北京金融“五篇大文章”火力全开！保险如何新布局？

2023年底中央工作经济会议之后，各地金融部门陆续将“五篇大文章”落实到具体的业务中。

『A智慧保』梳理北京市主要金融部门官网发现，近日，北京市各部门坚持“首善标准”和“首都特色”，分别牵头编制了做好“五篇大文章”的政策举措，服务发展首都新质生产力。其中，普惠金融、养老金融由金融监督管理总局北京监管局牵头各部门印发，数字金融由中共北京市委金融委员会办公室等六部门制定，科技金融和绿色金融由中国人民银行北京市分行等部门制定。

不妨聚焦到保险业来看，北京市打算如何做好“五篇大文章”？

养老金融

稳步推进丰富第三支柱

在金融“五篇大文章”中，养老金融可以说是和保险业最直接且密切相关的。

近日，金融监管总局北京监管局联合北京市委金融委员会办公室、北京市民政局、中国人民银行北京市分行、证监会北京监管局等部门印发《关于促进北京市养老金融高质量发展的指导意见》。

北京市有关养老金融的指导意见立足北京“991”养老服务新格局和三级养老服务体系建设目标，提出20个方面具体内容，鼓励和引导在京金融机构支持养老服务体系建设和产业发展、丰富养老金融产品供给、提升养老金融服务质效。

众所周知，我国的养老保险制度由三支柱组成，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱是个人养老金制度和各类商业养老金融业务。业内普遍认为，当前，对第一支柱的过度依赖，给公共财政带来沉重负担。如何推动各类养老金和商业养老保险的发展，让“三支柱”养老保障体系均衡发展一直是关注的焦点。

北京这次有关养老金融的指导意见就明确提出，稳步推进在京各金融机构丰富个人养老金产品、专属商业养老保险、养老理财产品、养老保险公司商业养老金等第三支柱金融产品。支持鼓励开发针对退休人群的收入替代基金。探索开展以养老为目的，兼具养老消费、医疗支付等服务的特殊需要信托。聚焦“老老人”“以老养残家庭”等重点人群，开发养老金融产品，提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务。支持保险公司做好北京市长期护理保险制度试点承办工作，发展商业长期护理保险产品，优化提供养老机构综合责任保险。

在支持养老服务体系建设和产业发展方面，鼓励和引导在京金融机构，依法合规为北京市三级养老服务体系建设和产业发展提供银行信贷、保险资金、主题基金、金融租赁等多元资金支持，助力养老服务驿站建设，提供养老助餐服务，以及发展老年人康复辅助器具产业等领域。鼓励有条件、有经验的在京保险公司兴办养老服务机构，或利用乡村闲置资源建设异地康养社区。鼓励在京保险公司专业养老子公司积极参与养老机构、区域养老服务中心、社区养老服务驿站运营。鼓励金融机构助力京津冀养老服务协同发展，为优质养老项目向河北、天津具备条件地区延伸布局提供金融服务。

在提升养老金融服务质效方面，鼓励有条件的金融机构结合老年人分布和金融服务需求情况，探索建立适老金融服务特色网点。推动在京各金融机构优化线上线下综合服务能力，推行营业网点与互联网应用适老化改造，在确保投资者适当性、风险可控的前提下适当简化操作流程，提升柜面服务水平。强化金融机构员工行为管理，做好金融知识普及和风险提示，保护老年消费者合法权益。优化在京各金融机构与金融监管、人社等部门的数据对接，探索实现养老保险三支柱信息集中查询、养老金融产品集成展示，形成养老金融与养老服务信息一体化的综合信息服务网络。

事实上，有关养老金融，人社部在10月25日召开的2024年三季度新闻发布会上作了最新部署。

人社部表示，下一步工作安排：一是积极推进社保制度改革。做好渐进式延迟法定退休年龄改革实施前的准备工作。全面实施个人养老金制度。稳妥有序扩大职业伤害保障制度实施范围。指导各省份按时完成基本养老保险基金年度委托投资计划，扩大基金委托投资规模。二是不断提升服务管理水平。持续推动城乡居民基本养老保险应保尽保，推动有条件的集体经济组织补助城乡居民基本养老保险参保缴费。

