应对老龄化挑战 保险业探索多样化养老保障模式

我国正处在由快速老龄化向深度老龄化社会转变的历史阶段，上海更是重度老龄化城市。数据显示，上海人均预期寿命高达84.11岁，65岁及以上老年人口占比已达到28.8%。应对老龄化挑战，上海保险业积极探索多样化养老保障模式。

近日，在国家金融监督管理总局上海监管局的指导下，由上海市保险同业公会、上海市保险学会、《上海保险》杂志社主办，上海市保险同业公会养老健康专委会、泰康人寿上海分公司协办的媒体调研活动上，多家保险机构负责人交流了在养老金融领域的发展实践。

2007年，泰康提出“医养结合”开始布局养老产业，截至目前，泰康之家养老社区已实现全国35个城市42个园区布局，其中20城22个社区投入运营，居民超1.4万人。其中，上海的泰康之家·申园养老社区已开业近十年。在谈及养老社区运营的经验时，泰康人寿上海分公司总经理王志宏表示，园区筹备成功进入营业的九年多时间里，我们面临着很多没想到过的问题，在经营过程当中逐步去改善，逐步去提升，逐步去修正。

她举例称，刚开业的时候入住的老人平均年龄在七十五六岁，现在他们也到了八十五六岁的年纪，无论是生理机能、还是居住环境都会发生变化，如果是两位老人中的一位需要从活力独立生活区转到协助护理区，（另一位）考虑人性化继续留在独立生活区，自然会有轮椅的进出、有看护，对于活力养老概念会有影响，所以需要更好地去平衡，而诸如此类的问题会有很多。

王志宏还提到，比如医疗政策的一些制约给以医养结合为主的经营模式带来很大的挑战，呼吁医疗数据共享，能让保险行业助力探索医养结合。

针对养老产品同质化的问题，平安人寿上海分公司副总经理陈强表示，可以通过对财富及养老产品做适老化改造，适应客户对保险的需求，比如原来产品的投保年龄有55岁、60岁，随着社会的老年人对养老产品的需求增加，一些产品的投保年龄提高到了70岁、75岁，最近三年平安的年金类产品新单客户中，55岁以上的老年人口已经达到了20%，对应的保费占比也超过了三成。另外在客群方面也进行了市场化的改造，优化养老产品的形态，进一步将高龄人群纳入被保险人，提供双被保险人的制度设置等因人制宜的解决方案。

在谈及我国养老保险第二支柱扩面时，国寿养老上海分公司副总经理壮波表示，现在企业年金的覆盖率比较低，很大程度上是因为有职工参与率的要求、程序繁琐等因素，作为机构我们紧抓政策红利，让更多的企业和职工了解企业年金制度。现在把扩面的目标放在一些中小企业，包括高产业园区的高精尖人才，机关事业单位包括高校、医院还没有建立年金的人员。同时也加强产品创新以方便中小企业加入，进一步优化运营流程和服务体验。