存款达到20万以上，千万不要傻傻的存定期，银行人都是这么存！

随着经济发展越发明显的疲软势态，不少人都开始攥紧了手中的钱袋子，每一笔开销都需要精打细算。

越来越多的居民选择将自己一年的收入存入银行，可按照如今银行的利率来看，一味地选择储蓄，真的还是一个合适的答案吗？

事实上，如果你能拥有20万以上的储蓄的话，直接去银行开户存定期早就是最差劲的选择了，就让我们一起来看看剩余几种更加靠谱的理财方案吧！

降息潮

今年如果银行跑的勤快的话，相信不少人对利息的变化一定是印象十分深刻的。

一降再降，这就是如今银行利息政策的常态。近年来一直都是维持在了一个低水准的存在，甚至每年还会宣布降息数次。

比如从10月18号开始，各大银行就再次降息利率，目前一年期定期的基准利率已经降到了1.35%。

看似不多，可这一年到头两三次降息，慢慢的积累起来就很夸张了，比如在两年前，各大银行的一年期定期利率还能维持在2%左右，结果也就两年的时间，一万块存一年就少了整整50块左右的收益。

并且，从长远来看，我们的降息政策也不会持续到今年年底就结束了，可以预见的是，未来的利息只会一降再降，并且按照这个速度来看的话，或许到了2030年，我们的一年期储蓄利率就要跌破1%的门槛了！

一万块钱存一年只有100块！如此低的收益，相信很多人都要看不上这点小钱了，或许会干脆取出来花了不成。

毕竟，如今我们的存款利息已经跑不赢通货膨胀了，每年大家都会说柴米油盐贵，那以后的价格只会越来越贵，钱存在银行里一整年，连带利息取出来后能买的东西还没有去年多！

从本质上来说，这也是我们国家的一种无奈之处。

按照央行的统计，截至2024年8月，全国银行的人民币存款余额已经突破了297万亿

对一个国家来说，这是一个十分恶劣的消息，大家的钱都不花出来，消费无法跟进，外面流通的钱少了，经济也就失去活力了。

有的人可能会说，既然外面的钱少了，为何国家不多印点钱呢？

毕竟想从居民的口袋里掏钱可是一件不容易的事情。

但国家印的钱越多，通货膨胀也就越严重。

并且从某种意义上来说，国家如果印钱了，居民手里的钱自然就会贬值，这种事情也是国家所不愿意看到的。

无奈之下，银行也只好出此下策，希望能刺激一部分居民消费，让大家不再选择把钱都存在银行里。

只是，家家有本难念的经，对国家来说，大家不愿意花钱是一种头疼的事情。

可对居民来说，面对如今的大环境，谁又敢随意消费呢？

总而言之，既然这种状况一时半会改不了，降息潮肉眼可见的还会持续很久，那我们自然是要早早做出打算——如何才能让自己手中的财富增长的更快？

大额存单妙处多

最简单的方式其实就是选择大额存单，很多人或许会对这个东西很陌生，其实它就是银行专门针对大客户推出的优惠存款活动。

一般而言，每个银行都是有着属于自己的大额存单产品的，和普通的定期存款相比，大额存单可以说是具备了一切普通存单的好处，同时还具备着很多它所没有的优点。

首先在利率上，大额存单的利率往往会高过普通的定期存款，具体高多少还是要看各自银行的政策。

但整体而言三年以上的基本都能做到2%字打头，在当今定期存款清一色的1%开头年代，这个数字就十分有诱惑力了。

虽然看着不多，但架不住积少成多啊！

大额存单本身购买也是有一定的要求的，最主要的就是要20万以上起存，那每一万若是能多出来个几十块，20万算算可就不少了！

除此之外，大额存单在灵活性上也胜过普通的定期存款，比如说我们熟悉的提前取钱，很多人可能在定期存款的中间遇到了什么急事，突然就需要用一大笔钱了，可身上的现金掏完了也不够，只能去动用自己的一些存款。

