干货！一文读懂你的银行卡为什么被冻结，冻结的几种类型

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很多人银行卡被冻结后不明所以，百度，知乎各种搜，网上各种查，是一级、还是二级、三级，会不会有叔叔上门来给你按头，饭也吃不下，晚上也睡不着，不要问文叔为什么知道，因为文叔亲身经历过这些，你现在所有的担心都是没有任何意义的，都解决不了实际问题，

下面我说的这些，好好听着就行，最好拿个小本本记下来，仔细阅读，因为全网没有人像我说的这么细，其他人不会告诉你被冻结的底层逻辑：

银行卡被冻结归根到底是因为你的卡内一定是进了非法资金所导致的，比如接收到了电诈资金，涉赌资金。

收到电诈资金的冻结：

收到电诈资金的常见场景行为有：网赌提现，贷款刷流水，虚拟币出金，期货平台出金，换汇行为、币商OTC交易，参与杀猪盘等

根据银行卡涉诈案冻结的相关级别，一般是分为1-7级涉案卡，等级越高嫌疑越大，等级越低嫌疑越轻，比如你是受害者你现在把钱转给了A，然后A又转给了B，B又转给了C，这个B和C可以代表很多人，受害者报案前的这段时间，涉案资金可能从A-B-C-D-E-F-G 这样扩散，这样涉案资金就已经流转了七层，这7层人当中都直接或间接的收到了涉案资金，都可以认定为嫌疑人，只不过是嫌疑轻重的区别。

这个时候受害人报案了，叔叔为了帮助受害人挽回损失，就会锁定资金，根据涉案资金的流向，把受害人报案前这段时间接收过涉案资金的A-G的七个层级中的所有相关账户进行紧急止付，这一操作可能就会波及几十上百人的银行账户，锁定资金后，叔叔就利用止付的这三天时间冻结期对案件基本情况进行梳理，冻结账户进行审查，毫无疑问，A就是一级涉案卡，因为他离案件最近，直接收取了受害者的资金，A就具有作案的最大嫌疑，B跟C的嫌疑也不轻，叔叔就会锁定A-C这1-3级的涉案卡账户，止付到期后，并把这三层卡转为正式冻结，那么其他账户等待3天就会自动解除止付状态。

收到涉诈资金的冻结流程是：受害人报案—紧急止付批量锁定资金—审查立案侦查—转为6个月正式冻结。

收到一级涉案的电诈资金这种是最严重的，不仅有被异地叔叔或者户籍地叔叔上门的风险，还会陆续被金融管控，进入惩戒名单，两卡名单，不能出国，不能贷款，银行卡支付宝微信无法使用，回归现金社会。任何一个你都承受不起。

特别是因网赌提现收到多笔涉诈款，被多个司法机关冻结的也不在少数。

涉赌资金被网赌专案冻结：

这种被网赌专案冻结的前提是你一定有网赌行为或收到了案件上游的涉赌资金，你可能没有直接收到受害者的资金，也没有受害者报案，但是你参与了网络违法赌博，你用你的合法收入在赌博平台充值，然后再提现出来到卡里，不管你提多少，赌博平台的资金就是赌资，也是违法资金。

叔叔一定是掌握了一些数据，比如拿到了赌博平台的数据库，你赌博平台账号的投注记录，充值提现记录，绑定提现用的银行卡号叔叔都能筛选出来，能够把你的网赌行为完美的还原出来。这种是证据确凿，没有止付这一动作的概念，一旦冻结最少就是6个月起，而且是几百上千大批量的冻结，最长能够追溯2-3年前的网赌行为。

涉赌网赌专案冻结流程是：某地拿到某平台数据库—筛选数据—网赌立案—批量冻结

一般碰到这种当事人根据自身情况直接去退赔退赃，乖乖承认错误，签署承诺书即可。

紧急止付：止付是临时的紧急冻结手段，一般来说是3天时间，严格意义上不算正式冻结，是叔叔为及时冻结诈骗账户资金而采取的一种紧急措施，在这段时间内，叔叔会主动审查该账户与犯罪资金的往来关系。如果审查完毕认为关系不大，公安机关就不会转为正式冻结，账户到三天则会自动解冻。而如果公安机关确认该账户与犯罪资金存在直接往来关系，确定立案，则就会转为6个月的司法正式冻结。

举个例子：你是去报案说自己刚刚被骗了，那么叔叔接收到了这个信息后第一时间就是要尽量为你挽回损失，为了防止资金流转出去，这个时候就要立马把对方账户内的资金进行紧急止付，然后再了解你的情况跟做笔录，审查你跟对手的交易关系，处于什么背景下的交易，如果你真的被骗了符合立案条件那么就会转为6个月的正式冻结，如果你不符合且跟对方没有关系，那就不会转为正式冻结。万一你没有被骗呢对吧。

这种止付一定是你账户内流入了不干净的涉案资金了，只不过这个资金中间流转了很多手，过了很多层级，最后再流入到你的手里。只不过叔叔并没有锁定你的账户进行立案侦查。

保护性止付：是在反诈中心预测或者监控到你正在遭遇电信诈骗的时候，对你进行的一个保护性措施，从而对你账户进行保护性止付。

你们口里的反向冻结，也就是这种情况，实际叫反向止付，保护你资金的一个手段，就是你向涉诈风险账户进行转账后的一个行为，触发了支付平台的反诈风控，这个信息会推送给叔叔的反诈系统进行预警，多见于网赌充值。

这种一般要在规定时间内进行见面劝阻，如果你在外地，必须要移交给你所在地叔叔给你见面。现在止付的时间是30-32天，紧急情况下是可以叔叔先操作再汇报。

司法冻结：这种是立案侦查后的正式冻结，根据《最高法冻结财产的规定》银行卡单次申请冻结最长是6个月，支付宝是两年。当然了虽然时间上有规定冻结时间，但是次数上可没有规定，也就是说可以无限续冻。转为正式冻结后说明叔叔已经锁定了你的账户开始立案侦查了，那么你大概率收到的涉案资金肯定是直接或者间接的一级涉案卡，或者二级涉案卡了。

银行管控：银行的管控不属于司法机关的冻结，是大数据分析你的交易行为有风险，或者交易对手是高风险涉诈用户，进而触发了银行的反诈反洗钱模型，进而系统自动判断，为了保护你账户资金安全而加上的资金管控措施，需要你本人去柜台处理，然后去反诈盖章解释交易行为流水，是可以正常解除的。银行是没有权限冻结你账户内的资金，只有司法机关才有这个权限。

如果你第一次遇到这种情况，第一时间不要慌，首先你先问问自己到底做了什么事，然后对号入座，自己大概犯了什么事，这样心里就有底，最后再找个专业的人咨询委托帮你处理就可以了。

事后，我能保证这辈子你都不想再被冻卡了。

我是文叔，关注币商事务所，了解加密圈法律法规，远离违法犯罪，少走弯路，银行卡司法冻结、两卡惩戒申诉、币商OTC、安全出U渠道的问题，欢迎咨询。