“为美买单”，警惕“美容贷”侵权

随着互联网金融的迅速发展，各种各样的贷款形式陆续出现，“美容贷”就是其中之一。 “想高薪入职？先整容”“0利息0首付变美丽”……记者近日采访发现，一些美容机构以低息甚至无息为幌子，诱骗消费者以“美容贷”的方式“为美买单”。一些消费者被低利率吸引申请了贷款，结果被收取各种名目的额外费用。

在“爱美之心人皆有之”和美容服务能力升级的双重驱动下，无论是普通美容还是医疗整形，近些年来都异常火爆。以医疗美容为例，2023年市场规模达2666亿元。然而，部分美容机构的盈利手段并不光彩，不仅存在虚假宣传、非法行医、价格欺诈，还通过不规范的美容贷获取不当利益。这些乱象既侵害消费者合法权益，也损害美容行业形象。

“美容贷”是一种针对有美容需求,但又没有经济能力的人提供的消费贷款。如果规范办理美容贷可以创造多赢。然而，很多美容机构通过与网贷平台合谋，采取制造容颜焦虑、低息或“0利息0首付”诱导，甚至在消费者不知情的情况下，以收取各种手续费的方式办理高息贷款。有的还将贪婪之手伸向了智力低下的消费者以及缺乏经验的在校学生。

譬如，湖北武汉的卢女士反映称，她19岁的儿子（智力相当于5岁幼儿）在找工作过程中，被美容院“忽悠”贷款3万元隆胸；刚上大学的小李被诱导办理美容贷款5300元，两年期共需还款7200元。有知情人士不仅透露了美容机构诱导办理美容贷的套路，还指出“月利率超过5%的贷款是很常见的”，更爆料美容贷的“真正出借人是医美机构”。

也就是说，美容贷乱象的根源都是美容机构。而且现在美容贷不同于以往，原来是美容机构通过广告推广美容贷，现在通过广告诱导消费者到店体验，再通过完整套路达到办理美容贷的目的。这说明2021年广电总局发布《关于停止播出“美容贷”及类似广告的通知》发挥了遏制作用。但很多美容机构并没有停止其他不规范操作，违规问题依然突出。

笔者以为，整治“美容贷”乱象的重点在于两个方面，一个是以问题为导向向消费者精准普及相关知识。具体包括消费者如何正确看到容颜问题，以避免被美容机构制造焦虑情绪；梳理总结当前美容贷的推销套路及其内幕，特别是戳穿低息、无息谎言，把高利贷真相告诉消费者，以免被诱导；同时还要普及“被贷款”“退贷难”后如何进行维权。

另一方面，建议在美容贷推销和办理环节强制推行“录音录像”。美容机构之所以肆意推行美容贷，主要是受双重暴利驱使，即美容暴利和美容贷暴利。同时，也不担心消费者维权和有关部门查处。但如果在美容贷推销和办理环节推行录音录像，并保留这种证据以备检查，就能对诱导贷款、高利贷、“被贷款”形成遏制。保险销售就实行录音录像。

换言之，录音录像能对美容机构形成约束，也能为消费者维权、有关部门执法提供依据。可以考虑在《医疗美容服务管理办法》中增加相应条款，或针对“美容贷”出台专门管理办法，将录音录像作为一项硬性规定，要求美容机构对美容贷推销和办理过程完整录音录像，保留半年以备检查，并将录音录像提供给消费者。如此，美容机构不敢乱来。