刚刚，海银财富实控人及20名高管疑似被带走！近5万高净值用户踩雷……

转自：金石杂谈

今日下午开始，关于海银财富实控人韩宏伟被带走的消息不胫而走，有说今日（9月10日）早晨被带走，也有说昨日晚间被带走，而传播最广的就是海银员工们。

据自媒体“投资预警”援引海银员工消息证实，昨天（9月9日）晚上海银财富老板韩宏伟及高管20多人被警方带走审查，而且还有现场图。目前已进入深入调查阶段，不少圈内人士分析，最近将发布公告。

另据自媒体“Jackie聊投资”拿到的某投资人与专班的录音证实，目前海银财富已经立案。

值得注意的是，韩宏伟是海银财富实控人，实际控制84.15%的股份，他领导的豫商集团被评为河南最具成长性的100家标杆上榜企业。就在今年7月25日，他被限制高消费，成为被执行人，执行标的27.96万，此前还有两笔限高令，不过已取消。

值得注意的是，海银系的问题由来已久，海银系曾深度涉入互金业务，随着监管收严格，集团深陷借贷纠纷之中；随着房地产调整，2021年后，旗下知名的私募股权基金五牛股权不断暴雷，7月更是被取消私募基金管理人资格；2022年10月，“海银系”另一家私募基金海银资产也因异常经营被注销。

在2020年5月，公司冲刺上市前夕，海银财富就因地产股权项目逾期暴雷而遭投资人上门维权；2023年5月11日，一段网络流传的视频显示，多名投资者在海银财富总部门口聚集，因购买的五牛上海中城国际大厦私募股权投资基金，但兑付并没达到预期，据悉投资者投资三年只拿到本金的9%。

在2023年12月15日凌晨，金石杂谈曾发文，当时海银财富股价暴跌，单日暴跌50%，单周跌幅超60%，海银财富问题逐渐暴露，后来为此还改名三合智能。

彼时金石杂谈分析，1）深度踩雷地产。其私募产品主要包括房地产产品、私募股权及风险投资基金，而恒大、融创等为其合作伙伴；2018年至2020年财年，海银财富分销的房地产理财产品一直占到海银财富的8成左右。

2）业绩上演腰斩。业绩来看，截至2021年、2022年和2023年6月30日止年度，公司净利润分别约为人民币2.077亿元、2.359亿元和1.203亿元，在公司收入增长的同时，公司净利润近乎腰斩。

当时，海银财富已经出现兑付危机，在社区平台，有投资者反映，“BL了，工资发不出来了”；还有一大批投资者开始准备维权了，因为理财顾问已经打电话了，说停止兑付。

到了今年5月下旬，证券时报历时超过2个月，分赴浙江、上海、山东、湖北等8省市实地调查，海银财富的运作模式全面浮出水面：理财产品全面停止兑付，至今未能拿出有效的善后方案，大量底层资产甚至被证实完全捏造、虚构，所募集的大部分资金去向不明，兑付危机出现后，海银财富实控人韩宏伟向投资人承诺“兜底”，这基本可以断定海银财富700亿庞大财富其实是一个赤裸裸的投资骗局。

1）近5万的高净值用户踩雷。截至2023年6月末，海银财富在全国91个城市拥有185个财富管理中心，1700余名理财师服务着4.66万名活跃客户。

2）涉及规模高达700亿。海银财富所售的产品起投金额为30万元或100万元，期限半年到2年不等，年化收益率7%—10%，每半年付息一次。涉及规模716.9亿元，涉及的465只理财产品全数违规，它们都是在“伪金交所”进行登记备案的。

3）资金转入空壳公司。22家发行人共计发行了465只产品，募集规模超过700亿元。为此海银财富开设了49个募资账户，平均超过9个产品共用一个募资账户，关键这些账户的底层又不相同，而这些账户资金转入的SPV公司全是一些影子壳公司，注册地很集中，却找不到有实际办公者，甚至有些地址都找不到。

4）大家投资的底层资产去向不明。不仅资金账户转入的底层公司找不到地址或办公人，而且大家投资的底层资产“应收账款”所涉及的债权人也是“查无此司”。

5）捏造虚高底层项目非常普遍。除了供应链项目，海银产品还有两大类别，资金投向分别是地产项目与政信项目，产品总规模超过500亿元。证券时报发现底层项目对应产品严重超募、项目已终止的情况甚为普遍，甚至不乏捏造虚构的底层项目。

本文部分消息综合自自媒体Jackie聊投资和投资预警，而部分内容借鉴自证券时报