民生银行刘怡眉：深化银保业务客群经营，共促生态融合

2024年9月25日，“金貔貅”·2024第五届银保合作与发展论坛暨银保系列奖项颁奖典礼在中国·北京京都信苑酒店成功举办。由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社、《险企高参》共同主办，由工银安盛人寿、中国太平洋人寿、瑞众人寿、中信保诚人寿、幸福人寿、和谐健康保险、利安人寿以及陆家嘴珠宝特别支持赞助。

本届论坛以“升维融合，穿越周期”为主题。围绕新形势下，银保合作业务高质量发展、银保合作生态、“报行合一”大背景下的升级与融合、银保业务转型与发展等一系列主题进行，旨在搭建一个行业监管、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。同时，备受业界翘首以待的2024第十五届“金貔貅奖”银保渠道金牌榜同步新鲜出炉。

在下午主题演讲环节，中国民生银行财富管理部/私人银行部副总经理刘怡眉站在银行代销机构的视角，深入剖析了当前银保业务面临的挑战与机遇，并分享了民生银行在深化客群经营、强化创新驱动及发挥协同效应方面的实践与探索。

刘怡眉指出，在复杂多变的市场环境下，银保业务需深化以客户为中心的服务理念，通过技术创新与生态融合，共同推动银保业务高质量发展。

深化客群经营，精准匹配客户需求

刘怡眉首先指出，在当前复杂多变的市场环境下，居民财富管理需求日益多元化，投资偏好趋于保守。面对这一变化，民生银行坚持深化客群经营，通过精准匹配客户需求，实现保险业务的稳步增长。

“我们特别感受到一系列的政策落地，是当前监管为了促进整个行业的高质量发展改革思路。”刘怡眉表示，尽管政策调整和优化为银保业务带来了挑战，但民生银行通过深化客群经营，成功把握住了市场机遇。

她进一步分析道：“围绕资产配置、健康保障、养老规划、代际传承等客户需求，我们发现终身寿险、年金险、高端医疗保险等产品备受青睐。这些产品不仅满足了客户的多元化需求，也推动了银保业务的快速发展。”

在实际操作中，民生银行注重以客户为中心，深入挖掘客户需求，通过场景化营销为客户提供综合解决方案。刘怡眉举例说：“在客群经营方面，搭建了全旅程、全渠道、多触点的9+N产品服务体系，并重点打造了“非凡康养”权益体系，通过调动全市场资源，为客户提供优质的健康管理和养老服务。

这种以客户为中心的服务理念，不仅提升了客户的满意度和忠诚度，也为民生银行在银保业务上赢得了良好的口碑。“我们坚信，只有真正从客户的利益出发，才能赢得客户的信任和支持。”刘怡眉强调。

强化创新驱动，打造差异化竞争优势

面对银保业务高质量发展的新阶段，刘怡眉认为，商业银行需洞察行业趋势和市场需求变化，强化创新驱动，打造差异化竞争优势。她指出：“随着整个行业进入高质量发展的新阶段，确实需要商业银行洞察行业趋势和市场需求的变化。”

在产品策略层面，刘怡眉指出：“每一家银行都有自己的资源禀赋和客群特点，因此我们需要根据自身的优势来制定差异化策略。通过与保险公司合作推出定制化的产品和服务，满足客户的多元化需求并实现长期经营。”

具体来看，民生银行着力打造差异化布局，与保险公司合作推出定制化的康养专属权益，满足客户多元化、一站式的保险保障与服务需求。刘怡眉表示：“保险公司可以通过银行的平台优势，打造与银行互补且专属的“产品+服务”生态。”

在科技赋能方面，刘怡眉介绍道：“通过互联网、大数据、人工智能等先进技术，可以提升保险服务的便利性和可得性。”以民生银行为例，一方面通过互联网保险实现线上线下渠道的协同互补，提高客户体验；另一方面，通过大模型技术应用落地，打造保险财富智能助手工具，助力一线理财经理快速获取营销信息和方法。

刘怡眉特别强调了科技在银保合作中的重要作用：“目前财富智能助手可支持产品快速对比、现价利益展示等多功能、多场景应用，在助力营销升级、提升服务质量和效率方面发挥很大的作用。”

这些创新举措不仅提升了民生银行在银保业务上的竞争力，也为客户带来了更加便捷和高效的服务体验。“我们将继续加大科技投入力度，推动银保业务的数字化转型和智能化升级。”刘怡眉表示。

发挥协同效应，实现生态共融共生

最后，刘怡眉强调了协同效应在银保业务发展中的重要性。她指出：“在日趋激烈的市场竞争环境下，商业银行和保险公司需要携手合作发挥协同效应，共同推动银保业务的高质量发展。”

为实现这一目标，民生银行积极探索将保险产品与大健康产业、养老社区等产业链融合发展，通过生态共融共生，提升综合服务能力。刘怡眉表示：“围绕客户的综合服务需求，在大健康产业链、供应链金融等方面加强合作，深化业务合作模式，实现共赢发展。”

同时，她还强调监管政策在引导银保业务创新与发展中的重要作用：“监管政策从源头推动银保业务高质量发展，需要银保合力不断丰富产品供给，提升服务质量。”在保险金信托、慈善信托等领域，民生银行也积极布局，实现保险保障、财富传承、公益慈善的多维融合。

展望未来，刘怡眉表示：“在新的发展阶段，银保业务仍然还是前景广阔的。民生银行愿意以积极开放的心态把握银保市场的变革与机遇，持续加快核心能力建设，致力于为客户提供差异化的全方位综合服务。”

来源：险企高参