2024上半年民营银行：业绩下降，不良率攀升！

8 月 21 日，在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛透露，2024 年上半年，商业银行累计实现净利润 1.3 万亿元，同比增长 0.4%。然而，近年来商业银行净利润增速持续放缓。

廖媛媛指出，这主要归因于贷款利率的持续下降和净息差的不断收窄。今年 1—7 月，银行新发放企业类贷款平均利率较上年同期下降 39 个基点，较 2021 年的前期高点下降超 100 个基点。

上半年，商业银行净息差为 1.54%，同比下降 19 个基点，较前期高点下降超 50 个基点。由于净利息收入约占商业银行营业收入的 80%，其增长放缓对利润影响显著。此外，商业银行不断降低服务收费，手续费及佣金收入已连续 5 年同比下降，也对净利润产生了影响。

根据国家金融监督管理总局公布的2024年商业银行主要指标（2季度）分机构类情况表显示

在民营银行方面，2024 年上半年总体盈利，但部分银行净利润增速为负。

不良贷款余额 228 亿，环比增加 3 亿元，同比增加 33 亿元；不良贷款率 1.75%，环比增加 0.03%，同比增加 0.16%。

资产利润率 1.02%，环比减少 0.02%，同比减少 0.11%；拨备覆盖率 227.14%，环比减少 4.11%，同比减少 21.45%；

资本充足率 12.44%，环比减少 0.19%，同比增加 0.38%；

净利润 101 亿，同比减少 2 亿元；净息差 4.21%，环比减少 0.12%，同比增加 0.04%。

整体呈现不良贷款和不良贷款率逐年升高，拨备覆盖率和资本充足率逐年下降，净息差和净利润罕见下降的态势，尤其是净息差已连续两个季度下降。

过去民营银行除了头部微众、网商外大部分民营银行主要业务就是依托助贷平台开展业务，随着助贷平台资金成本的进一步压缩，导致民营银行整体收入下降，这是其根本的原因之一。

从已公布的民营银行上半年业绩来看，苏商银行截至今年 6 月末总资产规模站上 1200 亿元，全行客户数突破 7000 万户，上半年营业收入和税前利润增幅均超 15%，资产规模较 2023 年底增长 3.13%。

新网银行资产规模为 1049.19 亿元，同比增长 1.94%，营业收入 29.88 亿元，同比增长 27.2%，但净利润 3.99 亿元，同比减少 6.56%。

三湘银行资产规模为 557.23 亿元，同比下降 3.75%，营业收入 9.15 亿元，同比增长 1.73%，净利润 6847.82 万元，同比减少 60.23%。

温州民商银行是唯一发布 2024 年半年度报告的民营银行，截至 6 月末，资产规模 458.64 亿元，同比增长 11.67%；营业收入 5.58 亿元，同比增长 0.7%；净利润 2.67 亿元，同比下降 3.8%，资本充足率 11.49%，不良贷款率 0.95%。

廖媛媛表示，部分民营银行净利润同比下降，主要是加大了拨备计提力度影响当期利润，导致阶段性下滑。面对利润增长放缓压力，商业银行正通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前盈利水平仍处合理区间。下一步，金融监管总局将引导银行机构继续加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，提高盈利能力