西南财大教授陈志国：中国金融理财师大赛多方受益

南方财经全媒体记者 董鹏

截至2023年末，国内拥有CFP系列有效持证人总人数超过20万人，其中CFP有效持证人总数接近3.5万人。

作为国内唯一取得国际金融理财标准委员会授权，并在国内进行CFP认证和CFP商标管理的机构，现代国际金融理财标准（上海）有限公司（英文简称为：FPSB China）在上述群体中拥有巨大影响力。

8月10日、11日，由FPSB China主办、易方达基金为联合主办，南方财经全媒体集团为独家合作媒体的中国金融理财师大赛的第二场个人决赛在成都举行。

值得注意的是，本次大赛并无特定群体限制，凡就职于金融理财机构并从事相关工作，及热爱金融理财行业的人士均可参与。

比赛期间，此次大赛评委、西南财经大学教授陈志国接受了南财记者的专访。

“最终的比赛结果，代表了选手本人的功力、所在机构的专业水平，以及所在区域的视野。”陈志国表示，包括比赛评委、参赛者及其所在机构、相关行业而言，都可以从本次比赛中获益。

南财：是什么样的契机让您出任此次比赛评委？作为大学教授，参与此次大赛对您个人而言有何收获和帮助？

陈志国：财富管理更多是一种实操，这就需要很多应用场景，而每个人所能接触到的场景都存在一定的局限性。

金融理财师大赛则提供了很多真实场景，以此可以有效检验国际金融理财标准委员会这套体系，以及知识、技能和工具体系的实际应用情况，在渠道中是如何运转的。

同时，也有利于帮助我个人了解实际应用中的一些创新案例，了解到业内产生的新需求，这本身也有利于将财富管理与现实场景相结合。

大赛本身既是理论到实践的过程，也可以使得包括评委在内，以及参赛者、参赛者所在机构和行业等多方受益。

南财：作为一名优秀的金融理财师需要哪些必要的素质？

陈志国：这基本与FPSB China的认证级别相符。初级的AFP对应基础板块，比如宏观经济、家庭财务、现金流等分析工具。CFP对应的专业板块，包括保险、员工福利、税务、投资、法务等方面的专业知识。CPB则是更高一级，基本上需要理财师能够达到私人银行家，或者家族办公室管理者的层次。

当然，以上知识、工具的应用只是“硬件”方面，“软件”方面的要求同样不可或缺。

比如从最基本的职业道德，到中间层面的价值观认同，再往上就是有关哲学层面的思考，比如人生价值与社会价值的实现。

南财：如何看待金融理财师这个职业？

陈志国：银行希望为客户提供分层级、相匹配的财富管理服务，提高非息业务收入的规模，并向高净值客户提供一些非金融服务，比如客户子女留学方面的问题等等。

这几年，有些保险公司的部分理财师也在学习健康管理，甚至是艺术品方面的知识，以满足客户需求。需求的多样性，本身也需要金融理财师必须做到终身学习。

南财：从业者又如何能够在行业中脱颖而出？

陈志国：在现有的银行客户体系中，金融理财师也是分层的，高净值客户集中在私人银行部门。

前些年国内金融理财能够发展如此迅速，便是在于银行自身投入了不少资金来培养人才，以满足日益增长的财富管理需求。银行内部每年也会进行评估，比如理财师管理的客户、资产数量，当年的业绩水平如何，评估结果与内部晋升机制相挂钩。

如果能够在本次大赛中获得名次，至少可以证明理财师个人获得了专业体系的认可，无疑有利于其职级的晋升。

南财：此次比赛的评价体系是怎样的？如何来保证评价结果的科学合理？

陈志国：以北京赛区的试题为例，会提供8个问题，要求参赛选手结合宏观经济、资本市场、大类资产、资产配置、投资产品分析、风险分析，给出相应的解决方案。

评委，则会综合考虑每个方案的可操作性，每一步给出具体的评价标准，包括客户的风险属性，有多少钱可以投，采用什么样的配置策略，策略如何选择产品及选择依据，按照基准收益率能否达到预期。

对于可能出现的一些主观因素，则通过评委独立打分排序的方式，利用分位数法将评价结果尽可能的做到最小。

南财：到今年金融理财师大赛已经举办七届，目前该赛事在业内的影响力如何？

陈志国：业内的认可度非常高，部分银行会把此次大赛的获奖情况写到年报中，地方性银行业协会在进行人才队伍建设方面也会记录获奖情况。

从招聘市场来看，获得优秀金融理财师也成为了一个重要参考指标，可以获得优先考虑。

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（作者：董鹏 编辑：黄敏）