大家财险 | 继续执行保险新蓝海：非车保险业务的创新实践

• 遭遇"老赖"，滥用执行异议拖延阻碍执行、阻挠财产变现，怎么办？申请执行人"挠破头"，自身权益也难免会受到影响。
• 如何能够防范"老赖"，高效、理性、心平气和地解决问题？如果将"老赖"视为一种风险，继续执行责任险作为一种尚不被人熟知的险种，已经在实际应用中释放了极大效用。

北京2024年10月17日/美通社/ --10月10日，围绕"法律类保险生态链——继续执行权利研讨"主题，第二届法律类保险研讨论坛在羊城广州举办。这也是继2023年南京首届法律类保险研讨论坛成功举办之后，政、企、研三界关于法律类保险的再度思维碰撞，大家财险作为论坛的主办方旨在携手各方共建、共同打造法律类保险新生态，为客户和市场丰富和提供更加专业、优质的法律类保险保障和服务。

聚焦继续执行保险，深挖财产险非车业务的专业性，一些专而精、专而美的保险公司，凭借在专业领域的善心、公心和匠心，正在持续被市场和客户所青睐，长期业务价值也在同步显现。基于此，财险非车业务也走出大航海时代，正式步入专业化时代。

以继续执行权利研讨为锚，就法律类保险生态建设抛砖引玉，法律类保险专业化进程在尽显保险公司匠心的同时，也为保险业服务民生保障、增进人民福祉写下了生动的注脚。以大家财险为例，2023年法律类保险服务客户数量增至8万个，服务规模突破2.8亿元，2024年全年规模预计突破3.5亿元。

工贵其久，业贵其专，专业化、精细化、集约化的保险经营已成为挖掘专属保险市场的不二法则。保险业内人士表示，法律类保险蓝海的开启也引得市场竞争者蜂拥而至，有一些机构因对风险的认知不足、急于短时间弯道超车而折戟沉沙，甚至有市场主体通过一些非常规做法给整个法律类保险市场带来了很大的冲击。

抽丝剥茧、精研细磨，"法律类保险研讨论坛"的持续举办，为进一步搭建法律与保险的专业链接，打造法律保险服务生态提供了持续的动能。

一份保障多方受益：继续执行保险专治"老赖"

打过官司很多人都知道，在法院拿到胜诉判决往往并不意味着处理完结。只有在判决中确定的财产得以执行，才是达成了诉讼的目的。

但在司法实践中，经常发生这种情况：根据法院判决执行相关财产时，有人会提出异议，认为财产具有相应权利，不能执行。根据法律规定，进入执行异议程序，法院需要裁定暂停执行，审查执行异议是否成立。因此，有个别案件的被执行人会利用法律规定，以各种理由和方法提出执行异议，故意拖延执行进度，拉长执行周期，以达到阻挠财产尽快变现的目的，严重影响胜诉一方的权益兑现。

虽然法律规定执行人在申请执行人提供担保的前提下可以继续执行，但是当事人通常在胜诉权益未实现的前提下需要额外提供担保。遇到这种情况，购买继续执行保险可以帮助执行申请人来破解这个困局。

所谓继续执行保险，是指在保险期间内，因投保人向人民法院请求继续执行有错误，给被保险人造成损失的，依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律），经人民法院生效法律文书认定应由投保人向被保险人承担的经济赔偿责任，投保人未承担的，就投保人财产依法强制执行后投保人无财产可执行或财产不足清偿债务的部分，保险人按照本保险合同的约定在保险金额内承担赔偿责任。

对于手握胜诉判决的申请执行人而言，"执行难""老赖"作为一种风险，通过购买继续执行保险的形式转嫁给保险公司，保险公司用专业的服务保障了执行过程中各方当事人的利益。

因为保险公司作为服务端的介入，争议财产处置程序无需中止，降低了继续执行申请人权利落空的风险，同时对于因继续执行错误造成案外人损失的，保险公司能够依据保险合同及时赔偿相应损失。

与实物、货币担保相比，继续执行保险的费率只有标的额或保险金额的百分之几，大大减低了继续执行申请人的执行成本，可以尽早取得执行款项。继续执行保险的适用，有效避免了因执行异议权利行使导致的财产处置低效的情形，为破除争议财产处置难题提供了新的司法路径。

