山东
为全面贯彻落实监管机构相关要求，有效防范金融风险，中国人寿德州分公司近日全面启动2024年“金融教育宣传月”系列活动。活动期间，中国人寿德州分公司将开展“以案说险”风险提示，欢迎广大消费者关注。
一、案例介绍
张女士于2021年3月投保了一份重大疾病类保险，在2021年12月份因乳腺癌住院治疗，向保险公司申请理赔时遭到拒付。
公司理赔调查人员经过调查核实发现，张女士在2020年3月因“乳腺结节”“乳腺增生”“高血压3级”等疾病住院治疗，但由于客户投保前在健康告知中未将以上情况向保险公司如实告知，公司最终作出不予赔付的决定。
二、案例分析
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
此案例中，张女士对以前的疾病史有所隐瞒，未向保险公司如实告知，故保险公司不予理赔。
三、风险提示
1、如实回答，不欺骗，不隐瞒。保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性，包含了可能影响投保、核保和理赔的各个方面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。对于已知的疾病，如实将病情告知保险公司。
2、以权威检查结果为准，不要自行判断。健康告知里提到的疾病，可能有些你不确定自己是否患有或曾患有，要以医院的诊断记录和体检报告为准，有些我们没法判断的体检异常情况，可以交由保险公司来判断是否能通过核保。
3、注意看清时间限制。健康告知的问题里，有些会有时间限制，例如“在最近6个月内”“近2年内”“过去5年内”，回答的时候要注意时间限制，如果问的是2年内的情况，就不能仅仅根据半年内的健康状况来回答。
投保时的如实告知非常重要，为了保障自身利益，避免日后发生理赔纠纷，让保险真正起到转移风险的作用，切记，一定要如实告知。
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