江苏
作者 | 深水财经社 乌海
存量房贷利率调整到今天终于有了确定性。
国务院新闻办公室今天上午举行新闻发布会，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会主要负责人介绍了金融支持经济高质量发展有关情况。
这次发布会最劲爆的消息莫过于存量房贷利率下调的消息！
01 央妈放出“大杀器”
中国人民银行主要负责人介绍，在房贷方面，将降低存量房贷利率，并统一房贷最低首付比例。
具体是：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。
将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。
潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预期平均降幅0.5个百分点，预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出1500亿元左右。
潘功胜表示，对于房贷利率调整，银行需要一定时间进行技术准备，后续将完善商业银行的按揭贷款机制，银行和客户双方基于是市场化原则，自主协商进行动态调整。
对于拯救房地产，央行还将拿出一个重量级工具。
潘功胜表示，人民银行将支持收购房企存量土地。在将部分地方政府专项债券用于土地储备基础上，研究允许政策性银行、商业银行贷款支持有条件的企业市场化收购房企土地，盘活存量用地，缓解房企资金压力。必要时，人民银行可提供政策支持。
02 要客户还是要利润？
存量房贷利率下调的呼声由来已久，在去年底，央妈已经要求商业银行下调了一波存量房利率，但是随着新贷款利率的不断下调，存量房利率仍然是偏高的。
为什么商业银行不愿意下调存量房利率呢？
银行的主要收入来源之一就是贷款利息。存量房贷利率下调，意味着银行从这部分贷款中获得的利息收入会减少。对于银行而言，这是直接的利润损失。
比如，如果存量房贷的利率从5%降到4%，对于一笔100万的贷款，银行每年就会少收1万的利息。考虑到银行有大量的存量房贷，这汇总起来的损失是相当大的。
银行的净息差（即银行利息收入和利息支出的差额）已经处于较低水平。如果存量房贷利率进一步下调，可能会进一步压缩银行的净息差，影响银行的盈利能力。特别是在当前经济环境下，银行面临着多方面的压力，需要谨慎管理自身的资产负债表。
但是从目前看，如果不下调的话，银行的损失会更大。
首先是高额的存量房利率导致提前还款潮越来越严重。说简单点，如果下调利率，至少还能留住客户，而且还有点利润；但是如果不下调，客户就直接跑了，而且可能不会再和这家银行发生任何关系了。
所以下不下调存量房利率的问题，其实就是要保住利润还是留住客户的问题。两害相权取其轻，下调当然更有利。
其次，存量房贷利率高企加重买房人负担，将促发断供，不是说利率越高银行就赚的越多，如果太高的话，买房人直接还不上，那银行就有可能损失本金，即便是要处置、拍卖也是要花费更多成本，银行是得不偿失的。
所以割韭菜不能连根拔起，得一点点割，不能让韭菜感觉到痛才行。
下调存量房贷利率对于银行来说，虽然短期内可能会带来一些挑战和成本增加，但长期来看，将有助于减轻居民债务负担、促进消费与投资、优化信贷结构、提升资产质量和维护金融稳定等多方面的好处。因此，银行在权衡利弊后，可能会积极响应政策调整。
（全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