继续执行保险，为争议财产处置流程畅通了通往执行的最后一公里，更以较低成本、投保便捷、有效介入，减轻了执行申请人的负担，降低了申请执行人权利落空的风险。

在法治理念深入人心，"先讲法、后讲情"逐步得到大众认可的法治社会中，以继续执行保险为代表的一系列法律类保险蓝海已经显现。

秉持善心、公心、匠心：大家财险搭建法律保险研讨平台

在"法律类保险生态链——继续执行权利研讨"第二届法律类保险研讨论坛顺利举办之际，来自律所、高校、险企等专注法律和保险理论和实践的专家学者再次展开新的思维碰撞，携手推进法律类保险生态中各方的深化合作和开创共赢。

在论坛上，广东恒福律师事务所主任杨运福针对继续执行保险、诉责险、海事保全和海事执行等保险产品进行了责任比较，并对继续执行担保的法律法规依据、继续执行错误进行分析。

针对继续执行保险责任、赔付条件、责任免除、追偿、责任保险和保证保险区别以及执行回转是否属于继续执行保险的赔偿范围等问题，中国政法大学博士后王家骏博士在论坛上根据专业研究分享了见解。

大家财险总公司责意险部朱文林以"继续执行业务的裁判规则"为题，从法律类保险产品的介绍、责任逻辑、裁判逻辑和民事权利的逻辑四个方面进行了剖析。对于继续执行业务日常经营中最为常见的房产标的，朱文林以发生在深圳一处依据大清律例得来的房产继续执行案例进行了解析。"民事权利具化为所有权、使用物权、担保物权，物权是要有一种识别的过程，我们曾经认为物权很简单，但鉴于一些担保物权和功能主义转化问题，因此对于物权、债权的识别显得尤为重要，尤其是物权和债权之间的动态变化。"从法律和业务操作的双重维度，朱文林用继续执行保险的案例对业务模式进行了阐述。

保险是商业行为，对于法律条款的理解和最后的实物还是有很大差别，例如追偿的问题，又如除外责任。大家保险表示，法律类保险终须回归到保险法的研究的逻辑上，就是不光是现有法律可能会对保险产品产生什么样的塑造，历史上看到责任保险、保证保险实际上会对现有很多其他产业起到改革或者变相的支撑作用。

有道研思，求真笃行。大家财险持续以保险力量推动法律、保险业界精英、专家学者汇聚一堂，以研促精，以精促强，推动法律保险服务掀开快速发展新的篇章。

关于法律类保险的思维碰撞已经形成了引导工作实务的方法论，创造了实实在在的业务价值。2023年法律研讨论坛上擦出的思维火花在实际业务经营显现了实际的效果：

——以专业延伸服务半径，2023年，大家财险法律类保险规模突破2.8亿元；

——以数字化促进服务效能，大家诉责小程序将诉责险最快询价、时间缩短到5分钟，系统配置了上千个个性化模板，可以随时快速响应全国各地区包括案件的需求；

——进一步完善法律类保险体系：目前，大家保险在已有的诉讼保全责任险，执行保险，解除强制保全措施保险以及海事担保产品基础上，开发落地执行悬赏及法律费用保险产品，进一步完善了法律类保险产品体系，为法律生态圈提供更全面优质的保险服务。

在专业服务方面，大家财险党委委员、副总裁何凯浩表示，"我们推出直接客户服务体系，从产品竞争力、服务速度、全国统一服务标准各维度为法律类保险客户提供优质的服务，同时基于客户需求，为律师、律所提供全方位保险保障。"

结语：非车市场方兴未艾，政企研携手打造法律保险生态

在财产险业走出大航海时代，诸如法律类保险等一众专业类保险市场方兴未艾，如何在高质量发展的引领下走好下一步？

大家财险表示，诉责险等传统险种历经十多年的发展，已不再能代表未来法律与保险生态的整体趋势，而仅仅是这一广阔领域中的一个起点。因此，期望通过保险公司与合作律师事务所各自发挥所长，即保险公司发挥海量的客户获取与促进能力，律师事务所发挥法律专业领域的深厚实力，携手实现资源共享与互利合作，共同应对并解决客户的实际需求与痛点。在促进双方营收规模与水平持续增长的基础上，实现打造法律类保险生态的全面构想。

从外部视角观察法律类保险市场环境，近两年伴随经济环境、市场环境、客户需求的变化，服务行业应需出现了转型和分化。大家财险总公司责意险部总经理刘福建介绍称，回归问题的本质，审视各方在风险暴露方面的具体情况，更需政、企、研各方朝着打造法律类保险生态的构想阔步前行。