而据相关媒体从业内了解到，人社部已就个人养老金制度全面实施的文件在业内征求过意见，对于主要政策全面实施的时间作了安排。

普惠金融

引导险企主动承担使命

近日，金融监督管理总局北京监管局会同北京市委金融委员会办公室、中国人民银行北京市分行、证监会北京监管局共同印发《关于推进北京市普惠金融高质量发展的指导意见》。

北京市有关普惠金融的指导意见结合北京实际，服务首都经济社会发展，从健全多层次机构组织体系、优化重点领域产品服务、强化保险保障能力和水平、增强风险防控能力、完善政策保障和机制建设等方面提出政策措施。

在健全多层次普惠金融机构组织体系方面，有关普惠金融的指导意见提出，引导保险公司主动承担保障民生、服务社会的责任使命，丰富产品供给，改善投保理赔服务，推动普惠保险发展。

在强化普惠保险保障能力和水平方面，普惠金融的指导意见鼓励保险公司针对小微企业、个体工商户的风险保障需求，开发专属保险产品，设计专属保险方案。推动农业保险“扩面、增品、提标”，稳步拓宽大宗农产品保险等覆盖面。支持保险机构进一步探索覆盖老年人、新产业、新业态从业人员和灵活就业人员、新市民等重点人群的保险产品设计。

数字金融

打造全链条、全场景保险生态

北京市委金融委员会办公室等六部门制定了《北京市推动数字金融高质量发展的意见》。

在创新产品和服务，提升数字金融服务质效方面，北京市有关数字金融的上述意见提出，鼓励金融机构科学制定和实施数字化转型战略，明确分阶段目标，改善组织架构和机制流程，加大数字技术在产品研发、营销获客、风险防控、客户服务、降本增效等方面的应用。支持保险机构将保险底层系统、技术应用、模型数据等充分融合，打造全链条、全场景的保险生态。

科技金融

提升险企承保理赔、风控专业能力

中国人民银行北京市分行等部门制定《关于完善首都科技金融服务体系 助推新质生产力加快发展的意见》。北京市有关科技金融的指导意见，提出进一步发挥科技保险保障作用。主要包括两方面：

加大战略性产业保险支持力度，丰富科技保险产品。督促大型保险机构深入挖掘集成电路、航空航天、智能网联汽车、现代种业等战略性产业的保险需求，重点覆盖科技研发、装备购置、成果转化、产能扩张等领域风险，开展集成电路研发设计类保险、航空航天类保险、三首类保险（首台套、首版次、首批次）等业务创新，开发完善科技保险产品，满足重大项目、重要企业的保险需求。鼓励保险机构为科技型企业融资提供增信支持。建立科技保险产品备案“绿色通道”，对备案科技保险产品的保险公司给予优先办理政策。

提升科技保险服务能力。推动保险公司设立科技保险事业部或专营部门，有条件的设立科技保险专营机构，为企业提供特色科技保险服务。指导保险公司建立科技型企业保险理赔“绿色通道”，提升理赔服务质效。推动保险公司根据自身特点确定重点服务领域，积极引进具备高新技术产业和金融行业复合背景的专业人才，提升保险公司行业研究、承保理赔、风险管理等方面的专业能力。

绿色金融

鼓励长期险资下场支持

中国人民银行北京市分行等部门制定《关于做好绿色金融大文章 支持首都绿色低碳发展的意见》。北京市有关绿色金融的指导意见主要涉及两个层面，一是促进绿色金融市场和产品发展，二是推进绿色金融合作与开放交流。

前一层面包括壮大绿色金融市场参与主体和大力发展绿色保险。在壮大绿色金融市场参与主体方面，包括加快发展各类绿色产业基金，引导已有创业投资和私募股权投资基金积极践行ESG投资理念，支持绿色低碳领域；鼓励基金经营机构丰富和发展绿色主题基金产品，吸引保险资金、社保基金、养老保险基金等长期资金进行绿色投资。

在大力发展绿色保险方面，包括支持保险机构创新绿色保险服务，优化保险理赔手续，提升对绿色低碳经济活动的风险保障能力。鼓励保险机构探索建立服务对象碳排放水平与保险定价的关联机制。发挥保险资金长期投资特点，鼓励保险资金按照商业化原则支持绿色产业和绿色项目。

后一层面主要是强化京津冀绿色金融合作。支持三地金融机构建立常态化的合作机制，通过银团贷款、共同保险、银保合作等方式加大对区域清洁能源、绿色建筑、绿色生态农业、新能源汽车等绿色产业发展的支持。探索推动三地绿色金融标准的协同或互认，构建京津冀绿色金融数据信息共享机制。