广东
广发银行一人被查，一时任行长被终身禁业。
9月2日，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、天津市纪委监委消息：广发银行北京区域审计中心副总经理（主持工作）邵敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组纪律审查和天津市监察委员会监察调查。
图为中纪委网站截图
此外，8月30日，根据国家金融监督管理总局网站近日发布的行政处罚信息公开表（京金罚决字〔2024〕25号）显示，因员工行为管理不到位，国家金融监督管理总局北京监管局对广发银行北京分行罚款50万元。 对马力（时任广发银行北京京广支行行长）终身禁止从事银行业工作。值得注意的是，这并非今年广发银行内部管理人员首次面临禁业处罚。
图为国家金融监督管理总局网站近日发布的行政处罚信息截图
南都·湾财社记者根据同花顺ifind数据统计发现，2024年以来，广发银行多地分支机构共收到9张罚单，共计被罚762.94万元（含没收违法所得）。截至目前，广发银行年内最大的一张罚单为300万元。
年内累计9张罚单，最高罚金300万元
具体来看，除上述对广发银行北京分行的处罚外，国家金融监督管理总局在年内早些时候也对广发银行分支机构进行多次处罚：7月份发出了3张罚单，2月份和1月份分别发出了2张和3张罚单。在这些罚单中，有两张的罚金金额超过100万元。
2024年来国家金融监督管理总局披露的广发银行罚单 数据来源：同花顺ifind
7月23日，广发银行深圳分行因在贷款“三查”（指贷前调查、贷时审查、贷后检查）不到位、授信管理不审慎、内部控制管理不严，收到了今年以来金额最高的罚单，罚款金额达到300万元。
此次共有3位相关责任人受到处罚，其中两人被终身禁业。时任广发银行深圳分行营业部副经理的冯欢，对该行授信管理不审慎负有责任，被警告并罚款5万元；时任广发银行深圳分行营业部总经理的郝毓忠，对该行授信管理不审慎、内部控制管理不严负有责任，终身禁止从事银行业工作；时任广发银行深圳高新支行行长的高海涛，对广发银行深圳分行贷款“三查”不到位负有责任，终身禁止从事银行业。
1月9日，国家金融监督管理总局披露的一张广发银行股份有限公司扬州分行的罚单显示，因贷款发放不审慎、贷款三查不到位、票据业务贸易背景不真实、监管统计数据失真，广发银行股份有限公司扬州分行被处以117万元罚款。
此外，还有一张接近百万罚款的罚单。7月31日，国家金融监督管理总局对广发银行股份有限公司安阳分行因线上消费贷款违规流入股市、流动资金贷款贷后管理不到位及贴现资金挪作银行承兑汇票保证金罚款95万元。
同花顺ifind数据显示，2024年开年以来，广发银行多地分支机构共收到9张罚单，共计被罚762.94万元（含没收违法所得）。
罚单多涉及信贷业务违规
据南都·湾财社记者发现，广发银行年内收到的9张罚单中，多数涉及信贷业务违规。违规行为涵盖了贷款“三查”执行不力、违规授信、信贷资金监管不严等问题，贯穿了贷款发放与后续管理的各个环节。
这些罚单多数违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条和第四十六条，以及审慎经营的相关规则。这些法规要求银行业金融机构在风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等方面遵循审慎经营原则。
中国金融网首席金融评论员大河指出，信贷业务作为银行最核心的业务，一直是合规审查的关键领域。近年来，由于业务部门面临的放贷压力增大，违规操作风险也随之上升，客观上促成了贷款业务违规行为的高发。其中，信贷资金流向违规、贷款“三查”不尽职、贷后管理不到位、员工行为管理不到位等问题尤为典型。
信贷业务的违规高发并不是偶然现象。一方面，信贷业务笔数多、办理频繁、流程较长，容易触及合规问题；另一方面，贷款资金用途和流向的监控一直是个难题。尽管监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险，但从目前的情况来看，信贷违规行为依然频繁发生，表明银行在内控管理和风险防控上仍有明显不足。
采写：南都·湾财社记者 马青
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