后再评估他们的购房能力，计划进入市场，并对他们的还款更加有信心。”

另一方面，兰达尔表示，固定利率目前情况不一。

“一年期固定利率大多高于当前的浮动利率，但我们看到特别是两年和三年期固定利率有所变动，因为贷款机构试图锁定一些客户。

“目前很多人并不觉得固定利率有价值。因为大多数第二年和第三年固定利率在一次到两次的利率下调之间，所以客户并没有真正看到这种固定利率的价值。”

储备银行将在12月份举行下次会议，然后于2月份恢复2025年的会议。

“多数固定利率的选择是为了给他们提供现金流的确定性，理解到固定利率在几年后可能最终会高于浮动利率。”

与此同时，澳大利亚按揭和金融协会（MFAA）对按揭经纪人的调查询问了他们对借款人再融资能力和按揭压力普遍性的看法。

再融资方面的挑战也很普遍

“MFAA首席执行官安雅·潘尼克表示，‘服务能力’仍然是想要再融资的房贷借款人面临的首要挑战。这是贷款方在评估借款人是否能偿还贷款时，额外加上的3%利率。”

在其最近的调查中，68%的按揭经纪人认为，服务能力是客户在过去六个月无法再融资的主要原因，而之前这一比例超过80%。在这种情况下无法再融资的借款人被称为“按揭囚徒”。

“尽管仍然处于高位，但我们也看到与之前的调查相比，在2024年8月，有报告称其客户是抵押贷款囚徒的抵押贷款经纪人的比例有所下降，”Pannek说。

准备出手

与此同时，坚定的澳大利亚人正在考虑如何重新掌握主动权。许多人在考虑下一步金融行动，从再融资到购置房产。

一项Mozo调查发现，39%的消费者在考虑购置房产时正在等待利率下降，而11%的人对在当前高利率下锁定抵押贷款表示谨慎。同时，有6%的人期待随着利率的下调，财务状况会好转。

虽然谨慎行事是件好事，但有时机会不会等到利率下调。相反，财务准备充分并意识到市场上提供的利率，可以在合适的房产出现时迅速行动，个人理财专家Rachel Wastell表示。

“把握市场时机是非常困难的，不幸的是，你不想回头时后悔自己当初行动太晚，”Wastell补充道。

“对于一些人来说，等待更低的利率可能看起来是一个安全的选择，但风险可能比他们想象的更高。正如Mozo的研究所示，7%的买家认为等待可能会适得其反，一旦利率下降且买家需求激增，房价可能更高。”

本文来自澳洲房产网