LPR创新低，还贷潮减弱了

羊毛还是出在羊身上了，存量房贷利率是下调了，可人家存款利率那也是不含糊啊，马上又下调了，就在前几天，国有六大行纷纷宣布下调存款利率了，而且是比较大幅度的调整了，因为昨天LPR也给大家超预期降低了，这就是前脚收回一颗糖，后脚再其他地方给你另外一颗。

先说存款利率，国有六大行在上周五宣布下调存款利率，活期存款利率由之前的0.15%下调到1%，下调5个基点。而一年期为1.1%，三年期1.5%，五年期存款利率1.55%，差不多都下调25个基点。这是国有大行自2022年9月份以来第六次集中下调存款利率了，也是年内第二次下调，并且存款利率下调的趋势恐怕还会延续下去，也就是说以后的存款利率会越来越低，很多人说会不会变成0利率，其实是有这个可能性的，因为银行现在就是要把大家的钱逼出去消费，你存银行存不了，总要去买东西了把，只要你买东西了，不管你是买车还是买房，都是在消费了，当然，最近金价是在疯狂上涨了，估计很多人也在把存款重新拿出去去买黄金了，这可能又会出乎银行意料了，不管怎么样，大家还是在紧缩消费。

而存量房利率呢，今天给大家降了25个基点，之前央行行长说给大家下调20-25个基点，没想到还是说低的了，而这也让公积金贷款有点尴尬了，因为现在多数的城市的房贷利率都是LPR剪掉60-70个基点，而公积金利率也要2.85%，拿广州来说，有银行首套商贷利率已经下调到了2.65%，可以说碾压公积金了，2字头的房贷利率已经是普遍操作了，公积金现在可以说已经不香了， 当然，不排除公积金后续也跟进继续下调，这样卷起来，最有利的还是办了组合贷的朋友们，两边都可以落得好，减轻负担和压力。

其实在去年9月的时候，我们就已经说过了，当时的存量房利率肯定是没有调整到位了，因为一线当时都还没开启松绑期，一线没有完成松绑，这轮楼市的福利就肯定不会终结，所以大家现在能做的肯定还是继续等待福利飞一会儿，今年还是政策期，不管是从房价还是利率都还给大家不断出利好，去年小阳春很多人都想去抄底，没想到的是完全没抄到，价格还是下跌了不少，因为去年还是楼市的一个探底期，太着急的操作，只有接盘的额份了。

而现在楼市的首要目标还是止跌企稳，稳是最大的状态，当然这种稳不是说冰冻的稳，让市场完全冰封后的稳，而是说需要活跃状态下的一种稳，因为市场是需要大家来交易的，没有交易其实就很难谈的上稳了，如果大家都在积极买房那市场的价格下跌的幅度就会小一些了，但是如果大家都在观望的话，业主降价的动力就会更大，反而会让市场进一步内卷下去，所以接下来银行还是会掂量一下的，很多银行估计也要hold不住了，现在的存款利率已经是历史新低了，再往下走的话就越来越逼近零利率了，而很多人都是1月1号调利率，那这次也得再等个两个多月时间了，当然，今年的利率调整估计也就到头了，接下来就是观察市场的时刻了，因为已经是下了银行的血本了，不少银行开始叫苦连天了，只能说好日子过得太久了，一下子收紧起来利润不太适应。

而这次的LPR还很难促进房价的上涨，最多是减少大家提前还贷潮罢了，当然在9月底的时候央行发布的公告中提到了从11月1日起，大家可以跟银行协商变更重定价周期了，意味着可以按季度、半年度或者按月调整，而利率处于下行周期，下降空间还是有的，所以短期内选择更加短的周期更合适。但是一旦利率上调后，选择周期越短的话越不利，这也是过往很多人选择固定利率的背后原因，那时候很多人觉得利率还会上涨，所以就选择了固定利率，没想到楼市下跌后，利率跟着一路下跌，到现在这个地步也是超乎了很多人的想象，所以也要预防后续楼市回暖后，大家的利率又重新回归到比较高的一个水平。

而房价现在不会因为利率下调而上涨，因为现在大家不是缺贷款的资格和利率，而是收入的降低和稳定性的低信心，现在不少国央企都在搞改革了，最终遭殃的肯定还是基层没有关系的员工了，连国央企的人都害怕失业，民企的打工人肯定更担心了，大家现在不敢轻易加太多杠杆，只有大家收入预期有了，保障性有了，才敢持续花未来的钱去买入大宗商品房，不然的话，买房这个游戏里面就没有新人加杠杆了，所以最关键的还是看看大家啥时候涨薪吧，特别是体制内的，他们有钱了，说明楼市才好起来了。