结果去银行一问，定期存款很多时候提前支取，利率只能按活期算！这就让不少人感觉自己亏了——明明前面已经存了不少时间了，到最后却全都白费！

只是没办法，很多时候都是这些钱都是不得不用，不少人都因此遭受了损失，而大额存单虽说不能完全解决这种后顾之忧，但它提前支取的损失会比定期存款小上不少。

除去提前支取外，大额存单还有很多方法可以提前“变”出来钱来，比如说抵押、比如说出质，作为法律认可的通用财产，在遇到一些燃眉之急的时候，大额存单就可以用来当作担保物来进行借贷了。

当然，在这种情况下就需要大家算笔账了，我如果选择抵押的话，最终的损失是多少？会不会有提前支取的损失高？

虽然不一定能派上用场，但就像那句话说的一样——“我可以不用，但不能没有。”

多出来一种选择，或许未来哪一天就能用上。

只不过，虽然大额存单有着如此多的好处，但它也不是一点缺点都没有，最大的缺点除去一个是必须20万以上起存外，剩下的缺点就是难抢了。

一直以来，银行对大额存单的额度都有着严苛的要求，毕竟对他们来说，这种亏本赚吆喝的生意自然是少做为妙。

所以很多时候，一个银行网点或许只有几百万的额度，而大额存单又是20万以上起存的！

因此，或许前后不过十来个人，就能把一个银行的额度给清空了，所以大额存单一旦出现，基本都会迎来疯抢，而如果没能抢到额度的话，那上面的种种优势也就等于不存在了。

所以，大家以后去银行存款的时候也可以多注意注意银行的一些政策，看看啥时候会推出大额存单，如果有得选的话，那自然要选择大额存单的。

而剩下的一种方案，可以说比银行的大额存单好的地方更好，坏的地方更坏——国债。

难抢的国债

国债，或许对很多人而言都是一个陌生词，但毫无疑问，它的优越性远远不是存款能比的。

通俗的来说，国债就等于国家给你打的欠条，它需要按照上面的约定到期还本付息。

所以在安全性上，国债几乎是等于完全无风险的存在，甚至远比银行存款安全。

毕竟对银行的储户来说，他们还需要担心银行会不会倒闭，会不会有一些银行突然暴雷等等，导致自己的财产出现损失。

这也是为何国有银行的利率一直高不上去的原因，有背后的国家作为担保，他们的信用简直好的不像话，也因此，其他商业银行想要做生意，只能付出比国有银行更高的代价。

可国有银行再怎么说也是银行，国家只是在背后做担保，可国债就等于是国家直接站在了前台，在安全性上无疑是更胜过一筹的。

总而言之，在安全性上，国债比银行存款更高，而在收益上，国债的利率也远高于存款。

毕竟单从词语的意思也能看出来，国债毕竟是借钱，它的利息就不可能低到哪里去，一般来说，如今各大国债的利率都维持在2%以上，有些高的或许能到3%左右，相比存款是不是高出来不少？

并且，国债还不用担心“提前支取”的问题，它直接作为可交易的财产，是可以放到市场上出售的！

所以，即使是50年的国债，大家如果遇到紧急用钱的情况了，也可以在市场上选择卖出自己的国债，大把的人抢着要呢！
只不过，虽然有着种种好处，但就像我们前文说的那样，国债好的更好，坏的更坏。

而国债的缺点，其实和大额存单也差不多，那就是同样难抢，甚至是难抢好多倍！

毕竟对大额存单来说，大家无非是在和居住地区的一些人竞争，本质上讲是手慢无的一种情况，只要跑的够勤快，抢上大额存单也不是一件难事。

可国债就不一样了，你的竞争对手不仅仅是国内14亿人，甚至还会有一些国外的投资者。

所以为了保证公平，国债在很多时候都是通过抽签来决定购买资格的。

抢不到，就是国债最大的缺点，可万一能抢到了，那也可以说是当下最优质的投资了。

手中如果握有超过20万的话，大家千万别傻傻的还选择存定期储蓄了，无论是大额存单，还是国债，都是收益更可观的产品，如果有机会的话，大家千万不要错过！

在当今的这个大背景下，自然是要更加珍惜每一个增长财富的机会了！