啊，居然404了

图：Katherine Lam

先打个补丁。

早晨醒来，发现昨天文章404了。

昨天属于科普类文章。

我研究了挺多真实案例然后写的文字，自己感觉挺客观理性，没啥不合适的呀。

可能看的人比较多，这个文章大约有40万人阅读，删除时还在加速传播。

微信怕出事，所以做了保护性删除？

有些读者没来得及看，总结一下昨天文章吧：

首套房贷抵扣个税，人生仅一次机会。

比如你买了A房，做了个税抵扣；过了几年，你卖掉了A房，买了改善用的B房。

哪怕B房是你唯一住房，那也不能用B房房贷来抵扣个税。

很多人搞错了，继续用B房贷抵个税，导致被追税。

所以我文章提醒了下。

也算是普法吧，没想到被删了。

一

聊回正题。

今天就顺势聊聊改善换房吧。

挺多人好奇——

“现在能换改善房么？想换房，但又怕房价继续下跌。”

“自己目前住的这套房，已经跌了几十万，心疼啊。”

仅从财务角度来看，现在肯定是换房好时机。

虽然自己住的房跌了，但我们要换的改善房，或许跌得更多。

换房的话，说不定还是赚了。

我自己也有想过换房事宜。我目前住的房子，还没怀上我家娃的时候就买了。

等娃出生后，才惊觉套内80平的房子，根本不够用呀。

最近很火的「凡人歌」，我仅看了开头一集，主人公那伟被当作典型的精英中产代表。

他家住的小区离我家不算远。

巧的是，当年我还稍看过这个小区。

2021年年底时，这个小区的三居室，成交价逼近1300万；

刚查了下最新成交——

差不多的户型，成交价已经跌破1000万。

短短三年，跌去约300万

虽然我的房子离高点也跌了不少，大约跌了100来万。

但对比下那伟小区的三室大户型跌幅，属于小巫见大巫了。

如果我现在有心改善，换成这个小区三居。

实质会减小自己房产缩水的影响。

二

换房，还有一个优点。

可以置换低息新房贷。

节省大笔利息。

现在卖掉名下唯一首套再买，很多城市算首套。

以北京为例，现在首套房贷减点-0.45%；而早几年买房人，加点普遍是+0.55%。

100万三十年等额本息贷款来说，换成新房贷后——

意味着节省利息20万

所以房价下行，对没房的人是好事。

但对改善意愿强烈的人，也算好事。

很多人以前换房希望渺茫，现在似乎已经有了曙光。

我注意到——

有的读者，也开始作出这样的计划：

还有一个没法忽视的事。

很多房子，尤其是高层住宅，老化得太快了！

适当换房——

替换成新小区，或者品质更好，或者维护得更好的房子。

避免折旧老化。

很多房子交付后的前10年，很多问题都很细微，品相也很新；

但从第二个10年开始，问题就开始日益增多。掉落的外墙，破陋的路面，堵塞的水管...

既影响居住体验，也会影响长期保值。

现在一些新房的品质，相比于20年前有了明显提升：

得房率高；层数少；施工品质好。

挑挑选选，置换的同时，也可以优化自己的资产。

三

讲了几个好处，也免不了说下坏处。

比如，有的改善房价格依然坚挺。

尤其条件优秀的小区，降价越少。

改善的房子也更贵。

比如，自己手头没那么多现金的话，会背上更多贷款

很多人会很介意这一点。

如果再叠加失业，或者收入急剧下降，那肯定是压力满满了。

人人都想住好房子，但要是为此肩负巨大的压力。

就要三思了...

又比如，房价继续跌，甚至大跌呢？

总价贵的房子，同等跌幅下，会损失更多的价钱。

有的读者有改善的想法，手里也有挺多现金，依然担忧满满。

“40多岁的人，真的有点怕怕的”

当然好在——

“反正比前几年买房要划算得多”

PS.

总之，没有完美的决策。

如果非要给啥建议的话，可能就是：

一是量力而行。

哪怕有杠杆，也是自己可负担的。

要么手头资金充足，要么有铁饭碗职业，收入有保障。

二是，尽量从消费心态出发。

房子毕竟是消费品。

买好了，能极大的提升家庭幸福度。

自己可负担的消费品，那哪怕它涨涨跌跌，自己内心也会更加平和，情绪稳定。

这样，也就更具备改善的意义~