中国基金报记者 吴君
截至10月30日晚间,工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行六大国有银行2024年三季报全部披露完毕。总体来看,今年前三季度,六大行合计实现归母净利润1.06万亿元,合计资产总额超过198万亿元。其中,“宇宙行”工行营收、净利润均排名榜首,建行、农行则位列第二位、第三位。
三家银行净利润均超过2000亿元
根据最新公布的上市银行定期报告,今年前三季度国有六大行整体业绩表现比较平稳,但同比涨跌幅方面存在一定波动。总体来看,前三季度六大行合计实现营业收入2.67万亿元,实现归母净利润1.06万亿元。
其中,工商银行前三季度实现营业收入6264.22亿元,同比下降3.82%;实现归母净利润2690.25亿元,同比增长0.13%;营收和净利润均在六大行中排名第一位。
建行、农行两家国有大行前三季度营收也都超过了5000亿元,净利润超过了2000亿元,分别排名第二、第三位。具体来看,建设银行前三季度营业收入为5690.22亿元,同比下降3.30%;归母净利润为2557.76亿元,同比增长0.13%。农业银行实现营业收入5402.12亿元,同比增长1.29%;归母净利润为2143.72亿元,同比增加3.38%。
另外,今年前三季度,中国银行、邮储银行分别实现营收4783.48亿元、2603.49亿元,同比增长分别为1.64%、0.09%;归母净利润分别为1757.63亿元、758.18亿元,分别同比增长0.52%、0.22%。
交通银行在前三季度营收、净利润均同比下滑,实现营业收入1961.23亿元,同比下降1.39%;实现归母净利润686.90亿元,同比下降0.69%。
值得注意的是,工行、建行和农行的利息净收入靠前。今年前三季度,工商银行实现利息净收入4767.32亿元,下降4.94%;非利息收入1496.90亿元,下降0.03%,其中手续费及佣金净收入903.23亿元,下降8.98%。
建设银行的利息净收入为4408.17亿元,同比下降5.89%;净利息收益率为1.52%,非利息净收入为1282.05亿元,同比增长6.82%,主要是受汇率和资本市场波动等因素影响,其他非利息净收入同比增加。
农业银行的利息净收入为4377.96亿元,同比增长0.96%。净利息收益率为1.45%。手续费及佣金净收入为616.53亿元,同比下降7.65%。
六大行资产总额超过198万亿元
从总资产来看,六大行在今年前三季度均实现了资产总额的稳步增长,总体来看六大行合计总资产超过了198万亿元。
三季报显示,截至今年9月末,工商银行总资产为48.36万亿元,比上年末增加8.19%,位列六大行第一位;农业银行总资产为43.55万亿元,比上年末增长9.23%,位列第二位;建设银行总资产为40.92万亿元,比上年末增长6.78%,位列第三位。
另外,中国银行资产总额为34.07万亿元,增长5.05%;邮储银行、交通银行的资产总额分别为16.75万亿元、14.59万亿元,分别较上年末增长6.48%、3.80%。
如果单单从第三季度的情况来看,工商银行的营收和净利润依旧排在第一位。财报数据显示,工行第三季度实现营业收入2059.23亿元,同比增长1.05%;归母净利润为985.58亿元,同比增长3.82%。
而建设银行虽然营收排名依然靠前,但是同比却出现下滑。建行第三季度实现营收1830.57亿元,同比下降2.72%;归母净利润为914.50亿元,同比增长3.79%。
值得注意的是,中国银行第三季度营收增速较强,财报显示,第三季度中行实现营收1612.72亿元,同比增长6.51%;归母净利润为571.62亿元,同比增长4.38%。
六大行资产质量情况曝光
三季报也披露了国有六大行的资产质量情况。
截至今年9月末,工商银行的不良贷款余额为3779.55亿元,比上年末增加244.53亿元,不良贷款率1.35%,下降0.01个百分点。拨备覆盖率220.30%,上升6.33个百分点。核心一级资本充足率13.95%,一级资本充足率15.23%,资本充足率19.25%,均满足监管要求。
建设银行的不良贷款为3469.06亿元,不良贷款率1.35%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率为237.03%,拨贷比为3.20%。按照《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率为19.35%,一级资本充足率为15.00%,核心一级资本充足率为14.10%, 杠杆率为7.76%。
报告期末,农业银行的不良贷款余额3248.36亿元,比上年末增加240.76亿元;不良贷款率1.32%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率302.36%,比上年末下降1.51个百分点。
中国银行不良贷款总额2700.37亿元,不良贷款率1.26%,比上年末下降0.01个百分点,不良贷款拨备覆盖率198.86%,比上年末上升7.20个百分点。截至9月末,中国银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为19.01%、14.36%、12.23%。
交通银行不良贷款余额1115.00亿元,较上年末增加58.12亿元,增幅5.50%;不良贷款率1.32%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率203.87%,较上年末上升8.66个百分点。
邮储银行的不良贷款余额754.60亿元,较上年末增加80.00亿元;不良贷款率0.86%,较上年末上升0.03个百分点。拨备覆盖率301.88%,资本充足率14.23%,风险抵补能力充足。
编辑:舰长
审核:木鱼
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