南京家长亲历：为什么不建议学生购买团险？

小朋友意外摔倒是应该是常事，所以两个小孩从出生开始一直都购买了意外保险。那么意外保险该怎么选择？上学后学校推荐的意外险建议购买吗？

1、意外情况下买了意外险团险

我家里两个小孩的意外险一直都是在支付宝里购买的，一般都是选择的大保险公司的，平安或者人寿。但是去年9月份初三开学时，因为学校里学费收的现金，伙食费等学杂费加上保险费刚好是整的，就把钱给小孩带去了，她没好意思跟老师说家里已经给她参保，就又交了保险的钱，可以说是意外情况下买了这个意外险。因为重复参保了，所以我自己买的保险在今年1月到期后就没继续续缴。

2、发生意外无法理赔

不巧的今年5月份意外就发生了，在学校里做操时被同学撞倒，胳膊摔地后很疼，疼了两节课去找校医看了，校医说可能骨裂，让去医院检查。于是中午跟老师请假，我带她去医院拍了片子，还好片子拍了医生说没问题，两天后也不疼了。于是我想到了意外保险，通过在群里询问其他出过险的家长（当时缴费时没给回执单、不知道投保的保险公司和保额），得知投保的保险公司是紫金财产保险，于是电话询问了保险公司，接线员询问了学校名字后，告知“免赔额”100元，赔付比例80%，我给小孩拍片子就花了一百零几元，减去“免赔额”100元，几块钱也没必要去理赔了，而且要到线下营业厅提交一大堆材料，油费都不够。就一百多元也没去找那位同学家长，虽然金额不大，但是让人很不爽，保险本来就是买个保障的。要知道很多意外摔伤就是拍个片子一百多元。

3、学校里买的这个意外险让我很意外

意外一：学校里购买的意外险竟然还有100元免赔额，而且还是80%赔付。这些年我在支付宝给两个小孩买的意外险都是0免赔，100%赔付。

（支付宝里购买的意外险保单截图）

意外二：这家小的保险公司无法线上理赔，线下提交理赔材料理赔时费力，查一样材料就得多跑一趟，因为我家二宝之前意外摔倒，支付宝线上提交了发票、病例啥的第二天就收到保险公司打款了。两次一次在南京儿童医院住院缝得“美容针”花了两千多，另外一次摔倒在门诊缝了一针花了大几百，而且几乎都是100%赔付。

（理赔记录）

4、二宝放学带回家一张紫金财产保险投保函，还保不保？

二宝今年9月刚上小学一年级，今天放学也带回家一张紫金财产保险投保确认函，老师在群里讲了自愿投保，我是第一次看到了他家得保单，看到了保额。

发现意外伤害门诊医疗保额上限2000元，100元免赔额，赔付比例70%。意外伤害医疗住院医疗保额5000元，赔付比例从40%至80%不等。

这和我在支付宝上购买的意外险差别也太大了，梳理了下，做成下表：

总结下就是学校发的这个团险投保确认书和我个人购买的这个意外险，大致就是双倍的价格，只有一半的保障。

你怎么看？