数字银行的“鲶鱼”之路

作者：七佰

随着中央金融工作会议及二十届三中全会的召开，国家对金融机构提出了新的战略指引，核心在于完善其市场定位与内部治理体系，并构建一套旨在激励与约束金融机构更好服务于实体经济的机制。

这意味着金融机构需要持续提升服务实体经济的质效的同时，赋予金融服务更为具象化的价值意义。

而在数字化浪潮下，诞生的一批数字银行，正如充满活力的鲶鱼一般，以其敏捷的技术和创新的金融服务，打破传统银行服务的壁垒，向“难”而行，开拓出了一条数字普惠的“新路”。

普惠“新路”：该如何走？

回望过去的10年，数字银行正凭借其在技术创新与业务模式上的领先优势，正逐步成为践行国家政策、拓宽金融服务边界、增强金融普惠效能的新生力量，为实体经济持续注入强劲动力。

时至今日，数字银行的发展已超越盈利增长的单一目标，转而深耕普惠金融领域，为实体经济提供更为精准和全面的服务支持，展现出强大的社会经济影响力。如“国家队”的百信银行、邮惠万家以及来自“民营系”的微众银行、网商银行等数字银行，正在不断探索和实践数字普惠金融的新模式与新服务，形成各自独特的数字普惠发展之路。

以百信银行为例，作为数字银行“国家队”，从诞生的第一天起，百信银行就肩负着银行业数字化转型发展的试点使命，在时代前沿，向未知迈进，探索数字化服务新路径，着眼于对传统金融服务进行“补位”，针对传统金融服务较难覆盖的人群和领域进行差异化发展。

在普惠金融产品方面，百信银行紧跟市场需求，推出了一系列贴近用户生活的普惠型金融产品。如“好会花”信贷服务品牌，专为满足用户小额、短期的消费需求而设计；而“百兴贷”等纯线上产业数字金融产品，则为创业者提供了快捷便利的金融服务支持。此外，针对投资理财需求，百信银行还打造了一站式数字财富管理服务，为新市民提供存款、理财及“财富投教云助理”服务，助力其实现财富增值目标。

在提升服务质效方面，百信银行同样不遗余力。通过构建智能化客户服务体系，利用AI客服、智能语音助手等技术工具，实现了24小时不间断服务，确保用户问题能够得到及时响应与解决。这种有温度的金融体验，让用户在享受金融服务的同时，也能感受到来自百信银行的关怀与温暖。

普惠金融的活儿：虽难干，但终见美好

在探索数字金融和普惠金融高质量发展的道路上，百信银行作为首个把金融服务全部搬到云上的数字银行，通过不断探索人工智能、大数据、大模型等领域的数智化应用，创新推出了一系列数字金融产品，已为5000万以上奋斗者、小微企业主等群体提供服务，让超1亿用户乐享智“惠”金融生活。

在同龄人纷纷涌入城市逐梦的洪流中，80后的关先生逆流而上，选择回归乡土，致力于小麦与玉米种子的研发与推广。他创立的小微企业，承载着让家乡土地增产增收的朴素梦想。初期，面对农民的质疑与不解，关先生以身作则，深入田间地头，年复一年地示范种植，耐心传授新技术，逐渐赢得了农民的信任。十年磨一剑，他的种子已覆盖百万亩良田，成就斐然。

然而，成功的背后是资金短缺的严峻挑战。传统金融壁垒让中小微企业融资难上加难，但关先生幸运地遇到了百信银行的“百兴贷”，这一数字金融产品如及时雨般解决了他的资金难题，为企业的稳健发展和长期规划提供了坚实支撑。展望未来，关先生信心满满，计划借助“百兴贷”的力量，在2025年前实现帮助农民增收1亿元的宏伟目标。

与此同时，另一位80后创业者白先生，在养鸡业取得成功后，正筹备扩张至肉鸭养殖领域。面对规模扩张的资金瓶颈，他同样得到了“百兴贷”的鼎力相助，为创业之路再添动力。百信银行作为无实体网点的数字银行，以其便捷、可靠、实惠的服务，为小微创业者提供了强有力的金融支持，成为他们追梦路上的坚实后盾。

此外，百信银行还深入新市民群体，以灵活稳健的理财服务，助力都市人编织未来梦想。石先生，一位IT算法工程师，在孩子出生后，将更多精力转向家庭财务规划，百信银行成为他教育基金管理的得力助手，为孩子的未来保驾护航。而杨先生，作为新闻工作者，与爱人共同规划家庭财务，百信银行的理财产品以其稳健与灵活性，满足了他们对美好生活的规划与期待，助力他们一步步接近梦想中的生活。

两位创业者与两位新市民的故事，是百信银行服务万千用户的缩影。在快节奏的都市生活中，百信银行不仅提供了个性化的金融服务，并通过自身的科技赋能，助力更多人实现美好生活的更多可能。

逐浪变革的时代下，百信银行正如鲶鱼在水下的激流勇进，以自身的创新驱动力，让数字普惠金融服务触达更广泛的人群，让普惠之路越走越宽。