广东
值此佳节之际，为了给亲朋好友挑选上乘的烟酒以表心意，我不慎动用了信用卡，不经意间消费了数万元。平日里节俭惯了，此番大额支出后，竟引来了一波接一波的电话营销攻势，有的官方的，有的是第三方机构打的，无论是分期还款建议，还是备用金推销，如同潮水般涌来，让人颇感不胜其烦，仿佛置身于一场不期而遇的“电话风暴”。
环顾四周，不难发现，这样的经历并非个例，许多朋友也常抱怨被各类贷款推销电话所困扰，这种近乎“地毯式”的营销方式，确实令人头疼。这些电话大致可归为两类：一类如同“游击队员”，号码多变，难以捉摸；另一类则是“正规军”，以银行官方短号示人，虽显正式，却也难逃被视作骚扰的命运。究其根源，皆是银行在经济不景气背景下，为提升业务量、促进贷款发放而采取的积极举措。
谈及经济现状，不难发现，贷款市场的寒意渐浓。即便是被誉为行业“佼佼者”的招商银行，其贷款总额增速也连续多年放缓。面对挑战，该行在2023年设定了2024年贷款增速达到8%至9%的目标，然而，截至今年前三个月，实际增速仅为4.72%，足见其面临的挑战之大。
数据背后，A股42家上市银行的整体表现亦不容乐观。尽管总资产仍在增长，但增速明显放缓。截至今年6月底，总资产逼近300万亿大关，同比增长7.16%，但与去年同期相比，增速下滑了4.68个百分点。商业银行同样面临增速下滑的压力，6月份同比增长7.3%，较去年同期亦有显著回落。
贷款，作为银行的核心业务，其表现直接关系到银行的生存与发展。然而，上半年却有8家上市银行的贷款发放量较一季度末出现下滑。整个一季度，人民币贷款新增量虽仍保持在9.46万亿的水平，但较去年同期减少了1万多亿，增速放缓趋势明显。银行之所以急于放贷，一方面是为了通过增加贷款量来稀释不良资产，另一方面则是因为手工补息被禁后，银行需寻找新的增长点。
谈及不良资产稀释，上半年A股42家银行的整体不良率有所下降，但城商行之间的分化依然显著，大行则相对平稳。大行凭借其资产规模和存款优势，吸引了大量中小行的客户，进一步加剧了中小行的生存压力。而手工补息禁令的出台，更是让银行失去了一个重要的揽储手段。以往，银行通过手工补息吸引客户，资金在银行体系内空转，未能有效流入实体经济。国家为引导资金流向实体经济，决定禁止手工补息，这一举措无疑给银行带来了新的挑战。
面对困境，银行不得不继续加大放贷力度，以稀释不良资产。这一过程中，大行对中小行的挤压效应愈发明显，中小行的生存空间进一步被压缩。然而，无论是大行还是小行，都需努力寻找出路以维持生存。因此，我们或许还需对不时响起的贷款电话保持一定的理解和宽容，毕竟，银行也有其难以言说的苦衷。
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